2-चरण बंधक

टू-स्टेप मॉर्गेज क्या है?

एक दो-चरण बंधक एक सहमत परिचय अवधि के लिए प्रारंभिक ब्याज दर प्रदान करता है। यह अवधि आमतौर पर पांच से सात साल तक रहती है। एक दो-चरणीय ऋण अक्सर संपत्ति के निर्माण के दौरान एक उधारकर्ता की मदद करता है। संरचना के पूरा होने के बाद और जब प्रारंभिक अवधि समाप्त हो जाती है, तो ब्याज दर मौजूदा ब्याज दरों को प्रतिबिंबित करने के लिए समायोजित हो जाती है।

टू-स्टेप मॉर्गेज को समझना

कुछ स्थितियों में उधारकर्ताओं के लिए दो-चरणीय बंधक एक आकर्षक विकल्प है। दो-चरणीय ऋण के लिए क्लासिक उपभोक्ता उधारकर्ता हैं जो बाजार से कम ब्याज दर और ऋण के पहले कई वर्षों में कम मासिक भुगतान का आनंद लेना चाहते हैं। अन्य परिचित दो-चरणीय उधारकर्ता घर के मालिक हैं जो प्रारंभिक अवधि समाप्त होने से पहले घर बेचने की उम्मीद करते हैं। साथ ही, खरीदार जो मानते हैं कि ऋण की प्रारंभिक दर अवधि के दौरान ब्याज दरों में गिरावट आएगी, वे दो-चरणीय ऋण के लिए संभावित उम्मीदवार हैं।

उधारदाताओं को दो-चरणीय बंधक के लिए आकर्षित किया जाता है क्योंकि वे ऐसे उधारकर्ताओं को लाते हैं जो अन्यथा पारंपरिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं। ये उधारकर्ता बढ़ती ब्याज दरों द्वारा दर्शाए गए बाजार जोखिम को अवशोषित करते हैं।

आमतौर पर, प्रारंभिक अवधि के अंत में ब्याज दर प्रारंभिक दर से अधिक होगी। जब शुरुआती अवधि के अंत में ब्याज दरें अधिक होती हैं, तो यह ऋणदाता के लिए ऋण को अधिक लाभदायक सौदा बनाती है। इसके अलावा, जब उधारकर्ता ऋण के दौरान पुनर्वित्त नहीं करना चुनता है , और दर उच्च ब्याज पर रीसेट हो जाती है, तो ऋणदाता को ऋण से उच्च भुगतान प्राप्त होगा। हालांकि, पुनर्वित्त नहीं करना दुर्लभ है क्योंकि दो-चरणीय उधारकर्ता द्वारा ब्याज दर में वृद्धि से बचने के लिए संपत्ति को पुनर्वित्त या बेचने की बहुत संभावना है।

5 से 7 साल के बीच

दो-चरणीय बंधक के लिए विशिष्ट परिचय अवधि।

टू-स्टेप लोन बनाम। समायोज्य दर बंधक

टू-स्टेप मॉर्गेज अक्सर एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज (एआरएम) के साथ भ्रमित होते हैं । दो-चरणीय ऋणों में प्रारंभिक दर अवधि के अंत में ऋण की ब्याज दर का एक पुन: समायोजन होता है। इस बिंदु पर, ब्याज दर ऋण के जीवन के लिए बंद है, अक्सर 25 साल। एआरएम, हालांकि, कई किस्मों में आते हैं और अक्सर शेष ऋण पर उधारकर्ता की ब्याज दर को कई बार समायोजित करेंगे।

एआरएम को आम तौर पर उनकी शर्तों का वर्णन करने वाली संख्याओं की एक जोड़ी द्वारा संदर्भित किया जाता है, जैसे कि 5/5 एआरएम। इस मामले में, प्रारंभिक दर समायोजन पांच साल में होता है, फिर हर पांच साल में एक बार। अन्य उदाहरणों में एक 7/1 एआरएम शामिल है, जो सात साल के निशान पर समायोजित होता है, फिर प्रत्येक वर्ष, और एक 2/28 एआरएम जो दो साल बाद समायोजित होता है, फिर शेष 30 साल के ऋण के लिए उस दर पर रहता है। ये एआरएम दो-चरणीय बंधक हैं, लेकिन कई अन्य दर समायोजन व्यवस्थाएं हैं।

दो चरणों वाला निर्माण ऋण

एक अन्य प्रकार का दो-चरणीय ऋण खरीदारों को निर्माण के प्रारंभिक चरण के वित्तपोषण में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, इसके बाद एक अधिक पारंपरिक ऋण है। एक अलग निर्माण चरण आवश्यक है क्योंकि पारंपरिक ऋण, घर के लिए उपयोग की जाने वाली संपार्श्विक अभी तक मौजूद नहीं है।

यह ऋण आम तौर पर केवल प्रारंभिक अवधि के लिए ब्याज है, उच्च ब्याज दर के साथ लेकिन मानक ऋण की तुलना में बहुत कम जीवन। ऋणदाता आम तौर पर होमब्यूरर और ठेकेदार दोनों को मंजूरी देता है और ठेकेदार को आवश्यकतानुसार भुगतान जारी करता है। एक बार निर्माण पूरा हो जाने के बाद, ऋण को एक सामान्य बंधक में रोल किया जा सकता है या पूर्ण परियोजना के लिए बंधक स्थापित करने से पहले भुगतान किया जा सकता है।

##हाइलाइट

• टू-स्टेप लोन एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज (एआरएम) से अलग होते हैं, क्योंकि वे केवल एक बार लोन की ब्याज दर को फिर से समायोजित करते हैं, जबकि कुछ एआरएम लोन के जीवन में कई बार एडजस्ट करेंगे।

• टू-स्टेप मॉर्गेज एक बंधक है जिसमें एक ऋणदाता के लिए एक परिचयात्मक दर और फिर प्रारंभिक उधार अवधि से परे एक उच्च दर है।

• टू-स्टेप मॉर्गेज उन खरीदारों से अपील करता है जो अपने घरों का निर्माण कर रहे हैं, या जो ऋण अवधि समाप्त होने से पहले घर या संपत्ति को फ्लिप करने की योजना बना रहे हैं।

• ऋणदाता खरीदारों के व्यापक पूल को लाने के तरीके के रूप में दो-चरणीय बंधक की पेशकश कर सकते हैं, जिनमें से कई अन्यथा पारंपरिक ऋण के लिए योग्य नहीं होंगे।

• एक दो-चरण बंधक भी एक खरीदार द्वारा पीछा किया जा सकता है जो उम्मीद करता है कि प्रारंभिक दर अवधि के दौरान ब्याज दरें शायद गिर जाएंगी और इसलिए ऋण की अवधि के लिए एक दर में बंद नहीं होना चाहता।