समस्या ऋण

एक समस्या ऋण क्या है?

बैंकिंग और क्रेडिट बाजारों में, एक समस्या ऋण दो चीजों में से एक है: एक वाणिज्यिक ऋण जो देय से कम से कम 90 दिन पहले हो या उपभोक्ता ऋण जो कम से कम 180 दिन पहले देय हो। किसी भी मामले में, इस प्रकार के ऋण को गैर- निष्पादित परिसंपत्ति (ऋण) के रूप में भी जाना जाता है।

एक समस्या ऋण कैसे काम करता है

कोई भी ऋण जो जल्दी से उधारकर्ताओं से वसूल नहीं किया जा सकता है उसे समस्या ऋण कहा जाता है। जब इन ऋणों को प्रारंभिक समझौते की शर्तों के अनुसार चुकाया नहीं जा सकता है - या अन्यथा स्वीकार्य तरीके से - एक ऋणदाता इन ऋण दायित्वों को समस्या ऋण के रूप में पहचान लेगा।

क्रेडिट प्रबंधन का एक केंद्रीय टुकड़ा संकटग्रस्त ऋणों की प्रारंभिक मान्यता और सक्रिय प्रबंधन है, जो एक ऋणदाता को अनुचित जोखिमों के जोखिम से बचाता है। अपनी बैलेंस शीट पर समस्या ऋण ले जाने से उधारदाताओं के नकदी प्रवाह में कमी आ सकती है, बजट में बाधा आ सकती है और संभावित रूप से घटती कमाई हो सकती है। इस तरह के नुकसान को कवर करने से बाद के ऋणों के लिए उपलब्ध पूंजी उधारदाताओं को कम किया जा सकता है।

ऋणदाता विभिन्न तरीकों से अपने नुकसान की भरपाई करने का प्रयास करेंगे। यदि किसी कंपनी को अपने ऋण का भुगतान करने में परेशानी हो रही है, तो एक ऋणदाता नकदी प्रवाह को बनाए रखने के लिए अपने ऋण का पुनर्गठन कर सकता है और इसे एक समस्या ऋण के रूप में वर्गीकृत करने से बच सकता है। एक चूक ऋण पर, एक ऋणदाता अपने नुकसान को कवर करने के लिए उधारकर्ता की किसी भी संपार्श्विक संपत्ति को बेच सकता है। बैंक उन समस्या ऋणों को भी बेच सकते हैं जो संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित नहीं हैं या जब नुकसान की वसूली के लिए यह लागत प्रभावी नहीं है।

समस्या ऋण, जो ऋणदाताओं को जोखिम में डाल सकते हैं, उन कंपनियों के लिए एक आकर्षक व्यावसायिक अवसर का प्रतिनिधित्व कर सकते हैं जो वित्तीय संस्थानों से भारी छूट पर ऋण खरीदते हैं।

विशेष ध्यान

कई कंपनियां समस्याओं और गैर-निष्पादित ऋण प्राप्त करने में एक व्यावसायिक अवसर देखती हैं। वित्तीय संस्थानों से इन ऋणों को छूट पर खरीदना एक आकर्षक व्यवसाय हो सकता है। कंपनियां नियमित रूप से कुल ऋण शेष का 1% से 80% तक भुगतान करती हैं और कानूनी मालिक (लेनदार) बन जाती हैं। यह छूट ऋण की आयु पर निर्भर करती है, चाहे कोई संपत्ति सुरक्षित हो या असुरक्षित, देनदार की आयु, व्यक्तिगत या वाणिज्यिक ऋण वर्गीकरण, और निवास स्थान।

सबप्राइम मॉर्गेज मेल्टडाउन और 2007-2009 की मंदी के कारण बैंकों के पास उनके बहीखातों में समस्या ऋणों की संख्या में वृद्धि हुई। उपभोक्ताओं को उनके अपराधी ऋण से निपटने में मदद करने के लिए कई संघीय कार्यक्रम बनाए गए, जिनमें से अधिकांश बंधक पर केंद्रित थे।

इन समस्या ऋणों के परिणामस्वरूप अक्सर संपत्ति का फौजदारी, कब्ज़ा या अन्य प्रतिकूल कानूनी कार्रवाइयाँ होती हैं। कई क्रेडिट निवेशक जो बंधक गड़बड़ी से बाहर निकलने के इच्छुक हैं, आज खुश हैं, क्योंकि वे कभी-कभी डॉलर पर पैसे के लिए संपत्ति हासिल कर सकते हैं।

हाइलाइट्स

• 2007-2009 की मंदी के दौरान सबप्राइम गिरवी संकट ने कई समस्या ऋणों को जन्म दिया।

• कुछ कंपनियां समस्या ऋण खरीदने से व्यवसाय करती हैं।

• समस्या ऋण केवल ऐसे ऋण हैं जो पिछले देय हैं।

• एक समस्या ऋण को एक गैर-निष्पादित परिसंपत्ति के रूप में संदर्भित किया जा सकता है।

• समस्या ऋण उपभोक्ता ऋण या वाणिज्यिक ऋण हो सकता है।

सामान्य प्रश्न

क्या एक समस्या ऋण माना जाता है?

एक समस्या ऋण एक अवैतनिक वाणिज्यिक या उपभोक्ता ऋण है जो 90 या 180 दिनों का अतिदेय है।

मुझे कैसे पता चलेगा कि मुझे ऋण की समस्या है?

यदि आप एक उपभोक्ता हैं और आप किसी बैंक से ऋण लेते हैं और 180 दिनों से अधिक समय तक उसका भुगतान नहीं करते हैं, तो इसे समस्या ऋण के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा।

क्या होता है जब ऋण को एक समस्या माना जाता है?

समस्या ऋण आपको अपना घर या वाहन खोने का कारण बन सकता है। व्यावसायिक समस्या ऋण वाली कंपनी को दिवालिया होने के लिए संपत्ति या फ़ाइल बेचने के लिए मजबूर किया जा सकता है।