Sorunlu Kredi
Sorunlu Kredi Nedir?
Bankacılık ve kredi piyasalarında sorunlu kredi iki şeyden biridir: Vadesini en az 90 gün aşmış ticari kredi veya vadesini en az 180 gün aşmış ihtiyaç kredisi. Her iki durumda da, bu tür kredi aynı zamanda sorunlu bir varlık (kredi) olarak da adlandırılır.
Sorunlu Kredi Nasıl Çalışır?
Borçlulardan hızlı bir şekilde geri alınamayan herhangi bir krediye sorunlu kredi denir. Bu krediler ilk anlaşmanın şartlarına göre - veya başka bir şekilde kabul edilebilir bir şekilde - geri ödenemediğinde, borç veren bu borç yükümlülüklerini sorunlu krediler olarak kabul edecektir.
Kredi yönetiminin merkezi bir parçası, sorunlu kredilerin erken tanınması ve proaktif yönetimidir ve borç vereni gereksiz risklere maruz kalmaktan korur. Bilançolarında sorunlu krediler taşımak, borç verenlerin nakit akışını azaltabilir, bütçeleri bozabilir ve potansiyel olarak kazançları azaltabilir. Bu tür kayıpların karşılanması, kredi verenlerin müteakip krediler için sahip oldukları sermayeyi azaltabilir.
Borç verenler kayıplarını çeşitli şekillerde telafi etmeye çalışacaklardır. Bir şirket borcunu ödemekte zorlanıyorsa, borç veren nakit akışını sürdürmek ve onu sorunlu bir kredi olarak sınıflandırmaktan kaçınmak için kredisini yeniden yapılandırabilir. Temerrüde düşmüş bir kredide, borç veren , borçlunun teminatlı varlıklarını,. zararlarını karşılamak için satabilir. Bankalar ayrıca teminatla güvence altına alınmayan sorunlu kredileri veya zararları geri almanın uygun maliyetli olmadığı durumlarda da satabilirler.
Kredi verenleri risklere maruz bırakabilen sorunlu krediler, finansal kuruluşlardan çok düşük bir indirimle kredi alan şirketler için de kazançlı bir iş fırsatını temsil edebilir.
Özel Hususlar
Birçok şirket, sorunları ve sorunlu kredileri elde etmede bir iş fırsatı görüyor. Bu kredileri finans kuruluşlarından indirimli olarak satın almak kazançlı bir iş olabilir. Şirketler düzenli olarak toplam kredi bakiyesinin %1 ila %80'ini öder ve yasal sahibi (alacaklı) olur. Bu indirim, kredinin yaşına, bir varlığın teminatlı veya teminatsız olmasına, borçlunun yaşına, kişisel veya ticari borç sınıflandırmasına ve ikamet yerine bağlıdır.
Subprime mortgage krizi ve 2007-2009 durgunluğu,. bankaların defterlerinde bulunan sorunlu kredilerin sayısında artışa neden oldu. Tüketicilerin çoğu ipoteklere odaklanan gecikmiş borçlarıyla başa çıkmalarına yardımcı olmak için birkaç federal program yürürlüğe girdi.
Bu sorunlu krediler genellikle mülkün haczi, yeniden mülkiyeti veya diğer olumsuz yasal işlemlerle sonuçlandı. Mortgage karmaşasından kurtulmak isteyen birçok kredi yatırımcısı, bazen dolar karşılığında varlık elde edebildikleri için bugün mutlular.
Öne Çıkanlar
2007-2009 durgunluğu sırasındaki yüksek faizli ipotek krizi birçok sorunlu kredi yarattı.
Bazı şirketler sorunlu kredileri satın alarak bir iş kurarlar.
Sorunlu krediler, yalnızca vadesi geçmiş kredilerdir.
Sorunlu bir kredi, sorunlu bir varlık olarak adlandırılabilir.
Sorunlu kredi, ihtiyaç kredisi veya ticari kredi olabilir.
SSS
Sorunlu Kredi Nedir?
Sorunlu kredi, vadesi 90 veya 180 gün olan, ödenmemiş ticari veya tüketici kredisidir.
Sorunlu Kredim Olduğunu Nasıl Anlarım?
Tüketici iseniz ve bir bankadan kredi çekip 180 günden fazla ödemezseniz sorunlu kredi olarak sınıflandırılır.
Bir Kredi Sorun Olarak Kabul Edildiğinde Ne Olur?
Sorunlu krediler evinizi veya aracınızı kaybetmenize neden olabilir. Ticari sorunlu kredileri olan bir şirket, varlıklarını satmaya veya iflas başvurusunda bulunmaya zorlanabilir.
