قرض المشكلة
ما هي مشكلة القرض؟
في أسواق البنوك والائتمان ، يعد القرض المشكل أحد أمرين: قرض تجاري تجاوز موعد استحقاقه 90 يومًا على الأقل أو قرض استهلاكي تجاوز موعد استحقاقه 180 يومًا على الأقل. في كلتا الحالتين ، يشار إلى هذا النوع من القروض أيضًا على أنه أصل غير عامل (قرض).
كيف يعمل قرض المشكلة
يسمى أي قرض لا يمكن استرداده بسرعة من المقترضين بقرض مشكلة. عندما يتعذر سداد هذه القروض وفقًا لشروط الاتفاقية الأولية - أو بطريقة أخرى مقبولة - فسوف يعترف المُقرض بالتزامات الديون هذه على أنها قروض مشكلة.
يتمثل جزء أساسي من إدارة الائتمان في الاعتراف المبكر والإدارة الاستباقية للقروض المتعثرة ، مما يحمي المقرض من التعرض لمخاطر لا داعي لها. يمكن أن يؤدي الاحتفاظ بالقروض المتعثرة في ميزانياتها العمومية إلى تقليل التدفق النقدي للمقرضين ، وتعطيل الميزانيات وربما انخفاض الأرباح. يمكن أن يؤدي تغطية هذه الخسائر إلى تقليل رأس المال المتاح للمقرضين للحصول على قروض لاحقة.
سيحاول المقرضون تعويض خسائرهم بعدة طرق. إذا كانت الشركة تواجه مشكلة في خدمة ديونها ، فيجوز للمقرض إعادة هيكلة قرضه للحفاظ على التدفق النقدي وتجنب تصنيفه كقرض مشكلة. بالنسبة للقرض المتخلف عن السداد ، قد يبيع المقرض أي أصول مضمونة للمقترض لتغطية خسائره. يمكن للبنوك أيضًا بيع القروض المتعثرة غير المضمونة بضمانات أو عندما لا يكون استرداد الخسائر فعالاً من حيث التكلفة.
القروض المتعثرة ، التي يمكن أن تعرض المقرضين للمخاطر ، يمكن أن تمثل أيضًا فرصة تجارية مربحة للشركات التي تشتري قروضًا من المؤسسات المالية بخصم كبير.
إعتبارات خاصة
ترى العديد من الشركات فرصة عمل في الحصول على المشاكل والقروض المتعثرة. يمكن أن يكون شراء هذه القروض من المؤسسات المالية بسعر مخفض عملاً مربحًا. تدفع الشركات بانتظام من 1٪ إلى 80٪ من إجمالي رصيد القرض وتصبح المالك القانوني (الدائن). يعتمد هذا الخصم على عمر القرض ، وما إذا كان الأصل مضمونًا أو غير مضمون ، وعمر المدين ، وتصنيف الديون الشخصية أو التجارية ، ومكان الإقامة.
أدى انهيار الرهون العقارية عالية المخاطر والركود 2007-2009 إلى ارتفاع عدد القروض المتعثرة التي كانت لدى البنوك في دفاترها. تم سن العديد من البرامج الفيدرالية لمساعدة المستهلكين على التعامل مع ديونهم المتأخرة ، والتي ركز معظمها على الرهون العقارية.
غالبًا ما أدت هذه القروض المتعثرة إلى حبس الرهن أو إعادة التملك أو غيرها من الإجراءات القانونية المعاكسة. يسعد العديد من مستثمري الائتمان الراغبين في تجاوز فوضى الرهن العقاري اليوم ، حيث يمكنهم أحيانًا الحصول على أصول مقابل أجر ضئيل من الدولار.
يسلط الضوء
أدت أزمة الرهن العقاري خلال فترة الركود 2007-2009 إلى العديد من القروض المتعثرة.
تقوم بعض الشركات بعمل تجاري من خلال شراء القروض المتعثرة.
القروض المتعثرة هي ببساطة قروض فات موعد استحقاقها.
يمكن الإشارة إلى القرض المشكل على أنه أصل غير عامل.
يمكن أن يكون القرض المتعثر قرضًا استهلاكيًا أو قرضًا تجاريًا.
التعليمات
ما الذي يعتبر مشكلة قرض؟
القرض المشكل هو قرض تجاري أو قرض استهلاكي غير مدفوع يتأخر عن سداده 90 أو 180 يومًا.
كيف أعرف أن لدي مشكلة في القرض؟
إذا كنت مستهلكًا وحصلت على قرض من أحد البنوك ولم تدفعه لأكثر من 180 يومًا ، فسيتم تصنيفها كقرض مشكلة.
ماذا يحدث عندما يعتبر القرض مشكلة؟
يمكن أن تتسبب القروض المتعثرة في فقد منزلك أو سيارتك. قد تضطر الشركة التي لديها قروض تجارية مشكلة إلى بيع الأصول أو تقديم ملف للإفلاس.
