Programa de Asesoría de Fondos Mutuos
驴Qu茅 es un programa de asesor铆a de fondos mutuos?
Un programa de asesor铆a de fondos mutuos, tambi茅n conocido como envoltura de fondos mutuos, es una cartera de fondos mutuos que se seleccionan para que coincidan con una asignaci贸n de activos preestablecida . El modelo de asignaci贸n de activos preestablecido se basa en los objetivos del inversor y se ofrece en una sola cuenta de inversi贸n junto con los servicios de un asesor de inversiones profesional.
Por lo general, a los inversores no se les cobrar谩n tarifas de transacci贸n separadas, sino tarifas de administraci贸n de activos peri贸dicas (es decir, mensuales/trimestrales/anuales) basadas en el valor promedio de los activos mantenidos en la cuenta.
C贸mo funciona un programa de asesor铆a de fondos mutuos
Los fondos mutuos son una forma simple para que los inversores obtengan acceso a valores administrados por un profesional. Sin embargo, hay miles de fondos mutuos para elegir, y la decisi贸n de invertir puede ser dif铆cil y confusa. Los programas de asesor铆a de fondos mutuos facilitan el proceso al dejar la decisi贸n en manos de un profesional en base a su propio criterio.
A diferencia de las cuentas administradas,. donde el asesor financiero tiene total discreci贸n sobre cualquier decisi贸n de inversi贸n, los programas de asesor铆a de fondos mutuos permiten que el inversionista trabaje con el asesor en el desarrollo de la estrategia 贸ptima de asignaci贸n de activos. El asesor ayudar谩 a determinar qu茅 modelo es el mejor en funci贸n de diversos factores, como los objetivos del inversor, la tolerancia al riesgo, el horizonte temporal y los ingresos, al mismo tiempo que brinda orientaci贸n continua y apoyo a la inversi贸n.
Beneficios de un programa de asesor铆a de fondos mutuos
Los inversionistas en programas de asesor铆a de fondos mutuos pueden beneficiarse de costos comerciales m谩s bajos y una cartera asesorada profesionalmente en funci贸n de sus intereses de inversi贸n personalizados. La tarifa de finalizaci贸n anual generalmente se escalona en funci贸n de los activos del programa. Puede oscilar entre aproximadamente 0,25% y 3%, seg煤n el programa, y se suma a las tarifas operativas anuales que cobran los fondos en cartera.
Con la oferta de asesoramiento profesional y el apoyo de un asesor financiero experimentado, combinado con los bajos costos, as铆 como con montos m铆nimos de inversi贸n bajos, los programas de asesoramiento mutuo son una excelente manera para que los inversionistas novatos accedan al mercado.
Programas de asesoramiento de fondos mutuos frente a Robo-Advisors
Los programas de asesor铆a de fondos mutuos pueden ser una buena opci贸n de inversi贸n para los inversionistas. Sin embargo, la creciente presencia de robo-advisors ha creado competencia para estos programas. Como resultado, muchas firmas de corretaje de servicio completo han comenzado a ofrecer alternativas de asesores autom谩ticos para sus clientes. Las carteras inteligentes de Schwab son un ejemplo.
Las plataformas de Robo-advisor suelen proporcionar los mismos servicios de creaci贸n de carteras y creaci贸n de perfiles de inversi贸n. Ofrecen algunos beneficios adicionales en el sentido de que el servicio est谩 automatizado, las tarifas pueden ser m谩s bajas y los m铆nimos de inversi贸n suelen ser m谩s bajos. Con las inversiones m铆nimas m谩s bajas, se pueden ofrecer programas de envoltura de asesoramiento rob贸tico a los inversores que buscan construir una cartera administrada con solo unos pocos miles de d贸lares.
Actualmente, la mayor铆a de los programas de envoltura de asesoramiento rob贸tico utilizan fondos cotizados en bolsa (ETF) en lugar de fondos mutuos. Los ETF son m谩s l铆quidos que los fondos mutuos y, por lo general, tienen costos m谩s bajos. Dicho esto, dependiendo de los ETF elegidos, puede ser dif铆cil superar los rendimientos del mercado, ya que la mayor铆a de los ETF siguen un 铆ndice. A煤n as铆, la opci贸n puede ser buena para nuevos inversores.
Ejemplo del mundo real
UBS ofrece PACE (Consultor铆a y evaluaci贸n personalizada de activos) Select Funds, un programa de asesor铆a de fondos mutuos no discrecional basado en honorarios que utiliza un enfoque disciplinado para seleccionar y crear una cartera diversificada de fondos mutuos. As铆 es como funciona PACE:
Un asesor financiero crea un perfil de inversor que contiene informaci贸n sobre sus objetivos de inversi贸n, plazos y nivel de comodidad con el riesgo.
Usted y su asesor financiero seleccionan de una lista de fondos mutuos.
Puede elegir PACE Multi Adviser (una amplia gama de fondos mutuos sin carga o con exenci贸n de carga a valor de activo neto ) o PACE Select Advisors (una lista refinada de los principales fondos sin carga presentados por UBS Global Asset Management).
Sus fondos mutuos ser谩n monitoreados continuamente por profesionales de investigaci贸n de UBS.
Recibir谩s estados de cuenta mensuales.
Reflejos
Los inversionistas en programas de asesor铆a de fondos mutuos pueden beneficiarse de costos comerciales m谩s bajos y una cartera asesorada profesionalmente en funci贸n de sus intereses de inversi贸n personalizados.
A los inversores no se les cobrar谩n tarifas de transacci贸n separadas, sino tarifas peri贸dicas de administraci贸n de activos basadas en el valor promedio de los activos mantenidos en la cuenta.
El inversionista trabaja con un asesor para desarrollar una estrategia de asignaci贸n de activos que cumpla con los objetivos del inversionista, los intereses de inversi贸n, la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal.
Muchas firmas de corretaje tienen servicios de robo-advisor, que ofrecen a los inversionistas una alternativa a los programas de asesor铆a de fondos mutuos.
Un programa de asesor铆a de fondos mutuos, tambi茅n conocido como envoltura de fondos mutuos, es una cartera de fondos mutuos que se seleccionan para que coincidan con una asignaci贸n de activos preestablecida.
