Problemkredit

Was ist ein Problemkredit?

Auf den Banken- und Kreditmärkten ist ein Problemkredit eines von zwei Dingen: Ein gewerblicher Kredit,. der mindestens 90 Tage überfällig ist, oder ein Verbraucherkredit, der mindestens 180 Tage überfällig ist. In beiden Fällen wird diese Art von Darlehen auch als notleidender Vermögenswert (Darlehen) bezeichnet.

So funktioniert ein Problemkredit

Jeder Kredit, der nicht schnell vom Kreditnehmer zurückgezahlt werden kann, wird als Problemkredit bezeichnet. Wenn diese Kredite nicht gemäß den Bedingungen der ursprünglichen Vereinbarung – oder auf andere akzeptable Weise – zurückgezahlt werden können, erkennt ein Kreditgeber diese Schuldverpflichtungen als Problemkredite an.

Ein zentrales Element des Kreditmanagements ist die frühzeitige Erkennung und proaktive Verwaltung notleidender Kredite, um einen Kreditgeber vor unangemessenen Risiken zu schützen. Problemkredite in ihren Bilanzen zu führen, kann den Cashflow der Kreditgeber verringern, die Budgets durcheinander bringen und möglicherweise die Einnahmen schmälern. Die Abdeckung solcher Verluste kann das Kapital reduzieren, das Kreditgeber für spätere Kredite zur Verfügung haben.

Die Kreditgeber werden versuchen, ihre Verluste auf verschiedene Weise wieder hereinzuholen. Wenn ein Unternehmen Schwierigkeiten hat, seine Schulden zu bedienen, kann ein Kreditgeber sein Darlehen umstrukturieren, um den Cashflow aufrechtzuerhalten und zu vermeiden, dass es als Problemkredit eingestuft wird. Bei einem ausgefallenen Kredit könnte ein Kreditgeber alle besicherten Vermögenswerte des Kreditnehmers verkaufen, um seine Verluste zu decken. Banken können auch Problemkredite verkaufen, die nicht durch Sicherheiten gesichert sind oder wenn es nicht kosteneffektiv ist, die Verluste wieder hereinzuholen.

Problemkredite, die Kreditgeber Risiken aussetzen können, können auch eine lukrative Geschäftsmöglichkeit für Unternehmen darstellen, die Kredite von Finanzinstituten mit einem hohen Abschlag kaufen.

Besondere Überlegungen

Viele Unternehmen sehen eine Geschäftsmöglichkeit im Erwerb von Problemkrediten und notleidenden Krediten. Der Kauf dieser Kredite von Finanzinstituten mit einem Abschlag kann ein lukratives Geschäft sein. Unternehmen zahlen regelmäßig zwischen 1 % und 80 % des gesamten Kreditsaldos und werden zum rechtlichen Eigentümer (Gläubiger). Dieser Abschlag hängt vom Alter des Darlehens ab, ob ein Vermögenswert besichert oder unbesichert ist, dem Alter des Schuldners, der Einstufung der privaten oder gewerblichen Schulden und dem Wohnort.

Der Zusammenbruch der Subprime-Hypotheken und die Rezession von 2007 bis 2009 führten zu einem Anstieg der Zahl der Problemkredite, die die Banken in ihren Büchern hatten. Mehrere Bundesprogramme wurden erlassen, um Verbrauchern bei der Bewältigung ihrer überfälligen Schulden zu helfen, von denen sich die meisten auf Hypotheken konzentrierten.

Diese problematischen Kredite führten oft zu Zwangsvollstreckungen, Pfändungen oder anderen nachteiligen rechtlichen Schritten. Viele Kreditanleger, die bereit sind, das Hypothekenchaos zu überstehen, sind heute glücklich, da sie manchmal Vermögenswerte für ein paar Cent auf den Dollar erwerben konnten.

Höhepunkte

• Die Subprime-Hypothekenkrise während der Rezession 2007-2009 führte zu vielen Problemkrediten.

• Einige Unternehmen machen ihr Geschäft damit, Problemkredite aufzukaufen.

• Problemkredite sind einfach Kredite, die überfällig sind.

• Ein Problemkredit kann als notleidender Vermögenswert bezeichnet werden.

• Ein Problemkredit kann ein Verbraucherdarlehen oder ein gewerbliches Darlehen sein.

FAQ

Was gilt als Problemkredit?

Ein Problemkredit ist ein unbezahlter gewerblicher oder Verbraucherkredit, der 90 oder 180 Tage überfällig ist.

Woher weiß ich, ob ich einen Problemkredit habe?

Wenn Sie als Verbraucher einen Kredit bei einer Bank aufnehmen und diesen länger als 180 Tage nicht bezahlen, wird dieser als Problemkredit eingestuft.

Was passiert, wenn ein Kredit als Problem angesehen wird?

Problemkredite können dazu führen, dass Sie Ihr Haus oder Fahrzeug verlieren. Ein Unternehmen mit kommerziellen Problemkrediten kann gezwungen sein, Vermögenswerte zu verkaufen oder Konkurs anzumelden.