Programa de Consultoria de Fundos Mútuos

O que é um programa de consultoria de fundos mútuos?

Um programa de consultoria de fundos mútuos, também conhecido como envolvimento de fundos mútuos, é um portfólio de fundos mútuos selecionados para corresponder a uma alocação de ativos predefinida . O modelo de alocação de ativos pré-definido é baseado nos objetivos do investidor e oferecido em uma única conta de investimento juntamente com os serviços de um consultor de investimentos profissional.

Normalmente, os investidores não pagarão taxas de transação separadas, mas taxas periódicas (ou seja, mensais/trimestrais/anuais) de gerenciamento de ativos com base no valor médio dos ativos mantidos na conta.

Como funciona um programa de consultoria de fundos mútuos

Os fundos mútuos são uma maneira simples de os investidores terem acesso a títulos administrados por um profissional. No entanto, existem milhares de fundos mútuos para escolher, e a decisão de qual investir pode ser difícil e confusa. Os programas de consultoria de fundos mútuos facilitam o processo ao colocar a decisão nas mãos de um profissional com base em seus próprios critérios.

Ao contrário das contas gerenciadas,. em que o consultor financeiro tem total liberdade sobre quaisquer decisões de investimento, os programas de consultoria de fundos mútuos permitem que o investidor trabalhe com o consultor no desenvolvimento da estratégia ideal de alocação de ativos. O consultor ajudará a determinar qual modelo é melhor com base em vários fatores, como objetivos do investidor, tolerância ao risco, horizonte de tempo e renda, ao mesmo tempo em que fornece orientação contínua e suporte ao investimento.

Benefícios de um Programa de Consultoria de Fundos Mútuos

Os investidores em programas de consultoria de fundos mútuos podem se beneficiar de custos de negociação mais baixos e um portfólio profissionalmente aconselhado com base em seus interesses de investimento personalizados. A taxa de wrap anual geralmente é escalonada com base nos ativos do programa. Pode variar de aproximadamente 0,25% a 3%, dependendo do programa, e é adicional às taxas operacionais anuais cobradas pelos fundos da carteira.

Com a oferta de aconselhamento profissional e suporte de um consultor financeiro experiente, aliado aos baixos custos, além de baixos valores mínimos de investimento, os programas de consultoria mútua são uma ótima maneira de investidores iniciantes acessarem o mercado.

Programas de consultoria de fundos mútuos vs. Consultores Robô

Os programas de consultoria de fundos mútuos podem ser uma boa opção de investimento para investidores. No entanto, a presença crescente de consultores robóticos criou concorrência para esses programas. Como resultado, muitas corretoras de serviço completo começaram a oferecer alternativas de consultoria robótica para seus clientes. Os Portfólios Inteligentes da Schwab são um exemplo.

As plataformas de consultoria robótica geralmente fornecem os mesmos serviços de criação de perfil de investimento e criação de portfólio. Eles oferecem alguns benefícios adicionais, pois o serviço é automatizado, as taxas podem ser mais baixas e os mínimos de investimento geralmente são mais baixos. Com os investimentos mínimos mais baixos, os programas de encapsulamento de aconselhamento robótico podem ser oferecidos a investidores que desejam construir um portfólio gerenciado com apenas alguns milhares de dólares.

Atualmente, a maioria dos programas de aconselhamento robótico usa fundos negociados em bolsa (ETFs) em vez de fundos mútuos. Os ETFs são mais líquidos que os fundos mútuos e normalmente têm custos mais baixos. Dito isto, dependendo dos ETFs escolhidos, pode ser difícil superar os retornos do mercado, pois a maioria dos ETFs acompanha um índice. Ainda assim, a opção pode ser boa para novos investidores.

Exemplo do mundo real

O UBS oferece o PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation) Select Funds, um programa de consultoria de fundos mútuos baseado em taxas e não discricionário que utiliza uma abordagem disciplinada para selecionar e construir um portfólio diversificado de fundos mútuos. Veja como o PACE funciona:

• Um consultor financeiro cria um perfil de investidor que contém informações sobre suas metas de investimento, prazos e nível de conforto com risco.

• Você e seu consultor financeiro selecionam em uma lista de fundos mútuos.

• Você pode escolher o PACE Multi Adviser (uma ampla gama de fundos mútuos sem carga ou sem carga no valor patrimonial líquido ) ou PACE Select Advisors (uma lista refinada dos principais fundos sem carga trazidos a você pelo UBS Global Asset Management).

• Seus fundos mútuos serão continuamente monitorados por profissionais de pesquisa do UBS.

• Você receberá extratos mensais.

##Destaques

• Os investidores em programas de consultoria de fundos mútuos podem se beneficiar de custos de negociação mais baixos e um portfólio profissionalmente aconselhado com base em seus interesses de investimento personalizados.

• Os investidores não pagarão taxas de transação separadas, mas taxas periódicas de gerenciamento de ativos com base no valor médio dos ativos mantidos na conta.

• O investidor trabalha com um consultor para desenvolver uma estratégia de alocação de ativos que atenda aos objetivos do investidor, interesses de investimento, tolerância ao risco e horizonte de tempo.

• Muitas corretoras têm serviços de consultoria robótica, que oferecem aos investidores uma alternativa aos programas de consultoria de fundos mútuos.

• Um programa de consultoria de fundos mútuos, também conhecido como envolvimento de fundos mútuos, é um portfólio de fundos mútuos selecionados para corresponder a uma alocação de ativos predefinida.