Vandamál lán
Hvað er vandamálalán?
Á banka- og lánamarkaði er vandamálalán annað af tvennu: Viðskiptalán sem er að minnsta kosti 90 dögum á gjalddaga eða neytendalán sem er að minnsta kosti 180 dögum á gjalddaga. Í báðum tilvikum er einnig vísað til þessarar tegundar lána sem óafkasta eign (lán).
Hvernig vandamálalán virkar
Öll lán sem ekki er hægt að endurheimta fljótt frá lántakendum kallast vandamálalán. Þegar ekki er hægt að endurgreiða þessi lán samkvæmt skilmálum upphaflega samningsins - eða á annan viðunandi hátt - mun lánveitandi viðurkenna þessar skuldbindingar sem vandamálalán.
Mikilvægur þáttur í útlánastjórnun er snemmbúin viðurkenning og fyrirbyggjandi stjórnun á neyðarlánum, sem verndar lánveitanda fyrir óeðlilegri áhættu. Að bera vandamálalán á efnahagsreikningi sínum getur dregið úr sjóðstreymi lánveitenda, truflað fjárhagsáætlun og hugsanlega minnkað tekjur. Að mæta slíku tapi getur dregið úr því fjármagni sem lánveitendur hafa til ráðstöfunar fyrir síðari lán.
Lánveitendur munu reyna að vinna upp tap sitt á margvíslegan hátt. Ef fyrirtæki á í vandræðum með að borga skuldir sínar getur lánveitandi endurskipulagt lán sitt til að viðhalda sjóðstreymi og forðast að flokka það sem vandamálalán. Á vanskilaláni gæti lánveitandi selt allar tryggðar eignir lántaka til að mæta tapi hans. Bankar geta einnig selt vandamálalán sem eru ekki tryggð með veði eða þegar það er ekki hagkvæmt að endurheimta tapið.
Vandræðalán, sem geta útsett lánveitendur fyrir áhættu, geta einnig verið ábatasamt viðskiptatækifæri fyrir fyrirtæki sem kaupa lán frá fjármálastofnunum með miklum afslætti.
Sérstök atriði
Mörg fyrirtæki sjá viðskiptatækifæri í að eignast vandamál og lán sem ekki standast. Að kaupa þessi lán af fjármálastofnunum með afslætti getur verið ábatasamt fyrirtæki. Fyrirtæki greiða reglulega frá 1% til 80% af heildarfjárhæð lána og verða löglegur eigandi (kröfuhafi). Þessi afsláttur fer eftir aldri lánsins, hvort eign er tryggð eða ótryggð, aldri skuldara, flokkun persónulegra eða viðskiptaskulda og búsetu.
Undirmálslánin og samdrátturinn 2007-2009 leiddu til fjölgunar vandamálalána sem bankar höfðu á bókhaldi sínu. Nokkrir alríkisáætlanir voru settar til að hjálpa neytendum að takast á við vanskilaskuldir sínar, sem flest beindust að húsnæðislánum.
Þessi vandamálalán leiddu oft til eignanáms, endurheimts eða annarra skaðlegra lagalegra aðgerða. Margir lánafjárfestar sem eru tilbúnir til að losa sig við húsnæðislánið eru ánægðir í dag, þar sem þeir gætu stundum eignast eignir fyrir smáaura á dollar.
##Hápunktar
Undirmálslánakreppan í samdrættinum 2007-2009 skapaði mörg vandamálalán.
Sum fyrirtæki gera viðskipti úr því að kaupa upp vandamálalán.
Vandræðalán eru einfaldlega lán sem eru á gjalddaga.
Hægt er að vísa til vandræðaláns sem óafkasta eign.
Vandræðalán getur verið neytendalán eða viðskiptalán.
##Algengar spurningar
Hvað telst vera vandamálalán?
Vandræðalán er ógreitt viðskipta- eða neytendalán sem er 90 eða 180 dagar á gjalddaga.
Hvernig veit ég hvort ég er í vandræðum með lán?
Ef þú ert neytandi og tekur lán í banka og borgar það ekki í meira en 180 daga, þá flokkast það sem vandamálalán.
Hvað gerist þegar lán er talið vandamál?
Vandræðalán geta valdið því að þú missir húsið þitt eða ökutæki. Fyrirtæki með viðskiptavandalán gæti neyðst til að selja eignir eða fara í gjaldþrot.
