2-trins realkreditlån
Hvad er et to-trins realkreditlÄn?
Et to-trins realkreditlÄn giver en begyndende rente i en aftalt introduktionsperiode. Denne periode varer normalt i fem til syv Är. Et to-trins lÄn hjÊlper ofte en lÄntager under opfÞrelsen af en ejendom. Efter fÊrdiggÞrelsen af strukturen, og nÄr den indledende periode slutter, justeres renten for at afspejle gÊldende rentesatser.
ForstÄelse af et to-trins realkreditlÄn
Et to-trins realkreditlÄn er en attraktiv mulighed for lÄntagere i visse situationer. De klassiske forbrugere for et to-trins lÄn er lÄntagere, der Þnsker at nyde en lavere end markedsrente og lavere mÄnedlig betaling i lÞbet af de fÞrste mange Är af lÄnet. Andre velkendte to-trins lÄntagere er boligejere, der forventer at sÊlge boligen inden den indledende periode udlÞber. OgsÄ kÞbere, der tror, at renten vil falde i lÞbet af lÄnets indledende renteperiode, er sandsynligvis kandidater til et to-trins lÄn.
LÄngivere er tiltrukket af to-trins realkreditlÄn, fordi de bringer lÄntagere ind, som ellers ikke ville kvalificere sig til et traditionelt lÄn. Disse lÄntagere absorberer markedsrisikoen ved stigende renter.
Typisk vil renten ved udgangen af den indledende periode vÊre hÞjere end den oprindelige rente. NÄr renten er hÞjere i slutningen af begyndelsen af perioden, gÞr det lÄnet til en mere rentabel aftale for lÄngiveren. NÄr lÄntager vÊlger ikke at refinansiere i lÞbet af lÄnet, og renten nulstilles til en hÞjere rente, vil lÄngiver modtage hÞjere tilbagebetalinger fra lÄnet. Ikke refinansiering er dog sjÊldent, da totrinslÄntageren med stor sandsynlighed vil refinansiere eller sÊlge ejendommen for at undgÄ renteforhÞjelsen.
Mellem 5 og 7 Ă„r
Den typiske introduktionsperiode for et to-trins realkreditlÄn.
TotrinslÄn vs. rentetilpasningslÄn
To-trins realkreditlÄn forveksles ofte med rentetilpasningslÄn (ARM'er). To-trins lÄn har en justering af et lÄns rente ved udgangen af den indledende renteperiode. PÄ dette tidspunkt er renten fastlÄst i lÄnets lÞbetid, ofte 25 Är. ARM'er findes dog i mange varianter og vil ofte justere lÄntagerens rente mange gange i lÞbet af resten af lÄnet.
ARM'er omtales typisk med et par tal, der beskriver deres termer, sÄsom en 5/5 ARM. I dette tilfÊlde sker den indledende satsjustering efter fem Är og derefter hvert femte Är. Andre eksempler inkluderer en 7/1 ARM, som justeres ved syvÄrsmÊrket, derefter hvert Är efter, og en 2/28 ARM, der justeres efter to Är, og derefter forbliver pÄ denne sats i resten af det 30-Ärige lÄn. Disse ARM'er er to-trins realkreditlÄn, men der er mange andre rentetilpasningsordninger.
Totrins byggelÄnet
En anden type to-trins lÄn er designet til at hjÊlpe kÞbere med at finansiere en indledende fase af byggeriet, efterfulgt af et mere traditionelt lÄn. En separat byggefase er nÞdvendig, fordi den sikkerhed,. der bruges til et traditionelt lÄn, selve boligen, endnu ikke eksisterer.
Dette lÄn er generelt afdragsfrit i den indledende periode, med en hÞjere rente, men en meget kortere levetid end et standardlÄn. LÄngiveren godkender typisk bÄde boligkÞberen og entreprenÞren og frigiver betalinger til entreprenÞren efter behov. NÄr byggeriet er fÊrdigt, kan lÄnet rulles ind i et typisk realkreditlÄn eller betales af, fÞr du opretter et realkreditlÄn til det afsluttede projekt.
HĂžjdepunkter
To-trins lÄn adskiller sig fra rentetilpasningslÄn (ARM), da de kun justerer et lÄns rente én gang, hvorimod nogle ARM vil omlÊgge flere gange i lÞbet af lÄnet.
Et to-trins realkreditlÄn er et realkreditlÄn, der bÄde har en introduktionsrente for en lÄngiver, og sÄ en hÞjere rente ud over den oprindelige lÄneperiode.
To-trins realkreditlÄn appellerer til kÞbere, der bygger deres eget hjem, eller som planlÊgger at vende boligen eller ejendommen, inden lÄneperioden udlÞber.
LÄngivere kan tilbyde to-trins realkreditlÄn som en mÄde at fÄ en bredere pulje af kÞbere ind, hvoraf mange ellers ikke ville kvalificere sig til et traditionelt lÄn.
Et to-trins realkreditlÄn kan ogsÄ blive optaget af en kÞber, der forventer, at renten sandsynligvis vil falde i lÞbet af den indledende renteperiode og derfor ikke Þnsker at blive lÄst fast i én rente i lÞbet af lÄnet.
