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问题贷款

问题贷款

什么是问题贷款?

在银行和信贷市场,问题贷款是以下两种情况之一:至少逾期 90 天的商业贷款或至少逾期 180 天的消费贷款。在任何一种情况下,这种类型的贷款也被称为不良资产(贷款)。

问题贷款如何运作

任何不能迅速从借款人那里收回的贷款都称为问题贷款。当这些贷款无法根据初始协议的条款或以其他可接受的方式偿还时,贷方会将这些债务义务视为问题贷款。

信贷管理的核心部分是对不良贷款的早期识别和主动管理,保护贷方免受不当风险的影响。在资产负债表上记入问题贷款会减少贷方的现金流,扰乱预算并可能降低收益。弥补此类损失可能会减少贷方可用于后续贷款的资本。

贷方将尝试以多种方式弥补损失。如果一家公司在偿还债务方面遇到困难,贷方可能会重组其贷款以维持现金流并避免将其归类为问题贷款。对于违约贷款,贷方可能会出售借款人的任何抵押资产以弥补其损失。银行还可以出售没有抵押品担保的问题贷款,或者在收回损失不具有成本效益的情况下出售。

问题贷款会使贷方面临风险,对于以大幅折扣从金融机构购买贷款的公司来说,这也是一个有利可图的商机。

特别注意事项

许多公司在获得问题和不良贷款方面看到了商机。以折扣价从金融机构购买这些贷款可能是一项有利可图的业务。公司定期支付总贷款余额的 1% 至 80% 并成为法定所有者(债权人)。这种折扣取决于贷款的年龄、资产是有担保还是无担保、债务人的年龄、个人或商业债务分类以及居住地。

次贷危机和2007-2009 年的经济衰退导致银行账面上的问题贷款数量增加。制定了几个联邦计划来帮助消费者处理他们的拖欠债务,其中大部分集中在抵押贷款上。

这些问题贷款通常导致财产止赎、收回或其他不利的法律行动。许多愿意摆脱抵押贷款困境的信贷投资者今天很高兴,因为他们有时可以以几美分的价格购买资产。

## 强调

  • 2007-2009 年经济衰退期间的次贷危机造成了许多问题贷款。

  • 一些公司通过购买问题贷款来开展业务。

  • 问题贷款只是逾期的贷款。

  • 问题贷款可能被称为不良资产。

  • 问题贷款可以是消费贷款或商业贷款。

## 常问问题

什么是问题贷款?

问题贷款是逾期 90 或 180 天的未付商业或消费贷款。

我怎么知道我的贷款是否有问题?

如果您是消费者,并且您从银行获得贷款并且超过 180 天未付款,则将被归类为问题贷款。

当贷款被视为问题时会发生什么?

问题贷款可能会导致您失去房屋或车辆。有商业问题贷款的公司可能被迫出售资产或申请破产。