البرنامج الاستشاري للصندوق المشترك
ما هو البرنامج الاستشاري للصندوق المشترك؟
البرنامج الاستشاري للصناديق المشتركة ، المعروف أيضًا باسم التفاف الصندوق المشترك ، هو عبارة عن محفظة من الصناديق المشتركة التي يتم اختيارها لتتناسب مع تخصيص الأصول المحدد مسبقًا. يعتمد نموذج تخصيص الأصول المحدد مسبقًا على أهداف المستثمر ويتم تقديمه في حساب استثمار واحد جنبًا إلى جنب مع خدمات مستشار استثمار محترف.
عادة ، لن يتم تحميل المستثمرين رسوم معاملات منفصلة ، ولكن رسوم إدارة الأصول دورية (أي شهرية / ربع سنوية / سنوية) بناءً على متوسط قيمة الأصول المحتفظ بها داخل الحساب.
كيف يعمل البرنامج الاستشاري للصندوق المشترك
الصناديق المشتركة هي طريقة بسيطة للمستثمرين للوصول إلى الأوراق المالية التي يديرها محترف. ومع ذلك ، هناك الآلاف من الصناديق المشتركة للاختيار من بينها ، وقد يكون قرار الاستثمار فيها صعبًا ومربكًا. تعمل برامج استشارات الصناديق المشتركة على تسهيل العملية من خلال وضع القرار في يد محترف بناءً على معاييرك الخاصة.
على عكس الحسابات المدارة ، حيث يتمتع المستشار المالي بسلطة تقديرية كاملة بشأن أي قرارات استثمارية ، تسمح البرامج الاستشارية للصناديق المشتركة للمستثمر بالعمل مع المستشار في تطوير استراتيجية التخصيص الأمثل للأصول. سيساعد المستشار في تحديد النموذج الأفضل بناءً على عوامل مختلفة مثل أهداف المستثمر وتحمل المخاطر والأفق الزمني والدخل مع توفير التوجيه المستمر ودعم الاستثمار.
فوائد البرنامج الاستشاري للصندوق المشترك
يمكن للمستثمرين في البرامج الاستشارية للصناديق المشتركة الاستفادة من انخفاض تكاليف التداول والمحفظة التي ينصح بها مهنيًا بناءً على اهتماماتهم الاستثمارية الشخصية. عادة ما يتم تصنيف رسوم الالتفاف السنوية على أساس الأصول الموجودة في البرنامج. يمكن أن تتراوح من حوالي 0.25٪ إلى 3٪ ، اعتمادًا على البرنامج ، بالإضافة إلى رسوم التشغيل السنوية التي تتقاضاها الصناديق الموجودة في المحفظة.
من خلال عرض المشورة المهنية والدعم من مستشار مالي متمرس ، بالإضافة إلى التكاليف المنخفضة ، فضلاً عن الحد الأدنى لمبالغ الاستثمار المنخفضة ، تعد برامج الاستشارات المتبادلة طريقة رائعة للمستثمرين المبتدئين للوصول إلى السوق.
البرامج الاستشارية للصناديق المشتركة مقابل المستشارين الآليين
يمكن أن تكون البرامج الاستشارية للصناديق المشتركة خيارًا استثماريًا جيدًا للمستثمرين. ومع ذلك ، فإن الوجود المتزايد لمستشاري الروبوت قد خلق منافسة على هذه البرامج. نتيجة لذلك ، بدأت العديد من شركات الوساطة كاملة الخدمات في تقديم بدائل المستشار الآلي لعملائها. تعتبر حافظات شواب الذكية أحد الأمثلة.
عادةً ما توفر منصات Robo-Advisor نفس ملفات تعريف الاستثمار وخدمات بناء المحافظ. أنها توفر بعض المزايا الإضافية من حيث أن الخدمة مؤتمتة ، ويمكن أن تكون الرسوم أقل ، والحد الأدنى للاستثمار عادة أقل. مع الحد الأدنى من الاستثمارات ، يمكن تقديم برامج التفاف المشورة الآلية للمستثمرين الذين يسعون لبناء محفظة مُدارة ببضعة آلاف من الدولارات فقط.
حاليًا ، تستخدم معظم برامج التفاف المشورة الآلية الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) بدلاً من الصناديق المشتركة. صناديق الاستثمار المتداولة أكثر سيولة من الصناديق المشتركة وتأتي عادةً بتكاليف أقل. ومع ذلك ، اعتمادًا على صناديق الاستثمار المتداولة المختارة ، قد يكون من الصعب التغلب على عوائد السوق لأن معظم صناديق الاستثمار المتداولة تتبع مؤشرًا. ومع ذلك ، يمكن أن يكون الخيار جيدًا للمستثمرين الجدد.
مثال من العالم الحقيقي
يقدم UBS صناديق PACE (استشارات وتقييم الأصول المخصصة) ، وهو برنامج استشاري للصناديق المشتركة قائم على الرسوم وغير تقديري يستخدم نهجًا منضبطًا لاختيار وبناء محفظة متنوعة من الصناديق المشتركة. إليك كيفية عمل PACE:
يقوم المستشار المالي بإنشاء ملف تعريف للمستثمر يحتوي على معلومات حول أهدافك الاستثمارية والأطر الزمنية ومستوى الراحة مع المخاطرة.
تختار أنت ومستشارك المالي من قائمة الصناديق المشتركة.
( مجموعة واسعة من الصناديق المشتركة غير المعتمدة أو المتنازل عنها في صافي قيمة الأصول ) أو PACE Select Adviser (قائمة منقحة من الصناديق الرائدة التي لا تحمل تحميلًا والتي يقدمها لك UBS Global Asset Management).
ستتم مراقبة صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بك باستمرار من قبل متخصصي الأبحاث في UBS.
ستتلقى كشوفات حساب شهرية.
يسلط الضوء
يمكن للمستثمرين في البرامج الاستشارية للصناديق المشتركة الاستفادة من انخفاض تكاليف التداول والمحفظة التي ينصح بها مهنيًا بناءً على اهتماماتهم الاستثمارية الشخصية.
لن يتم تحميل المستثمرين رسوم معاملات منفصلة ولكن رسوم دورية لإدارة الأصول على أساس متوسط قيمة الأصول المحتفظ بها داخل الحساب.
يعمل المستثمر مع مستشار لتطوير إستراتيجية توزيع الأصول التي تلبي أهداف المستثمر ، ومصالح الاستثمار ، وتحمل المخاطر ، والأفق الزمني.
تمتلك العديد من شركات الوساطة خدمات مستشار آلي ، والتي تقدم للمستثمرين بديلاً عن برامج استشارات الصناديق المشتركة.
البرنامج الاستشاري للصناديق المشتركة ، المعروف أيضًا باسم التفاف الصناديق المشتركة ، هو عبارة عن محفظة من الصناديق المشتركة التي يتم اختيارها لتتناسب مع تخصيص الأصول المحدد مسبقًا.
