टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात

टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात क्या है?

टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात बैंक की मूल इक्विटी पूंजी का माप है, इसकी कुल जोखिम-भारित परिसंपत्तियों की तुलना में, और बैंक की वित्तीय ताकत को दर्शाता है। टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात का उपयोग नियामकों और निवेशकों द्वारा किया जाता है क्योंकि यह दर्शाता है कि बैंक कितनी अच्छी तरह वित्तीय तनाव का सामना कर सकता है और विलायक बना रह सकता है। टियर 1 सामान्य पूंजी में कोई भी पसंदीदा शेयर या गैर-नियंत्रित हित शामिल नहीं हैं,. जो इसे निकट-संबंधित टियर 1 पूंजी अनुपात से अलग बनाता है।

टियर 1 कॉमन कैपिटल रेशियो का फॉर्मूला है

$\begin{aligned} T 1 C सी सी = > - P S - N मैं < /mrow> T R W A \\ < mstyle scriptlevel="0" displaystyle="true"> कहाँ: & </ mtr> & <mstyle scriptlevel="0" displaystyle="true" "> T 1 C</m i>CC=टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात & T 1 C = टियर 1 कैपिटल & </ mstyle> & P S = पसंदीदा स्टॉक & N < mi>C = अनियंत्रित रुचियां & टी आर< /mi>WA=कुल जोखिम नियंत्रण संपत्ति & ) }\ &T1CCC = \text{टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात}\ &T1C = \text{टियर 1 कैपिटल}\ &PS = \text{पसंदीदा स्टॉक}\ &NC = \text{ गैर-नियंत्रित रुचियां}\ &TRWA = \text{कुल जोखिम नियंत्रण संपत्ति}\ \end \end{aligned}$ < / अवधि>

टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात आपको क्या बताता है?

एक फर्म की जोखिम-भारित संपत्ति में वे सभी संपत्तियां शामिल होती हैं जो फर्म रखती हैं जो कि क्रेडिट जोखिम के लिए व्यवस्थित रूप से भारित होती हैं। केंद्रीय बैंक आम तौर पर विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के लिए भार पैमाने विकसित करते हैं; नकद और सरकारी प्रतिभूतियों में शून्य जोखिम होता है, जबकि बंधक ऋण या कार ऋण में अधिक जोखिम होता है। जोखिम-भारित आस्तियों को उनके क्रेडिट जोखिम के अनुसार बढ़ते हुए भार को सौंपा जाएगा। नकद का भार 0% होगा, जबकि बढ़ते हुए ऋण जोखिम का भार 20%, 50% या 100% होगा।

नियामक एक फर्म की पूंजी पर्याप्तता को निम्न में से एक के रूप में ग्रेड करने के लिए टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात का उपयोग करते हैं: अच्छी तरह से पूंजीकृत, पर्याप्त रूप से पूंजीकृत, कम पूंजीकृत, महत्वपूर्ण रूप से कम पूंजीकृत या गंभीर रूप से कम पूंजीकृत। अच्छी तरह से पूंजीकृत के रूप में वर्गीकृत होने के लिए, एक फर्म के पास 7% या उससे अधिक का टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात होना चाहिए, और किसी भी लाभांश या वितरण का भुगतान नहीं करना चाहिए जो उस अनुपात को 7% से कम कर दे।

एक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण वित्तीय संस्थान (एसआईएफआई) के रूप में वर्णित एक फर्म अपने टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात के लिए 3% कुशन के अधीन है, जिससे इसकी सीमा को 10% पर अच्छी तरह से पूंजीकृत माना जाता है। जिन फर्मों को अच्छी तरह से पूंजीकृत नहीं माना जाता है, वे लाभांश और शेयर बायबैक के भुगतान पर प्रतिबंध के अधीन हैं।

टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात निकट से संबंधित टियर 1 पूंजी अनुपात से भिन्न होता है । टियर 1 पूंजी में बैंक की इक्विटी पूंजी, उसके घोषित भंडार, और गैर-रिडीमेबल, गैर-संचयी पसंदीदा स्टॉक का योग शामिल है। टियर 1 सामान्य पूंजी, हालांकि, सभी प्रकार के पसंदीदा स्टॉक के साथ-साथ गैर-नियंत्रित हितों को बाहर करती है। टियर 1 सामान्य पूंजी में फर्म का सामान्य स्टॉक, प्रतिधारित आय और अन्य व्यापक आय शामिल हैं।

बैंक निवेशक टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात पर ध्यान देते हैं क्योंकि यह पूर्वाभास देता है कि क्या बैंक के पास न केवल लाभांश का भुगतान करने और शेयरों को वापस खरीदने का साधन है, बल्कि नियामकों से ऐसा करने की अनुमति भी है। फेडरल रिजर्व तनाव परीक्षणों के दौरान बैंक के टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात का आकलन करता है ताकि यह पता लगाया जा सके कि कोई बैंक आर्थिक झटके और बाजार की अस्थिरता का सामना कर सकता है या नहीं।

टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात का उदाहरण

एक उदाहरण के रूप में, मान लें कि किसी बैंक के पास अपनी नकदी, क्रेडिट लाइनों, बंधक और व्यक्तिगत ऋणों के लिए संबंधित भार निर्दिष्ट करने के बाद $ 100 बिलियन की जोखिम-भारित संपत्ति है। इसकी टियर 1 सामान्य पूंजी में $4 बिलियन का सामान्य स्टॉक और $4 बिलियन की प्रतिधारित आय शामिल है, जिससे कुल टियर 1 सामान्य पूंजी $8 बिलियन हो जाती है। कंपनी ने पसंदीदा शेयरों में $500 मिलियन भी जारी किए। $ 100 बिलियन की कुल जोखिम-भारित संपत्ति द्वारा $ 8 बिलियन की टियर 1 सामान्य पूंजी को $ 500 से कम करके विभाजित करने से टीयर 1 का सामान्य पूंजी अनुपात 7.5% प्राप्त होता है।

यदि हम इसके बजाय मानक टियर 1 पूंजी अनुपात की गणना कर रहे थे, तो इसकी गणना 8% के रूप में की जाएगी क्योंकि इसमें पसंदीदा शेयर शामिल होंगे।

##हाइलाइट

टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात बैंक की कोर इक्विटी पूंजी का माप है, इसकी कुल जोखिम-भारित संपत्तियों की तुलना में, जो बैंक की वित्तीय ताकत को दर्शाता है।
टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात का उपयोग नियामकों और निवेशकों द्वारा किया जाता है क्योंकि यह दर्शाता है कि बैंक कितनी अच्छी तरह वित्तीय तनाव का सामना कर सकता है और विलायक बना रह सकता है।
टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात निकट से संबंधित टियर 1 पूंजी अनुपात से भिन्न होता है क्योंकि इसमें कोई पसंदीदा शेयर या गैर-नियंत्रित हित शामिल नहीं होते हैं।