Pożyczka problemowa
Co to jest pożyczka problemowa?
Na rynku bankowym i kredytowym problemowa pożyczka to jedna z dwóch rzeczy: pożyczka komercyjna przeterminowana co najmniej 90 dni lub pożyczka konsumencka przeterminowana co najmniej 180 dni. W obu przypadkach ten rodzaj pożyczki jest również określany jako niespłacany składnik aktywów (pożyczka).
Jak działa pożyczka problemowa
Każda pożyczka, której nie można szybko odzyskać od pożyczkobiorców, nazywana jest pożyczką problemową. Gdy tych pożyczek nie można spłacić zgodnie z warunkami pierwotnej umowy – lub w inny akceptowalny sposób – pożyczkodawca uzna te zobowiązania dłużne za pożyczki trudne.
Centralnym elementem zarządzania kredytami jest wczesne rozpoznawanie i proaktywne zarządzanie kredytami w trudnej sytuacji, chroniące kredytodawcę przed narażeniem na nadmierne ryzyko. Posiadanie kredytów zagrożonych w swoich bilansach może zmniejszyć przepływy pieniężne pożyczkodawców, zakłócając budżety i potencjalnie zmniejszając zarobki. Pokrycie takich strat może zmniejszyć kapitał, który pożyczkodawcy mają do dyspozycji na kolejne pożyczki.
Pożyczkodawcy będą starali się odrobić straty na różne sposoby. Jeśli firma ma problemy z obsługą zadłużenia, pożyczkodawca może zrestrukturyzować swoją pożyczkę, aby utrzymać przepływ gotówki i uniknąć zaklasyfikowania jej jako pożyczki problemowej. W przypadku niespłaconej pożyczki pożyczkodawca może sprzedać wszelkie zabezpieczone aktywa pożyczkobiorcy, aby pokryć jego straty. Banki mogą również sprzedawać kredyty problemowe, które nie są zabezpieczone lub gdy odzyskanie strat nie jest opłacalne.
Pożyczki problemowe, które mogą narazić pożyczkodawców na ryzyko, mogą również stanowić lukratywną okazję biznesową dla firm, które kupują pożyczki od instytucji finansowych z dużą zniżką.
Uwagi specjalne
Wiele firm widzi szansę biznesową w pozyskiwaniu problemów i niespłacanych kredytów. Kupowanie tych pożyczek od instytucji finansowych z dyskontem może być lukratywnym biznesem. Firmy regularnie spłacają od 1% do 80% całkowitego salda kredytu i stają się prawnym właścicielem (wierzycielem). Rabat ten zależy od wieku kredytu, tego, czy składnik aktywów jest zabezpieczony, czy niezabezpieczony, wieku dłużnika, klasyfikacji zadłużenia osobistego lub komercyjnego oraz miejsca zamieszkania.
Kryzys kredytów hipotecznych subprime i recesja w latach 2007-2009 spowodowały wzrost liczby kredytów zagrożonych, które banki miały w swoich księgach. Wprowadzono kilka programów federalnych, aby pomóc konsumentom radzić sobie z zaległymi długami, z których większość koncentrowała się na kredytach hipotecznych.
Te problematyczne pożyczki często skutkowały przejęciem nieruchomości, przejęciem lub innymi niekorzystnymi działaniami prawnymi. Wielu inwestorów kredytowych, którzy chcą wyjść z hipotecznego bałaganu, jest dziś szczęśliwych, ponieważ czasami mogli nabywać aktywa za grosze za dolara.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Kryzys na rynku kredytów hipotecznych typu subprime podczas recesji 2007-2009 doprowadził do powstania wielu problematycznych kredytów.
Niektóre firmy robią interes z wykupywania trudnych kredytów.
Pożyczki problemowe to po prostu pożyczki przeterminowane.
Pożyczka trudna może być określana jako niespłacane aktywa.
Kredyt problemowy może być kredytem konsumpcyjnym lub kredytem komercyjnym.
FAQ
Co jest uważane za pożyczkę problemową?
Pożyczka problemowa to niespłacona pożyczka komercyjna lub konsumencka przeterminowana o 90 lub 180 dni.
Skąd mam wiedzieć, czy mam problem z pożyczką?
Jeśli jesteś konsumentem i zaciągniesz pożyczkę w banku i nie spłacisz jej przez ponad 180 dni, zostanie to zakwalifikowane jako pożyczka problemowa.
Co się dzieje, gdy pożyczka jest uważana za problem?
Pożyczki problemowe mogą spowodować utratę domu lub pojazdu. Firma z problemowymi kredytami komercyjnymi może być zmuszona do sprzedaży aktywów lub złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości.
