Empréstimo Problema
O que é um empréstimo problemático?
Nos mercados bancário e de crédito, um empréstimo problemático é uma das duas coisas: um empréstimo comercial com pelo menos 90 dias de atraso ou um empréstimo ao consumidor com pelo menos 180 dias de atraso. Em ambos os casos, esse tipo de empréstimo também é chamado de ativo inadimplente (empréstimo).
Como funciona um empréstimo problemático
Qualquer empréstimo que não possa ser recuperado rapidamente dos mutuários é chamado de empréstimo problemático. Quando esses empréstimos não puderem ser pagos de acordo com os termos do contrato inicial – ou de outra forma aceitável – um credor reconhecerá essas obrigações de dÃvida como empréstimos problemáticos.
Uma peça central da gestão de crédito é o reconhecimento antecipado e a gestão proativa de empréstimos em dificuldades, protegendo o credor da exposição a riscos indevidos. Carregar empréstimos problemáticos em seus balanços pode reduzir o fluxo de caixa dos credores, atrapalhar os orçamentos e potencialmente diminuir os lucros. Cobrir tais perdas pode reduzir o capital que os credores têm disponÃvel para empréstimos subsequentes.
Os credores tentarão recuperar suas perdas de várias maneiras. Se uma empresa está tendo problemas para pagar sua dÃvida, um credor pode reestruturar seu empréstimo para manter o fluxo de caixa e evitar classificá-lo como um empréstimo problemático. Em um empréstimo inadimplente, um credor pode vender quaisquer ativos garantidos do mutuário para cobrir suas perdas. Os bancos também podem vender empréstimos problemáticos que não são garantidos por garantias ou quando não é rentável recuperar as perdas.
Empréstimos problemáticos, que podem expor os credores a riscos, também podem representar uma lucrativa oportunidade de negócios para empresas que compram empréstimos de instituições financeiras com grande desconto.
Considerações Especiais
Muitas empresas veem uma oportunidade de negócio na aquisição de problemas e empréstimos inadimplentes. Comprar esses empréstimos de instituições financeiras com desconto pode ser um negócio lucrativo. As empresas pagam regularmente de 1% a 80% do saldo total do empréstimo e se tornam o proprietário legal (o credor). Este desconto depende da idade do empréstimo, se um bem é garantido ou não, da idade do devedor, da classificação da dÃvida pessoal ou comercial e do local de residência.
O colapso das hipotecas subprime e a recessão de 2007-2009 levaram a um aumento no número de empréstimos problemáticos que os bancos tinham em seus livros. Vários programas federais foram promulgados para ajudar os consumidores a lidar com suas dÃvidas inadimplentes, a maioria das quais focada em hipotecas.
Esses empréstimos problemáticos muitas vezes resultaram em execução hipotecária, reintegração de posse ou outras ações legais adversas. Muitos investidores de crédito dispostos a enfrentar a bagunça das hipotecas estão felizes hoje, pois às vezes podem adquirir ativos por centavos de dólar.
Destaques
A crise das hipotecas subprime durante a recessão de 2007-2009 criou muitos empréstimos problemáticos.
Algumas empresas fazem negócios comprando empréstimos problemáticos.
Empréstimos problemáticos são simplesmente empréstimos vencidos.
Um empréstimo problemático pode ser referido como um ativo inadimplente.
Um empréstimo problemático pode ser um empréstimo ao consumidor ou um empréstimo comercial.
PERGUNTAS FREQUENTES
O que é considerado um empréstimo problemático?
Um empréstimo problemático é um empréstimo comercial ou ao consumidor não pago com 90 ou 180 dias de atraso.
Como saber se tenho um empréstimo problemático?
Se você for consumidor e fizer um empréstimo em um banco e não pagar por mais de 180 dias, será classificado como um empréstimo problemático.
O que acontece quando um empréstimo é considerado um problema?
Empréstimos problemáticos podem fazer com que você perca sua casa ou veÃculo. Uma empresa com empréstimos com problemas comerciais pode ser forçada a vender ativos ou declarar falência.
