Préstamo problemático
¿Qué es un préstamo problemático?
En los mercados bancarios y crediticios, un préstamo problemático es una de dos cosas: un préstamo comercial que tiene al menos 90 días de atraso o un préstamo de consumo que tiene al menos 180 días de atraso. En cualquier caso, este tipo de préstamo también se denomina activo improductivo (préstamo).
Cómo funciona un préstamo problemático
Cualquier préstamo que no se puede recuperar rápidamente de los prestatarios se denomina préstamo problemático. Cuando estos préstamos no se pueden pagar de acuerdo con los términos del acuerdo inicial, o de otra manera aceptable, un prestamista reconocerá estas obligaciones de deuda como préstamos problemáticos.
Una pieza central de la gestión crediticia es el reconocimiento temprano y la gestión proactiva de préstamos en dificultades, protegiendo a un prestamista de la exposición a riesgos indebidos. Llevar préstamos problemáticos en sus balances puede reducir el flujo de caja de los prestamistas, lo que altera los presupuestos y reduce potencialmente las ganancias. Cubrir dichas pérdidas puede reducir el capital que los prestamistas tienen disponible para préstamos posteriores.
Los prestamistas intentarán recuperar sus pérdidas de varias maneras. Si una empresa tiene problemas para pagar su deuda, un prestamista puede reestructurar su préstamo para mantener el flujo de efectivo y evitar clasificarlo como un préstamo problemático. En un préstamo en mora, un prestamista podría vender los activos garantizados del prestatario para cubrir sus pérdidas. Los bancos también pueden vender préstamos problemáticos que no están garantizados por garantías o cuando no es rentable recuperar las pérdidas.
Los préstamos problemáticos, que pueden exponer a los prestamistas a riesgos, también pueden representar una oportunidad comercial lucrativa para las empresas que compran préstamos de instituciones financieras con un gran descuento.
Consideraciones Especiales
Muchas empresas ven una oportunidad de negocio en la adquisición de préstamos con problemas y morosos. Comprar estos préstamos de instituciones financieras con descuento puede ser un negocio lucrativo. Las empresas pagan regularmente del 1% al 80% del saldo total del préstamo y se convierten en el propietario legal (el acreedor). Este descuento depende de la antigüedad del préstamo, si un activo está garantizado o no, la edad del deudor, la clasificación de la deuda personal o comercial y el lugar de residencia.
El colapso de las hipotecas de alto riesgo y la recesión de 2007-2009 llevaron a un aumento en la cantidad de préstamos problemáticos que los bancos tenían en sus libros. Se promulgaron varios programas federales para ayudar a los consumidores a lidiar con su deuda morosa, la mayoría de los cuales se centraron en hipotecas.
Estos préstamos problemáticos a menudo dieron como resultado la ejecución hipotecaria de la propiedad, la recuperación u otras acciones legales adversas. Muchos inversionistas de crédito dispuestos a sobrellevar el lío de las hipotecas están contentos hoy, ya que a veces pueden adquirir activos por centavos de dólar.
Reflejos
La crisis de las hipotecas de alto riesgo durante la recesión de 2007-2009 creó muchos préstamos problemáticos.
Algunas empresas hacen negocios comprando préstamos problemáticos.
Los préstamos problemáticos son simplemente préstamos que están vencidos.
Un préstamo problemático puede denominarse activo improductivo.
Un préstamo problemático puede ser un préstamo de consumo o un préstamo comercial.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Qué se considera un préstamo problemático?
Un préstamo problemático es un préstamo comercial o de consumo impago que tiene 90 o 180 días de atraso.
¿Cómo sé si tengo un préstamo problemático?
Si usted es un consumidor y toma un préstamo de un banco y no lo paga por más de 180 días, se clasificará como un préstamo problemático.
¿Qué sucede cuando un préstamo se considera un problema?
Los préstamos problemáticos pueden hacer que pierda su casa o vehículo. Una empresa con préstamos comerciales problemáticos puede verse obligada a vender activos o declararse en quiebra.
