Problemlån
Vad Àr ett problemlÄn?
PÄ bank- och kreditmarknaderna Àr ett problemlÄn en av tvÄ saker: Ett kommersiellt lÄn som Àr förfallna i minst 90 dagar eller ett konsumentlÄn som Àr minst 180 dagar förfallna. I bÄda fallen hÀnvisas denna typ av lÄn ocksÄ till som en icke presterande tillgÄng (lÄn).
Hur ett problemlÄn fungerar
Alla lĂ„n som inte snabbt kan Ă„tervinnas frĂ„n lĂ„ntagare kallas problemlĂ„n. NĂ€r dessa lĂ„n inte kan Ă„terbetalas enligt villkoren i det ursprungliga avtalet â eller pĂ„ ett annat godtagbart sĂ€tt â kommer en lĂ„ngivare att erkĂ€nna dessa skuldförpliktelser som problemlĂ„n.
En central del av kredithantering Àr tidig erkÀnnande och proaktiv hantering av nödstÀllda lÄn, vilket skyddar en lÄngivare frÄn exponering för otillbörliga risker. Att ha problemlÄn pÄ sina balansrÀkningar kan minska lÄngivarnas kassaflöde, störa budgetar och potentiellt minska intÀkterna. Att tÀcka sÄdana förluster kan minska det kapital som lÄngivare har tillgÀngligt för efterföljande lÄn.
LÄngivare kommer att försöka ta igen sina förluster pÄ en mÀngd olika sÀtt. Om ett företag har problem med att betala sina skulder kan en lÄngivare omstrukturera sitt lÄn för att upprÀtthÄlla kassaflödet och undvika att klassificera det som ett problemlÄn. PÄ ett försummat lÄn kan en lÄngivare sÀlja lÄntagarens tillgÄngar med sÀkerhet för att tÀcka sina förluster. Banker kan ocksÄ sÀlja problemlÄn som inte Àr sÀkrade med sÀkerhet eller nÀr det inte Àr kostnadseffektivt att fÄ tillbaka förlusterna.
ProblemlÄn, som kan utsÀtta lÄngivare för risker, kan ocksÄ utgöra en lukrativ affÀrsmöjlighet för företag som köper lÄn frÄn finansiella institutioner till en kraftig rabatt.
SÀrskilda övervÀganden
MÄnga företag ser en affÀrsmöjlighet i att skaffa problem och misslyckade lÄn. Att köpa dessa lÄn frÄn finansinstitut med rabatt kan vara en lukrativ affÀr. Företag betalar regelbundet frÄn 1 % till 80 % av det totala lÄnebeloppet och blir den juridiska Àgaren (borgenÀren). Denna rabatt beror pÄ lÄnets Älder, om en tillgÄng Àr sÀkerstÀlld eller osÀkrad, gÀldenÀrens Älder, personliga eller kommersiella skuldklassificering och bosÀttningsort.
NedsmÀltningen av subprime-bolÄn och lÄgkonjunkturen 2007-2009 ledde till en ökning av antalet problemlÄn som bankerna hade pÄ sina böcker. Flera federala program antogs för att hjÀlpa konsumenter att hantera sina förfallna skulder, varav de flesta fokuserade pÄ bolÄn.
Dessa problemlÄn resulterade ofta i egendomsavskÀrmning, Ätertagande eller andra negativa rÀttsliga ÄtgÀrder. MÄnga kreditinvesterare som Àr villiga att rida ut bolÄneröran Àr glada idag, eftersom de ibland kan förvÀrva tillgÄngar för öre pÄ dollarn.
##Höjdpunkter
â Subprime-bolĂ„nekrisen under lĂ„gkonjunkturen 2007-2009 skapade mĂ„nga problemlĂ„n.
â Vissa företag gör affĂ€rer av att köpa upp problemlĂ„n.
â ProblemlĂ„n Ă€r helt enkelt lĂ„n som Ă€r förfallna.
- Ett problemlÄn kan kallas en oreglerad tillgÄng.
â Ett problemlĂ„n kan vara ett konsumtionslĂ„n eller ett kommersiellt lĂ„n.
##FAQ
Vad anses vara ett problemlÄn?
Ett problemlÄn Àr ett obetalt kommersiellt eller konsumentlÄn som Àr 90 eller 180 dagar försenat.
Hur vet jag om jag har ett problem med lÄn?
Om du Àr konsument och du tar ett lÄn frÄn en bank och inte betalar det pÄ över 180 dagar kommer det att klassas som ett problemlÄn.
Vad hÀnder nÀr ett lÄn anses vara ett problem?
ProblemlÄn kan fÄ dig att förlora ditt hus eller fordon. Ett företag med kommersiella problemlÄn kan tvingas sÀlja tillgÄngar eller ansöka om konkurs.
