Ráðgjafaráætlun verðbréfasjóða

Hvað er ráðgjafaráætlun verðbréfasjóða?

Ráðgjafaráætlun fyrir verðbréfasjóði, einnig þekkt sem verðbréfasjóður, er safn verðbréfasjóða sem eru valdir til að passa við fyrirfram ákveðna eignaúthlutun. Forstillta eignaúthlutunarlíkanið er byggt á markmiðum fjárfesta og boðið á einum fjárfestingarreikningi ásamt þjónustu faglegs fjárfestingarráðgjafa.

Venjulega verða fjárfestar ekki rukkaðir um aðskilin viðskiptagjöld, heldur reglubundin (þ.e. mánaðarleg/fjórðungslega/árleg) eignastýringargjöld byggð á meðalverði eigna sem geymdar eru á reikningnum.

Hvernig ráðgjafaráætlun verðbréfasjóða virkar

Verðbréfasjóðir eru einföld leið fyrir fjárfesta til að fá aðgang að verðbréfum sem eru í umsjón fagaðila. Hins vegar eru þúsundir verðbréfasjóða til að velja úr og ákvörðunin um hvern á að fjárfesta í getur verið erfið og ruglingsleg. Ráðgjafaráætlanir verðbréfasjóða gera ferlið auðveldara með því að setja ákvörðunina í hendur fagaðila út frá þínum eigin forsendum.

Ólíkt stýrðum reikningum,. þar sem fjármálaráðgjafi hefur fullt vald yfir fjárfestingarákvörðunum, gera ráðgjafarkerfi verðbréfasjóða fjárfestinum kleift að vinna með ráðgjafanum við að þróa bestu eignaúthlutunarstefnu. Ráðgjafinn mun hjálpa til við að ákvarða hvaða líkan er best byggt á ýmsum þáttum eins og markmiðum fjárfestisins, áhættuþoli, tímasýn og tekjum á meðan hann veitir áframhaldandi leiðbeiningar og fjárfestingarstuðning.

Ávinningur af ráðgjafaráætlun fyrir verðbréfasjóði

Fjárfestar í ráðgjafaráætlunum verðbréfasjóða geta notið góðs af lægri viðskiptakostnaði og faglega ráðlagt eignasafn byggt á persónulegum fjárfestingarhagsmunum þeirra. Árlegt umbúðagjald er venjulega þrepaskipt miðað við eignir í áætluninni. Það getur verið á bilinu um það bil 0,25% til 3%, allt eftir áætlun, og er til viðbótar árlegum rekstrargjöldum sem sjóðirnir í eignasafninu rukka.

Með tilboði faglegrar ráðgjafar og stuðnings frá reynda fjármálaráðgjafa, ásamt litlum kostnaði, sem og lágum lágmarksfjárhæðum, eru gagnkvæm ráðgjafaráætlanir frábær leið fyrir nýliða fjárfesta til að komast á markaðinn.

Ráðgjafaráætlanir fyrir verðbréfasjóði vs. Robo-ráðgjafar

Ráðgjafaráætlanir fyrir verðbréfasjóði geta verið góður fjárfestingarkostur fyrir fjárfesta. Hins vegar hefur aukin viðvera robo-ráðgjafa skapað samkeppni um þessi forrit. Fyrir vikið eru mörg miðlarafyrirtæki í fullri þjónustu farin að bjóða viðskiptavinum sínum valmöguleika fyrir robo-ráðgjafa. Schwab's Intelligent Portfolios er eitt dæmi.

Robo-ráðgjafavettvangar bjóða venjulega upp á sömu fjárfestingarsnið og uppbyggingarþjónustu. Þeir bjóða upp á nokkra viðbótarávinning að því leyti að þjónustan er sjálfvirk, gjöld geta verið lægri og fjárfestingarlágmark eru venjulega lægri. Með lægri lágmarksfjárfestingum er hægt að bjóða fjárfestum sem leitast við að byggja upp stýrt eignasafn með aðeins nokkur þúsund dollurum með lægri lágmarksfjárfestingum.

Eins og er, nota flest vélræn ráðgjöf umbúðir með kauphallarsjóðum (ETF) frekar en verðbréfasjóði. ETFs eru seljanlegri en verðbréfasjóðir og hafa venjulega lægri kostnað. Sem sagt, eftir því hvaða ETFs eru valin, getur verið erfitt að slá ávöxtun markaðarins þar sem flestir ETFs fylgjast með vísitölu. Samt sem áður getur valkosturinn verið góður fyrir nýja fjárfesta.

Raunverulegt dæmi

UBS býður upp á PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation) Select Funds, þóknunartengda ráðgjafaráætlun fyrir verðbréfasjóði sem ekki er valin að geðþótta sem notar agaða nálgun við að velja og byggja upp fjölbreytt safn verðbréfasjóða. Svona virkar PACE:

Fjármálaráðgjafi býr til fjárfestaprófíl sem inniheldur upplýsingar um fjárfestingarmarkmið þín, tímaramma og áhættustig.
Þú og fjármálaráðgjafi þinn velur af lista yfir verðbréfasjóði.
Þú getur valið PACE Multi Adviser (fjölbreytt úrval af verðbréfasjóðum án álags eða álagsafsalaðra á hreinu eignarvirði ) eða PACE Select Advisors (fágaður listi yfir leiðandi óálagssjóði sem UBS Global Asset Management færir þér ).
Verðbréfasjóðir þínir verða stöðugt undir eftirliti UBS rannsóknarsérfræðinga.
Þú færð mánaðarlega yfirlit.

Hápunktar

Fjárfestar í ráðgjafaráætlunum verðbréfasjóða geta notið góðs af lægri viðskiptakostnaði og faglega ráðlagt eignasafn byggt á persónulegum fjárfestingarhagsmunum þeirra.
Fjárfestar verða ekki rukkuð um sérstök viðskiptagjöld heldur reglubundin eignastýringargjöld sem byggjast á meðalverði eigna sem eru á reikningnum.
Fjárfestirinn vinnur með ráðgjafa til að þróa eignaúthlutunarstefnu sem uppfyllir markmið fjárfesta, fjárfestingarhagsmuni, áhættuþol og tímasýn.
Mörg verðbréfafyrirtæki eru með robo-ráðgjafaþjónustu, sem býður fjárfestum upp á val til ráðgjafarprógramma verðbréfasjóða.
Ráðgjafaráætlun fyrir verðbréfasjóði, einnig þekkt sem verðbréfasjóðshylki, er safn verðbréfasjóða sem eru valdir til að passa við fyrirfram ákveðna eignaúthlutun.