हामीदारी क्षमता

हामीदारी क्षमता क्या है?

देयता की अधिकतम राशि है जो एक बीमा कंपनी अपनी हामीदारी गतिविधियों से ग्रहण करने के लिए सहमत होती है । हामीदारी क्षमता जोखिम को बनाए रखने की बीमाकर्ता की क्षमता का प्रतिनिधित्व करती है। बीमा कंपनी के लिए अपनी हामीदारी क्षमता की गणना करना और उसे बनाए रखना महत्वपूर्ण है ताकि वह जरूरत पड़ने पर ग्राहकों को दावों का भुगतान करने में सक्षम हो ताकि दिवाला से बचा जा सके।

अंडरराइटिंग क्षमता को समझना

हामीदारी में आवेदक को बीमा की पेशकश से जुड़े जोखिम की डिग्री का आकलन करना शामिल है। पॉलिसी के प्रदाता के रूप में, बीमाकर्ता लगन से यह निर्धारित करने की कोशिश करेगा कि क्या कवरेज की पेशकश करना लाभदायक है और फिर, अपने शोध के आधार पर, एक मूल्य स्थापित करें। इस कीमत को प्रीमियम के रूप में जाना जाता है,. और यह नुकसान के खिलाफ आवेदक को कवर करने के जोखिम को लेने के बदले में लिया जाता है।

नई पॉलिसी जारी करने के माध्यम से, एक बीमाकर्ता अतिरिक्त खतरों को स्वीकार करता है और इस संभावना को बढ़ाता है कि वह दिवालिया हो सकता है । हालांकि इसकी संभावना कम ही लगती है, लेकिन इस बात की बहुत कम संभावना होती है कि बहुत से पॉलिसीधारक एक साथ सभी दावे दायर करेंगे,. जिससे बीमाकर्ता को अपने वित्तीय साधनों से परे कई बड़े भुगतान करने के लिए मजबूर होना पड़ेगा।

जोखिम के लिए उसकी भूख पर निर्भर करती है । यह नई बीमा पॉलिसियों को हामीदारी करके जितना अधिक जोखिम लेता है, उतना ही अधिक प्रीमियम वह एकत्र कर सकता है और बाद में निवेश कर सकता है।

बीमाकर्ता के वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखने और सुधारने के लिए सही संतुलन बनाना आवश्यक है । दूसरे शब्दों में, कंपनी की हामीदारी क्षमता, या स्वीकार्य जोखिम की अधिकतम राशि, इसके संचालन का एक महत्वपूर्ण घटक है। एक बीमा कंपनी की लाभप्रदता उसके हामीदारी की गुणवत्ता पर निर्भर करती है।

हामीदारी क्षमता आवश्यकताएँ

बीमाकर्ताओं को यह चुनने के लिए स्वतंत्र लगाम नहीं दी जाती है कि वे कितना जोखिम उठाना चाहते हैं। पॉलिसीधारकों की सुरक्षा के लिए, नियामक बीमा कंपनियों को उनकी क्षमता को सीमित करके असीमित संख्या में पॉलिसियों को हामीदारी करने से रोकते हैं।

अक्सर, बीमाकर्ता दिवालियेपन के खतरे से बचने के लिए अपने ऊपर और भी कठोर प्रतिबंध लगाता है। यदि जोखिम को बहुत अधिक माना जाता है, या नई, विशिष्ट व्यक्तिगत शर्तों के साथ संशोधित किया जाता है, तो आवेदनों को एकमुश्त खारिज किया जा सकता है।

हामीदारी क्षमता बढ़ाने के लिए प्रयुक्त तरीके

स्मार्ट हामीदारी प्रथाओं को प्रीमियम उत्पन्न करना चाहिए जो नुकसान और व्यय से अधिक हो,. पॉलिसीधारक अधिशेष और अधिक नीतियां जारी करने की क्षमता में वृद्धि करें। नीचे सूचीबद्ध कुछ सामान्य तरीके हैं जिनका उपयोग बीमाकर्ता स्वयं को अत्यधिक मात्रा में दावों का भुगतान करने से बचाने के लिए करते हैं और उन्हें अधिक व्यवसाय करने की उनकी क्षमता का निर्माण करने में मदद करते हैं।

पिक्य होना

अस्थिर जोखिमों को कवर करने वाली नीतियों को हामीदारी करके अपनी हामीदारी क्षमता बढ़ा सकती है। उदाहरण के लिए, एक कंपनी तूफान-प्रवण क्षेत्र में नई संपत्ति बीमा कवरेज लिखने से इंकार कर सकती है, लेकिन फिर भी आग और चोरी से होने वाले खतरों को कवर करती है। नीतियों के जोखिम को सीमित करने से यह संभावना कम हो जाती है कि कंपनी को दावों का भुगतान करना होगा।

लोड साझा करना

पुनर्बीमा संधियों की तरह बीमाकर्ता भी अपने दायित्वों को किसी तीसरे पक्ष को सौंपकर हामीदारी क्षमता बढ़ाने में सक्षम हैं ।

एक पुनर्बीमा अनुबंध में, पुनर्बीमाकर्ता एक शुल्क या पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम के एक हिस्से के बदले में बीमाकर्ता की कुछ देयता मानता है। पुनर्बीमाकर्ता द्वारा ग्रहण की गई देनदारियों को अब सीडिंग कंपनी की हामीदारी क्षमता के विरुद्ध नहीं गिना जाता है, जिससे बीमाकर्ता नई नीतियों को अंडरराइट करने में सक्षम होता है।

विशेष ध्यान

भार साझा करने के मामले में, पुनर्बीमा का उपयोग करने का अर्थ यह नहीं है कि बीमाकर्ता पुनर्बीमा अनुबंध में दी गई देनदारियों को छोड़ सकता है। यदि कोई दावा होना चाहिए तो सीडिंग कंपनी अभी भी अंततः जिम्मेदार है।

ऐसी स्थिति में जहां पुनर्बीमाकर्ता दिवालिया हो जाता है, सीडिंग बीमाकर्ता को अपनी मूल हामीदारी नीतियों के खिलाफ किए गए दावों के लिए भुगतान करना होगा। इसलिए, बीमाकर्ता के लिए पुनर्बीमाकर्ता के वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में जागरूक होना महत्वपूर्ण है, जिसमें जोखिम की मात्रा भी शामिल है जिसे पुनर्बीमाकर्ता अन्य पुनर्बीमा अनुबंधों के माध्यम से लेने के लिए सहमत हो गया है।

##हाइलाइट

एक बीमा कंपनी नई बीमा पॉलिसियों को हामीदारी करके जितना अधिक जोखिम उठाती है, उतना ही अधिक प्रीमियम वह एकत्र कर सकती है और बाद में निवेश कर सकती है।
जब कोई बीमाकर्ता पॉलिसी जारी करने के माध्यम से अतिरिक्त खतरों को स्वीकार करता है, तो संभावना बढ़ जाती है कि वह दिवालिया हो सकता है।
पॉलिसीधारकों की सुरक्षा के लिए, नियामक बीमा कंपनियों को असीमित संख्या में पॉलिसियों को हामीदारी करने से रोकते हैं।
हामीदारी क्षमता वह अधिकतम देयता है जिसे एक बीमा कंपनी अपनी हामीदारी गतिविधियों से ग्रहण करने के लिए तैयार है।