Program Penasihat Dana Bersama
Apakah Itu Program Nasihat Dana Bersama?
Program nasihat dana bersama, juga dikenali sebagai bungkus dana bersama, ialah portfolio dana bersama yang dipilih untuk memadankan peruntukan aset yang telah ditetapkan. Model peruntukan aset yang telah ditetapkan adalah berdasarkan objektif pelabur dan ditawarkan dalam satu akaun pelaburan bersama-sama dengan perkhidmatan penasihat pelaburan profesional.
Biasanya, pelabur tidak akan dikenakan yuran urus niaga berasingan, tetapi yuran pengurusan aset berkala (iaitu bulanan/suku tahunan/tahunan) berdasarkan nilai purata aset yang dipegang dalam akaun.
Cara Program Penasihat Dana Bersama Berfungsi
Dana bersama ialah cara mudah untuk pelabur mendapatkan akses kepada sekuriti yang diuruskan oleh seorang profesional. Walau bagaimanapun, terdapat beribu-ribu dana bersama untuk dipilih, dan keputusan untuk melabur boleh menjadi sukar dan mengelirukan. Program nasihat dana bersama menjadikan proses lebih mudah dengan meletakkan keputusan di tangan profesional berdasarkan kriteria anda sendiri.
Tidak seperti akaun terurus,. di mana penasihat kewangan mempunyai budi bicara penuh terhadap sebarang keputusan pelaburan, program nasihat dana bersama membenarkan pelabur bekerjasama dengan penasihat dalam membangunkan strategi peruntukan aset yang optimum. Penasihat akan membantu menentukan model yang terbaik berdasarkan pelbagai faktor seperti matlamat pelabur, toleransi risiko, ufuk masa dan pendapatan sambil memberikan bimbingan berterusan dan sokongan pelaburan.
Faedah Program Penasihat Dana Bersama
Pelabur dalam program nasihat dana bersama boleh mendapat manfaat daripada kos dagangan yang lebih rendah dan portfolio yang dinasihatkan secara profesional berdasarkan minat pelaburan peribadi mereka. Yuran bungkus tahunan biasanya berperingkat berdasarkan aset dalam program. Ia boleh berkisar antara kira-kira 0.25% hingga 3%, bergantung pada program, dan sebagai tambahan kepada yuran operasi tahunan yang dikenakan oleh dana dalam portfolio.
Dengan tawaran nasihat profesional dan sokongan daripada penasihat kewangan yang diamalkan, digabungkan dengan kos yang rendah, serta jumlah pelaburan minimum yang rendah, program nasihat bersama ialah cara terbaik untuk pelabur baru mengakses pasaran.
Program Nasihat Dana Bersama lwn. Penasihat Robo
Program nasihat dana bersama boleh menjadi pilihan pelaburan yang baik untuk pelabur. Walau bagaimanapun, kehadiran penasihat robo yang semakin meningkat telah mewujudkan persaingan untuk program ini. Akibatnya, banyak firma pembrokeran perkhidmatan penuh telah mula menawarkan alternatif penasihat robo untuk pelanggan mereka. Portfolio Pintar Schwab adalah satu contoh.
Platform penasihat Robo biasanya menyediakan perkhidmatan pemprofilan pelaburan dan pembinaan portfolio yang sama. Mereka menawarkan beberapa faedah tambahan kerana perkhidmatan ini adalah automatik, yuran boleh lebih rendah dan minimum pelaburan biasanya lebih rendah. Dengan pelaburan minimum yang lebih rendah, program pembalut nasihat robo boleh ditawarkan kepada pelabur yang ingin membina portfolio terurus dengan hanya beberapa ribu dolar.
Pada masa ini, kebanyakan program pembalut nasihat robo menggunakan dana dagangan bursa (ETF) dan bukannya dana bersama. ETF lebih cair daripada dana bersama dan biasanya datang pada kos yang lebih rendah. Walaupun begitu, bergantung pada ETF yang dipilih, sukar untuk mengalahkan pulangan pasaran kerana kebanyakan ETF menjejaki indeks. Namun, pilihan itu boleh menjadi baik untuk pelabur baharu.
Contoh Dunia Nyata
UBS menawarkan PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation) Select Funds, program nasihat dana bersama tanpa budi bicara berasaskan yuran menggunakan pendekatan berdisiplin untuk memilih dan membina portfolio pelbagai dana bersama. Begini cara PACE berfungsi:
Penasihat kewangan mencipta profil pelabur yang mengandungi maklumat tentang matlamat pelaburan anda, rangka masa dan tahap keselesaan dengan risiko.
Anda dan penasihat kewangan anda memilih daripada senarai dana bersama.
Anda boleh memilih PACE Multi Adviser (julat luas dana bersama tanpa beban atau diketepikan beban pada nilai aset bersih ) atau PACE Select Advisors (senarai halus dana tanpa beban terkemuka yang dibawa kepada anda oleh UBS Global Asset Management).
Dana bersama anda akan dipantau secara berterusan oleh profesional penyelidikan UBS.
Anda akan menerima penyata bulanan.
##Sorotan
Pelabur dalam program nasihat dana bersama boleh mendapat manfaat daripada kos dagangan yang lebih rendah dan portfolio yang dinasihatkan secara profesional berdasarkan minat pelaburan peribadi mereka.
Pelabur tidak akan dikenakan yuran transaksi berasingan tetapi yuran pengurusan aset berkala berdasarkan nilai purata aset yang dipegang dalam akaun.
Pelabur bekerjasama dengan penasihat untuk membangunkan strategi peruntukan aset yang memenuhi objektif pelabur, minat pelaburan, toleransi risiko dan ufuk masa.
Banyak firma pembrokeran mempunyai perkhidmatan penasihat robo, yang menawarkan pelabur alternatif kepada program nasihat dana bersama.
Program nasihat dana bersama, juga dikenali sebagai bungkus dana bersama, ialah portfolio dana bersama yang dipilih untuk memadankan peruntukan aset yang telah ditetapkan.
