レギュレーションO

##レギュレーションOとは何ですか？

、加盟銀行が執行役員、主要株主、および取締役に提供できる信用供与に制限と規定を課す連邦準備制度です。この規制は、銀行の取締役、受託者、執行役員、または主要な株主（「インサイダー」）が有利な信用供与の恩恵を受けることを防ぐことを目的としています。

##規制Oの説明

レギュレーションOは、加盟銀行が銀行に関して「インサイダー」と見なされる個人に提供できるクレジット延長を規制します。銀行の内部関係者は、専門的に関連する銀行からローンを借りることを禁じられていませんが、連邦法は、その銀行が内部関係者を顧客として扱う方法を慎重に規制しています。レギュレーションOは、銀行インサイダーのクレジット延長に制限を設定することに加えて、銀行が四半期報告書でインサイダーに提供された延長を報告することを要求しています。

レギュレーションOはまた、銀行の内部関係者を明確に定義し、さまざまな信用供与規則に従って、銀行の内部関係者を複数の協会の層に分割します。インサイダーは、銀行の取締役または受託者、執行役員（たとえば、社長または財務担当者）、または主要な株主（機関の公的に取引されている株式の10％以上を所有または管理している個人）です。

一般的に言えば、銀行の内部関係者が非内部関係者に提供するよりも有利または寛大な信用供与が与えられないようにするために、実施されている制限が考案されています。銀行は、インサイダー以外の顧客に提供しないクレジット延長を提供することはできません。また、法的または自主的な貸付限度を超えてクレジットを延長することもできません。この規則の1つの例外は、銀行が非インサイダーを含むすべての従業員に提供する報酬パッケージです。たとえば、銀行がインサイダー以外の従業員（テラーなど）に対して特定の住宅ローン申請手数料を免除する方針を持っている場合、インサイダーとなる銀行社長に対しても同じ料金を免除することができます。

###実装と拡張

レギュレーションOは、以前の2つの金融法に含まれる報告要件を定めています。1978年の金融機関規制および金利管理法（レギュレーションOの最初の反復は1980年までに完全に展開されました）と1982年のDepositoryInstitutionsActです。

銀行やその他の貸付機関は、多くの場合、規制Oの例外や回避策を見つけることができ、事実上、規制に違反することなくインサイダーに優遇措置を提供します。ドッド・フランクウォールストリート改革および消費者保護法の規定の1つは、規制Oの範囲を拡大するための「クレジット延長」の拡張定義を提供しました。

##レギュレーションOに関する特別な考慮事項

ミューチュアルファンド、エクスチェンジトレードファンド（ETF）、およびその他のインデックスベースの投資商品への投資の最近の成長により、多くの企業がレギュレーションOにさらに注目するようになりました。 「資金に投資する組織。銀行組織の議決権付き証券のクラスの10％を取得する複合施設は、「主要株主」と見なされます。

##ハイライト

-レギュレーションOは、加盟銀行がその「インサイダー」に提供できるクレジット拡張を管理します。

-銀行の内部関係者が有利または寛大な信用供与を受けることを防ぐために、実施されている制限が考案されています。

-レギュレーションOは、銀行内部関係者を銀行の取締役または受託者、執行役員、または主要株主と定義しています。

-レギュレーションOは、銀行が四半期報告書でインサイダーに提供された延長を報告することを要求しています。