2 Adımlı İpotek

İki Adımlı İpotek Nedir?

İki aşamalı ipotek, üzerinde anlaşmaya varılan bir giriş dönemi için bir başlangıç faiz oranı sunar. Bu dönem genellikle beş ila yedi yıl sürer. İki aşamalı bir kredi, genellikle bir mülkün inşası sırasında borçluya yardımcı olur. Yapının tamamlanmasından sonra ve başlangıç dönemi sona erdiğinde, faiz oranı geçerli faiz oranlarını yansıtacak şekilde ayarlanır.

İki Adımlı Bir İpoteği Anlamak

İki aşamalı ipotek, belirli durumlarda borçlular için çekici bir seçenektir. İki aşamalı bir kredi için klasik tüketiciler, kredinin ilk birkaç yılında piyasanın altında bir faiz oranından ve daha düşük aylık ödemeden yararlanmak isteyen borçlulardır. Diğer tanıdık iki aşamalı borçlular, ilk dönem sona ermeden önce evi satmayı bekleyen ev sahipleridir. Ayrıca, kredinin ilk faiz döneminde faiz oranlarının düşeceğine inanan alıcılar, muhtemelen iki aşamalı bir krediye adaydır.

Borç verenler, aksi takdirde geleneksel bir krediye hak kazanamayacak borçluları getirdikleri için iki aşamalı ipoteklere çekilir. Bu borçlular, yükselen faiz oranlarının temsil ettiği piyasa riskini üstlenirler.

Tipik olarak, ilk dönemin sonundaki faiz oranı, başlangıç oranından daha yüksek olacaktır. Başlangıç döneminin sonunda faiz oranlarının daha yüksek olması, krediyi borç veren için daha karlı bir anlaşma haline getirir. Ayrıca, borçlu kredi süresi boyunca yeniden finanse etmemeyi seçtiğinde ve oran daha yüksek bir faize sıfırlandığında, borç veren krediden daha yüksek geri ödemeler alacaktır. Bununla birlikte, iki aşamalı borçlunun faiz oranı artışını önlemek için mülkü yeniden finanse etmesi veya satması çok muhtemel olduğundan, yeniden finanse edilmemesi nadirdir.

5 ila 7 Yaş Arası

İki aşamalı ipotek için tipik giriş dönemi.

İki Adımlı Kredi vs. Ayarlanabilir Oranlı İpotekler

İki aşamalı ipotekler genellikle ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM'ler) ile karıştırılır. İki aşamalı krediler, ilk oran döneminin sonunda bir kredinin faiz oranının yeniden ayarlanmasını içerir. Bu noktada, faiz oranı genellikle 25 yıl olan kredinin ömrü boyunca kilitlenir. Bununla birlikte, ARM'ler birçok çeşitte gelir ve çoğu zaman kredinin geri kalanında borçlunun faiz oranını birçok kez yeniden ayarlar.

ARM'lere tipik olarak, 5/5 ARM gibi terimlerini açıklayan bir çift sayı ile atıfta bulunulur. Bu durumda, ilk oran ayarlaması beş yılda bir, daha sonra her beş yılda bir yapılır. Diğer örnekler, yedi yılda bir ve ardından her yıl ayarlanan 7/1 ARM'yi ve iki yıl sonra ayarlanan ve ardından 30 yıllık kredinin geri kalanı için bu oranda kalan 2/28 ARM'yi içerir. Bu ARM'ler iki aşamalı ipoteklerdir, ancak birçok başka oran ayarlama düzenlemesi vardır.

İki Aşamalı İnşaat Kredisi

Diğer bir iki aşamalı kredi türü, alıcıların inşaatın ilk aşamasını ve ardından daha geleneksel bir krediyi finanse etmelerine yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Ayrı bir inşaat aşaması gereklidir, çünkü geleneksel bir kredi için kullanılan teminat,. yani evin kendisi henüz mevcut değildir.

Bu kredi genellikle faizdir - yalnızca başlangıç dönemi için, daha yüksek bir faiz oranıyla ancak standart bir krediden çok daha kısa bir ömre sahiptir. Borç veren tipik olarak hem ev alıcısını hem de yükleniciyi onaylar ve gerektiğinde yükleniciye ödemeleri serbest bırakır. İnşaat tamamlandıktan sonra, tamamlanan proje için bir ipotek kurulmadan önce kredi tipik bir ipotek haline getirilebilir veya ödenebilir.

##Öne çıkanlar

İki aşamalı krediler, bir kredinin faiz oranını yalnızca bir kez yeniden ayarladıklarından, ayarlanabilir oranlı ipoteklerden (ARM'ler) farklıdır, oysa bazı ARM'ler kredinin ömrü boyunca birden çok kez yeniden ayarlanır.
İki aşamalı ipotek, hem borç veren için başlangıç oranına hem de ilk borçlanma döneminden sonra daha yüksek bir orana sahip olan bir ipotektir.
İki aşamalı ipotek, kendi evini inşa eden veya kredi süresi dolmadan evi veya mülkü çevirmeyi planlayan alıcılara hitap ediyor.
Borç verenler, çoğu aksi takdirde geleneksel bir krediye hak kazanamayacak olan daha geniş bir alıcı havuzu getirmenin bir yolu olarak iki aşamalı ipotek sunabilir.
İki aşamalı bir ipotek, faiz oranlarının ilk oran döneminde muhtemelen düşeceğini bekleyen ve bu nedenle kredi süresi boyunca tek bir oranda kilitlenmek istemeyen bir alıcı tarafından da takip edilebilir.