규정 O

규제 O란 무엇입니까?

회원 은행이 임원, 주요 주주 및 이사에게 제공할 수 있는 신용 연장 에 대한 제한 및 규정을 지정하는 연방 준비 제도 이사회 규정입니다 . 이 규정은 은행 이사, 수탁자, 임원 또는 주요 주주("내부자")가 유리한 신용 연장 혜택을 받는 것을 방지하기 위해 마련되었습니다.

규정 O 설명

규정 O는 은행과 관련하여 "내부자"로 간주되는 개인에게 회원 은행이 제공할 수 있는 신용 연장을 규제합니다. 은행 내부자 가 전문적으로 관련된 은행에서 대출을 받는 것이 금지되지는 않지만 연방법은 은행이 내부자를 고객으로 대하는 방법을 신중하게 규제합니다. 은행 내부자에 대한 신용 연장에 대한 제한을 설정하는 것 외에도 Regulation O는 은행이 분기 보고서에서 내부자에게 제공된 연장을 보고하도록 요구합니다.

규정 O는 또한 다양한 신용 연장 규정에 따라 은행 내부자를 여러 계층으로 나누어 은행 내부자를 명확하게 정의합니다. 내부자는 은행의 이사 또는 수탁자 , 임원(예: 사장 또는 재무) 또는 주요 주주( 기관 의 공개 거래 주식 의 10% 이상을 소유하거나 통제하는 개인 )일 수 있습니다.

일반적으로 말해서, 은행 내부자가 비 내부자에게 제공하는 것보다 더 유리하거나 관대한 신용 연장을 은행 내부자에게 제공하지 않도록 하기 위해 시행 중인 제한 사항이 있습니다. 은행은 비내부 고객에게 제공하지 않는 신용 연장을 제공할 수 없으며 법적 또는 자체 부과된 대출 한도를 초과하여 신용을 연장할 수 없습니다. 이 규칙의 한 가지 예외는 은행이 비내부자를 포함한 모든 직원에게 제공하는 보상 패키지입니다. 예를 들어 은행이 내부 직원이 아닌 직원(예: 창구 직원)에 대해 특정 모기지 신청 수수료를 면제하는 정책을 갖고 있는 경우 내부 직원이 될 은행장에게도 동일한 수수료를 면제할 수 있습니다.

구현 및 확장

규정 O 는 1978년 금융 기관 규제 및 이자율 통제법(1980년까지 규정 O의 첫 번째 반복이 완전히 시행됨) 및 1982년 예금 기관법이라는 두 가지 이전 금융법에 포함된 보고 요구 사항 을 제시 합니다.

은행 및 기타 대출 기관은 규정 O에 대한 예외 또는 해결 방법을 찾는 경우가 많으며, 사실상 규정을 위반하지 않고 내부자에게 우대를 제공합니다. Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법 의 조항 중 하나는 규정 O의 범위를 확장하기 위해 "신용 연장"의 확장된 정의를 제공했습니다.

규정 O에 대한 특별 고려 사항

최근 뮤추얼 펀드,. 상장지수펀드 (ETF) 및 기타 지수 기반 투자 상품에 대한 투자가 증가하면서 많은 회사들이 Regulation O에 더 많은 관심을 기울이고 있습니다. 대형 자산 관리 회사는 "펀드 콤플렉스, " 펀드에 투자하는 조직. 은행 조직의 의결권 있는 증권 종류의 10%를 취득하는 단지는 "주주"로 간주됩니다.

하이라이트

• 규정 O는 회원 은행이 "내부자"에게 제공할 수 있는 신용 연장을 통제합니다.

• 은행 내부자가 유리하거나 관대한 신용 연장을 받는 것을 방지하기 위해 시행 중인 제한 사항,

• 규정 O는 은행 내부자를 은행의 이사 또는 수탁자, 임원 또는 주요 주주로 정의합니다.

• 규정 O는 은행이 분기 보고서에서 내부자에게 제공된 모든 연장을 보고하도록 요구합니다.