Peraturan O

Apakah Peraturan O?

Peraturan O ialah peraturan Rizab Persekutuan yang meletakkan had dan ketetapan pada lanjutan kredit yang boleh ditawarkan oleh bank ahli kepada pegawai eksekutif, pemegang saham utama dan pengarahnya. Peraturan ini direka bentuk untuk menghalang pengarah bank, pemegang amanah, pegawai eksekutif atau pemegang saham utama ("orang dalam") daripada mendapat manfaat daripada pelanjutan kredit yang menguntungkan.

Peraturan O Diterangkan

Peraturan O mengawal lanjutan kredit yang boleh ditawarkan oleh bank ahli kepada individu yang dianggap sebagai "orang dalam" berkenaan dengan bank. Walaupun orang dalam bank tidak dihalang daripada mengambil pinjaman daripada bank yang berkaitan dengannya secara profesional, undang-undang persekutuan mengawal selia dengan teliti cara bank itu memperlakukan orang dalam sebagai pelanggan. Selain menetapkan sekatan ke atas sambungan kredit untuk orang dalam bank, Peraturan O menghendaki bank melaporkan sebarang sambungan yang diberikan kepada orang dalam dalam laporan suku tahunan mereka.

Peraturan O juga memberikan takrifan yang jelas tentang orang dalam bank, membahagikan mereka kepada beberapa peringkat persatuan, tertakluk kepada peraturan lanjutan kredit yang berbeza. Orang dalam boleh menjadi pengarah atau pemegang amanah bank, pegawai eksekutif (contohnya, presiden atau bendahari) atau pemegang saham utama (individu yang memiliki atau sebaliknya mengawal lebih daripada 10% saham yang didagangkan secara terbuka bagi institusi itu).

Secara umumnya, sekatan yang ditetapkan dibuat untuk memastikan bahawa orang dalam bank tidak diberikan pelanjutan kredit yang lebih berfaedah atau lebih murah daripada yang bank akan sediakan untuk bukan orang dalam. Bank tidak boleh memberikan sambungan kredit yang tidak akan diberikan kepada pelanggan bukan orang dalam, dan juga tidak boleh memberikan kredit melebihi had pinjaman yang sah atau dikenakan sendiri. Satu pengecualian kepada peraturan ini datang dengan pakej pampasan yang disediakan oleh bank kepada semua pekerja, termasuk bukan orang dalam. Contohnya, jika bank mempunyai dasar mengetepikan yuran permohonan gadai janji tertentu untuk pekerja bukan orang dalam (seperti juruwang), yuran yang sama boleh diketepikan untuk presiden bank, yang akan menjadi orang dalam.

Pelaksanaan dan Pengembangan

Peraturan O membentangkan keperluan pelaporan yang termasuk dalam dua undang-undang kewangan terdahulu: Akta Pengawalseliaan Institusi Kewangan dan Kawalan Kadar Faedah 1978 (lelaran pertama Peraturan O telah dilancarkan sepenuhnya menjelang 1980) dan Akta Institusi Jabatan 1982.

Bank dan institusi pemberi pinjaman lain selalunya dapat mencari pengecualian atau penyelesaian kepada Peraturan O, sebenarnya, memberikan layanan keutamaan kepada orang dalam tanpa melanggar mana-mana peraturan. Salah satu peruntukan Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Street menyediakan takrif lanjutan bagi "sambungan kredit" untuk meluaskan skop Peraturan O.

Pertimbangan Khas Untuk Peraturan O

Pertumbuhan terkini dalam pelaburan dalam dana bersama,. dana dagangan bursa (ETF) dan produk pelaburan berasaskan indeks lain telah menyebabkan beberapa syarikat memberi perhatian yang lebih kepada Peraturan O. Syarikat pengurusan aset besar menjadi pemegang saham utama melalui "kompleks dana, " organisasi yang melabur dalam dana. Kompleks yang memperoleh 10% daripada kelas sekuriti mengundi organisasi perbankan dianggap sebagai "pemegang saham utama."

Sorotan

• Peraturan O mengawal lanjutan kredit yang boleh ditawarkan oleh bank ahli kepada "orang dalam".

• Sekatan yang ditetapkan dibuat untuk menghalang orang dalam bank daripada menerima pelanjutan kredit yang berfaedah atau murah hati,

• Peraturan O mentakrifkan orang dalam bank sebagai pengarah atau pemegang amanah bank, pegawai eksekutif atau pemegang saham utama.

• Peraturan O menghendaki bank melaporkan sebarang sambungan yang diberikan kepada orang dalam dalam laporan suku tahunan mereka.