Проблемный кредит

Что такое проблемный кредит?

На банковском и кредитном рынках проблемный кредит может быть одним из двух: коммерческий кредит,. просроченный не менее чем на 90 дней, или потребительский кредит, просроченный не менее чем на 180 дней. В любом случае этот тип кредита также называется необслуживаемым активом (кредитом).

Как работает проблемный кредит

Любой кредит, который не может быть быстро взыскан с заемщиков, называется проблемным кредитом. Когда эти ссуды не могут быть погашены в соответствии с условиями первоначального соглашения или иным приемлемым способом, кредитор признает эти долговые обязательства проблемными ссудами.

Центральным элементом кредитного управления является раннее выявление проблемных кредитов и упреждающее управление ими, что защищает кредитора от неправомерных рисков. Наличие проблемных кредитов на их балансах может сократить денежные потоки кредиторов, нарушить бюджет и потенциально снизить прибыль. Покрытие таких убытков может уменьшить капитал кредиторов для последующих кредитов.

Кредиторы будут пытаться компенсировать свои потери различными способами. Если у компании возникают проблемы с обслуживанием долга, кредитор может реструктурировать свой кредит, чтобы сохранить денежный поток и не классифицировать его как проблемный кредит. В случае дефолта по кредиту кредитор может продать любые обеспеченные активы заемщика, чтобы покрыть свои убытки. Банки также могут продавать проблемные кредиты, которые не обеспечены залогом или когда возмещение убытков нерентабельно.

Проблемные кредиты, которые могут подвергать кредиторов риску, также могут представлять собой выгодную деловую возможность для компаний, которые покупают кредиты в финансовых учреждениях с большой скидкой.

Особые соображения

Многие компании видят возможность для бизнеса в приобретении проблемных и просроченных кредитов. Покупка этих кредитов от финансовых учреждений со скидкой может быть прибыльным бизнесом. Компании регулярно выплачивают от 1% до 80% от общего остатка кредита и становятся законным владельцем (кредитором). Эта скидка зависит от срока кредита, от того, является ли актив обеспеченным или необеспеченным, возраста должника, классификации личного или коммерческого долга и места жительства.

Кризис субстандартного ипотечного кредитования и рецессия 2007-2009 годов привели к увеличению количества проблемных кредитов, которые числились в банках. Было принято несколько федеральных программ, чтобы помочь потребителям справиться с просроченной задолженностью, большинство из которых касалось ипотечных кредитов.

Эти проблемные ссуды часто приводили к обращению взыскания на имущество, обращению во владение или другим неблагоприятным судебным действиям. Многие кредитные инвесторы, готовые переждать ипотечную неразбериху, сегодня счастливы, поскольку иногда они могли приобретать активы за копейки за доллар.

Особенности

• Кризис субстандартного ипотечного кредитования во время рецессии 2007-2009 годов привел к возникновению множества проблемных кредитов.

• Некоторые компании делают бизнес на скупке проблемных кредитов.

• Проблемные кредиты - это просто просроченные кредиты.

• Проблемный кредит может быть отнесен к неработающим активам.

• Проблемный кредит может быть потребительским кредитом или коммерческим кредитом.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что считается проблемным кредитом?

Проблемный кредит — это невыплаченный коммерческий или потребительский кредит, просроченный на 90 или 180 дней.

Как узнать, есть ли у меня проблемный кредит?

Если вы являетесь потребителем и берете кредит в банке и не платите по нему более 180 дней, он будет классифицирован как проблемный кредит.

Что происходит, когда кредит считается проблемой?

Проблемные кредиты могут привести к тому, что вы потеряете свой дом или автомобиль. Компания с коммерческими проблемными кредитами может быть вынуждена продать активы или объявить себя банкротом.