Programma di consulenza sui fondi comuni
Che cos'è un programma di consulenza sui fondi comuni?
Un programma di consulenza per fondi comuni di investimento, noto anche come wrap di fondi comuni di investimento, è un portafoglio di fondi comuni di investimento selezionati per corrispondere a un'allocazione patrimoniale prestabilita. Il modello di asset allocation preimpostato si basa sugli obiettivi dell'investitore e viene offerto in un unico conto di investimento insieme ai servizi di un consulente per gli investimenti professionale.
In genere, agli investitori non verranno addebitate commissioni di transazione separate, ma commissioni di gestione patrimoniale periodiche (cioè mensili/trimestrali/annuali) basate sul valore medio delle attività detenute nel conto.
Come funziona un programma di consulenza sui fondi comuni
I fondi comuni di investimento sono un modo semplice per gli investitori di accedere a titoli gestiti da un professionista. Tuttavia, ci sono migliaia di fondi comuni di investimento tra cui scegliere e la decisione in cui investire può essere difficile e confusa. I programmi di consulenza sui fondi comuni facilitano il processo affidando la decisione a un professionista in base ai propri criteri.
A differenza dei conti gestiti,. in cui il consulente finanziario ha piena discrezionalità su qualsiasi decisione di investimento, i programmi di consulenza sui fondi comuni consentono all'investitore di collaborare con il consulente per sviluppare la strategia ottimale di asset allocation. Il consulente aiuterà a determinare quale modello è il migliore in base a vari fattori come gli obiettivi dell'investitore, la tolleranza al rischio, l' orizzonte temporale e il reddito, fornendo allo stesso tempo una guida continua e supporto agli investimenti.
Vantaggi di un programma di consulenza sui fondi comuni
Gli investitori in programmi di consulenza di fondi comuni possono beneficiare di costi di negoziazione inferiori e di un portafoglio professionale basato sui loro interessi di investimento personalizzati. La quota annuale di wrap è generalmente graduata in base alle risorse del programma. Può variare da circa lo 0,25% al 3%, a seconda del programma, ed è in aggiunta alle commissioni operative annuali addebitate dai fondi in portafoglio.
Con l'offerta di consulenza professionale e il supporto di un consulente finanziario esperto, combinati con i bassi costi e gli importi minimi di investimento bassi, i programmi di consulenza reciproca sono un ottimo modo per gli investitori alle prime armi di accedere al mercato.
Programmi di consulenza sui fondi comuni vs. Robo-Advisor
I programmi di consulenza sui fondi comuni possono essere una buona opzione di investimento per gli investitori. Tuttavia, la crescente presenza di robo-advisor ha creato concorrenza per questi programmi. Di conseguenza, molte società di intermediazione a servizio completo hanno iniziato a offrire alternative ai robo-advisor per i propri clienti. I portafogli intelligenti di Schwab ne sono un esempio.
Le piattaforme di robo-advisor in genere forniscono gli stessi servizi di profilazione degli investimenti e di creazione di portafogli. Offrono alcuni vantaggi aggiuntivi in quanto il servizio è automatizzato, le commissioni possono essere inferiori e i minimi di investimento sono generalmente inferiori. Con investimenti minimi inferiori, i programmi di robo-advice wrap possono essere offerti agli investitori che cercano di costruire un portafoglio gestito con solo poche migliaia di dollari.
Attualmente, la maggior parte dei programmi wrap di robo-advice utilizza fondi negoziati in borsa (ETF) piuttosto che fondi comuni di investimento. Gli ETF sono più liquidi dei fondi comuni di investimento e in genere hanno costi inferiori. Detto questo, a seconda degli ETF scelti, può essere difficile battere i rendimenti del mercato poiché la maggior parte degli ETF replica un indice. Tuttavia, l'opzione può essere buona per i nuovi investitori.
Esempio del mondo reale
UBS offre PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation) Select Funds, un programma di consulenza per fondi comuni di investimento non discrezionale basato su commissioni che utilizza un approccio disciplinato per selezionare e costruire un portafoglio diversificato di fondi comuni. Ecco come funziona PACE:
Un consulente finanziario crea un profilo dell'investitore che contiene informazioni sui tuoi obiettivi di investimento, tempistiche e livello di comfort con il rischio.
Tu e il tuo consulente finanziario scegliete da un elenco di fondi comuni di investimento.
Puoi scegliere PACE Multi Adviser (un'ampia gamma di fondi comuni di investimento senza carico o senza carico al valore patrimoniale netto ) o PACE Select Advisors (un elenco raffinato dei principali fondi senza carico offerto da UBS Global Asset Management).
I vostri fondi comuni di investimento saranno costantemente monitorati da professionisti della ricerca UBS.
Riceverai estratti conto mensili.
Mette in risalto
Gli investitori in programmi di consulenza per fondi comuni possono beneficiare di costi di negoziazione inferiori e di un portafoglio professionale basato sui loro interessi di investimento personalizzati.
Agli investitori non verranno addebitate commissioni di transazione separate, ma commissioni periodiche di gestione patrimoniale basate sul valore medio delle attività detenute nel conto.
L'investitore collabora con un consulente per sviluppare una strategia di asset allocation che soddisfi gli obiettivi dell'investitore, gli interessi di investimento, la tolleranza al rischio e l'orizzonte temporale.
Molte società di intermediazione dispongono di servizi di robo-advisor, che offrono agli investitori un'alternativa ai programmi di consulenza sui fondi comuni.
Un programma di consulenza per fondi comuni di investimento, noto anche come wrap di fondi comuni di investimento, è un portafoglio di fondi comuni di investimento selezionati per corrispondere a un'allocazione patrimoniale preimpostata.
