2ステップ住宅ローン

2ステップ住宅ローンとは何ですか？

2段階の住宅ローンは、合意された導入期間の開始金利を提供します。この期間は通常5〜7年続きます。 2段階のローンは、多くの場合、不動産の建設中に借り手を支援します。構造の完成後、初期期間が終了すると、金利は実勢金利を反映するように調整されます。

##2段階の住宅ローンを理解する

2段階の住宅ローンは、特定の状況で借り手にとって魅力的なオプションです。 2段階ローンの典型的な消費者は、ローンの最初の数年間、市場よりも低い金利とより低い月々の支払いを享受したい借り手です。他のよく知られた二段階の借り手は、最初の期間が切れる前に家を売ることを期待している住宅所有者です。また、ローンの初期金利期間中に金利が下がると信じているバイヤーは、2段階ローンの候補となる可能性があります。

貸し手は、他の方法では従来のローンの対象とならない可能性のある借り手をもたらすため、2段階の住宅ローンに惹かれます。これらの借り手は、金利の上昇に代表される市場リスクを吸収します。

通常、初期期間の終了時の金利は初期金利よりも高くなります。開始期間の終わりに金利が高くなると、貸し手にとってローンはより収益性の高い取引になります。また、借り手がローンの過程で借り換えをしないことを選択し、金利がより高い利子にリセットされた場合、貸し手はローンからより多くの返済を受け取ります。ただし、2段階の借り手は、金利の上昇を回避するために物件を借り換えたり売却したりする可能性が非常に高いため、借り換えが行われないことはまれです。

5〜7年

2段階の住宅ローンの典型的な導入期間。

##2段階ローンと変動金利住宅ローン

、変動金利住宅ローン（ARM）と混同されることがよくあります。 2段階ローンは、初期金利期間の終了時にローンの金利を1回再調整することを特徴としています。この時点で、金利はローンの存続期間中、多くの場合25年間固定されます。ただし、ARMにはさまざまな種類があり、ローンの残りの部分で借り手の金利を何度も再調整することがよくあります。

ARMは通常、5/5 ARMなど、用語を説明する1組の数字で参照されます。この場合、初期レート調整は5年後に行われ、その後5年に1回行われます。他の例としては、7年目以降に毎年調整される7/1 ARM、および2年後に調整されて30年ローンの残りの期間そのレートのままである2/28ARMがあります。これらのARMは2段階の住宅ローンですが、他にも多くの金利調整の取り決めがあります。

##2段階の建設ローン

別のタイプの2段階ローンは、購入者が建設の初期段階に資金を提供し、その後に従来のローンが続くように設計されています。従来のローンに使用される担保である住宅自体はまだ存在しないため、別の建設段階が必要です。

このローンは通常、初期の利息のみであり、通常のローンよりも金利は高くなりますが、寿命ははるかに短くなります。貸し手は通常、住宅購入者と請負業者の両方を承認し、必要に応じて請負業者に支払いをリリースします。建設が完了すると、完成したプロジェクトの住宅ローンを設定する前に、ローンを通常の住宅ローンにロールバックするか、返済することができます。

##ハイライト

-2段階ローンは、ローンの金利を1回だけ再調整するため、変動金利住宅ローン（ARM）とは異なりますが、一部のARMは、ローンの存続期間中に複数回再調整します。

-2段階の住宅ローンは、貸し手の導入率と、最初の借入期間を超えたより高い率の両方を持つ住宅ローンです。

-2段階の住宅ローンは、自分で家を建てている購入者、またはローン期間が終了する前に家や不動産をめくることを計画している購入者にアピールします。

-貸し手は、購入者のより広いプールをもたらす方法として2段階の住宅ローンを提供する場合があります。そうでなければ、その多くは従来のローンの対象にはなりません。

-2段階の住宅ローンは、初期金利期間中に金利が下がる可能性があり、ローン期間中は1つの金利に固定されたくないと予想する買い手によっても行われる可能性があります。