Hipoteca en 2 pasos
¿Qué es una hipoteca de dos pasos?
Una hipoteca de dos pasos ofrece una tasa de interés inicial por un perÃodo introductorio acordado. Este perÃodo suele durar de cinco a siete años. Un préstamo de dos pasos a menudo ayuda al prestatario durante la construcción de una propiedad. Después de completar la estructura y cuando finaliza el perÃodo inicial, la tasa de interés se ajusta para reflejar las tasas de interés vigentes.
Comprender una hipoteca de dos pasos
Una hipoteca de dos pasos es una opción atractiva para los prestatarios en ciertas situaciones. Los consumidores clásicos de un préstamo de dos pasos son los prestatarios que desean disfrutar de una tasa de interés más baja que la del mercado y un pago mensual más bajo durante los primeros años del préstamo. Otros prestatarios familiares de dos pasos son propietarios de viviendas que esperan vender la vivienda antes de que expire el perÃodo inicial. Además, los compradores que creen que las tasas de interés bajarán durante el perÃodo de tasa inicial del préstamo son candidatos probables para un préstamo de dos pasos.
Los prestamistas se sienten atraÃdos por las hipotecas de dos pasos porque atraen a los prestatarios que de otro modo no calificarÃan para un préstamo tradicional. Estos prestatarios absorben el riesgo de mercado que representa el aumento de las tasas de interés.
Por lo general, la tasa de interés al final del perÃodo inicial será más alta que la tasa inicial. Cuando las tasas de interés son más altas al final del perÃodo inicial, hace que el préstamo sea más rentable para el prestamista. Además, cuando el prestatario elige no refinanciar durante el transcurso del préstamo y la tasa se restablece a un interés más alto, el prestamista recibirá reembolsos más altos del préstamo. Sin embargo, es raro no refinanciar ya que es muy probable que el prestatario de dos pasos refinancie o venda la propiedad para evitar el aumento de la tasa de interés.
Entre 5 y 7 Años
El perÃodo introductorio tÃpico para una hipoteca de dos pasos.
Préstamo de dos pasos versus hipotecas de tasa ajustable
Las hipotecas de dos pasos a menudo se confunden con las hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés). Los préstamos de dos pasos cuentan con un reajuste de la tasa de interés de un préstamo al final del perÃodo de tasa inicial. En este punto, la tasa de interés está bloqueada durante la vigencia del préstamo, a menudo 25 años. Los ARM, sin embargo, vienen en muchas variedades y con frecuencia reajustarán la tasa de interés del prestatario muchas veces durante el resto del préstamo.
Los ARM generalmente se denominan mediante un par de números que describen sus términos, como un ARM 5/5. En este caso, el ajuste tarifario inicial ocurre a los cinco años, luego una vez cada cinco años siguientes. Otros ejemplos incluyen un 7/1 ARM, que se ajusta en la marca de siete años, luego cada año siguiente, y un 2/28 ARM que se ajusta después de dos años, luego permanece a esa tasa por el resto del préstamo de 30 años. Estos ARM son hipotecas de dos pasos, pero existen muchos otros arreglos de ajuste de tasas.
El préstamo de construcción de dos pasos
Otro tipo de préstamo de dos pasos está diseñado para ayudar a los compradores a financiar una etapa inicial de construcción, seguida de un préstamo más tradicional. Es necesaria una fase de construcción separada porque la garantÃa utilizada para un préstamo tradicional, la vivienda en sÃ, aún no existe.
Este préstamo es generalmente de interés solo para el perÃodo inicial, con una tasa de interés más alta pero una vida mucho más corta que un préstamo estándar. El prestamista generalmente aprueba tanto al comprador de vivienda como al contratista y libera los pagos al contratista según sea necesario. Una vez que se completa la construcción, el préstamo puede convertirse en una hipoteca tÃpica o pagarse antes de establecer una hipoteca para el proyecto terminado.
Reflejos
Los préstamos de dos pasos son diferentes de las hipotecas de tasa ajustable (ARM), ya que solo reajustan la tasa de interés de un préstamo una vez, mientras que algunas ARM se reajustarán varias veces durante la vigencia del préstamo.
Una hipoteca de dos pasos es una hipoteca que tiene una tasa introductoria para un prestamista y luego una tasa más alta más allá del perÃodo de préstamo inicial.
Las hipotecas de dos pasos atraen a los compradores que están construyendo sus propias casas o que planean remodelar la casa o la propiedad antes de que expire el perÃodo del préstamo.
Los prestamistas pueden ofrecer hipotecas de dos pasos como una forma de atraer a un grupo más amplio de compradores, muchos de los cuales de otro modo no calificarÃan para un préstamo tradicional.
Una hipoteca de dos pasos también puede ser realizada por un comprador que espera que las tasas de interés probablemente bajen durante el perÃodo de tasa inicial y, por lo tanto, no quiere estar sujeto a una tasa durante la duración del préstamo.
