Yönetmelik O
Düzenleme O Nedir?
bir üye bankanın üst düzey yöneticilerine, ana hissedarlarına ve yöneticilerine sunabileceği kredi uzantılarına sınırlamalar ve şartlar koyan bir Federal Rezerv düzenlemesidir . Düzenleme, banka yöneticilerinin, mütevelli heyetlerinin, üst düzey yöneticilerin veya ana hissedarların ("içeridekiler") uygun kredi uzantılarından yararlanmasını önlemek için tasarlanmıştır.
Yönetmelik O Açıklamalı
Yönetmelik O, üye bankaların banka ile ilgili olarak "içeriden" kabul edilen kişilere sunabilecekleri kredi kullandırımlarını düzenlemektedir. Banka çalışanlarının profesyonel olarak ilişkili oldukları bir bankadan kredi almaları yasaklanmasa da, federal yasa, bankanın içeriden öğrenenlere müşteri olarak nasıl davranacağını dikkatle düzenler . O Düzenlemesi, banka içerdekiler için kredi genişletme kısıtlamaları koymanın yanı sıra, bankaların içeriden öğrenenlere sağlanan uzatmaları üç aylık raporlarında bildirmelerini şart koşmaktadır.
Yönetmelik O aynı zamanda, farklı kredi genişletme düzenlemelerine tabi olarak, banka içeridekilerin açık bir tanımını verir ve onları birden çok birlik katmanına ayırır. İçeriden kişiler, bir bankanın müdürleri veya mütevelli heyeti,. üst düzey yöneticiler (örneğin, başkan veya sayman) veya ana hissedarlar ( kurumun halka açık hisselerinin %10'undan fazlasına sahip olan veya başka bir şekilde kontrol eden kişiler) olabilir.
Genel olarak konuşursak, mevcut kısıtlamalar, banka içindeki kişilere, bankanın içeriden olmayan bir kişiye sağlayacağından daha avantajlı veya cömert kredi uzantıları verilmemesini sağlamak için tasarlanmıştır. Banka, içeriden bilgi sahibi olmayan bir müşteriye sağlayamayacağı kredi genişletmeleri veremez, yasal veya kendi belirlediği kredi limitlerinin ötesinde kredi kullanamaz. Bu kuralın bir istisnası, bankaların içeriden olmayanlar da dahil olmak üzere tüm çalışanlara sağladığı tazminat paketleridir. Örneğin, bir bankanın içeriden bilgi sahibi olmayan çalışanlar (gişe memurları gibi) için belirli ipotek başvuru ücretlerinden feragat etme politikası varsa, aynı ücretler içeriden öğrenen banka başkanı için de kaldırılabilir.
Uygulama ve Genişletme
raporlama gerekliliklerini ortaya koymaktadır : 1978 tarihli Finansal Kurumlar Düzenleme ve Faiz Oranı Kontrol Yasası (O Düzenlemesinin ilk tekrarı, 1980 yılında tamamen yürürlüğe girmiştir) ve 1982 tarihli Mevduat Kurumları Yasası.
Bankalar ve diğer kredi veren kuruluşlar, genellikle, herhangi bir düzenlemeyi ihlal etmeden içeridekilere ayrıcalıklı muamele sağlayan Yönetmelik O için istisnalar veya geçici çözümler bulabilmektedir. Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası'nın hükümlerinden biri , Düzenleme O'nun kapsamını genişletmek için genişletilmiş bir "kredi genişletme" tanımı sağlamıştır.
Düzenleme O İçin Özel Hususlar
Yatırım fonlarına,. borsada işlem gören fonlara (ETF'ler) ve diğer endekse dayalı yatırım ürünlerine yapılan yatırımlardaki son artış, bazı şirketlerin Düzenleme O'ya daha fazla dikkat etmesine neden oldu. Büyük varlık yönetimi şirketleri, "fon kompleksleri, "Fonlara yatırım yapan kuruluşlar. Bir bankacılık kuruluşunun oy hakkı olan menkul kıymetlerinin %10'unu alan bir kompleks, “ana hissedar” olarak kabul edilir.
Öne Çıkanlar
O Yönetmeliği, üye bankaların "içeridekilere" sunabileceği kredi uzantılarını kontrol eder.
Banka çalışanlarının avantajlı veya cömert kredi kullandırımları almalarını engellemek için uygulanan kısıtlamalar,
O Yönetmeliği, banka içindekileri bir bankanın müdürleri veya mütevelli heyeti, üst düzey yöneticiler veya ana hissedarlar olarak tanımlar.
Yönetmelik O, bankaların içeriden öğrenenlere sağlanan uzatmaları üç aylık raporlarında bildirmelerini gerektirir.
