قدرة الاكتتاب
ما هي قدرة الاكتتاب؟
قدرة الاكتتاب هي الحد الأقصى من المسؤولية التي توافق شركة التأمين على تحملها من أنشطة الاكتتاب الخاصة بها. تمثل قدرة الاكتتاب قدرة شركة التأمين على الاحتفاظ بالمخاطر. من المهم لشركة التأمين أن تحسب وتحافظ على قدرتها على الاكتتاب حتى تتمكن من سداد المطالبات للعملاء عند الحاجة لتجنب الإفلاس.
فهم قدرة الاكتتاب
يشمل الاكتتاب تقييم درجة المخاطر المرتبطة بتقديم التأمين لمقدم الطلب. بصفتها مقدم السياسة ، ستسعى شركة التأمين بجد لتحديد ما إذا كان من المربح تقديم التغطية ثم ، بناءً على أبحاثها ، تحديد السعر. يُعرف هذا السعر باسم القسط ، ويتم تحصيله مقابل تحمل مخاطر تغطية مقدم الطلب ضد الخسارة.
من خلال إصدار سياسات جديدة ، تقبل شركة التأمين مخاطر إضافية وتزيد من احتمال إفلاسها. على الرغم من أنه يبدو غير مرجح على ما يبدو ، إلا أن هناك دائمًا احتمال ضئيل أن يقوم عدد كبير جدًا من حاملي وثائق التأمين بتقديم المطالبات دفعة واحدة ، مما يترك شركة التأمين مجبرة على دفع عدد من المدفوعات الكبيرة بما يتجاوز إمكانياتها المالية.
في الوقت نفسه ، تعتمد احتمالية ربحية شركة التأمين على قابليتها للمخاطرة. كلما زادت المخاطر التي تتحملها من خلال الاكتتاب في بوالص التأمين الجديدة ، زادت الأقساط التي يمكنها تحصيلها واستثمارها لاحقًا.
إن تحقيق التوازن الصحيح أمر ضروري للحفاظ على الصحة المالية لشركة التأمين وتحسينها. وبعبارة أخرى ، فإن قدرة الاكتتاب في الشركة ، أو الحد الأقصى من المخاطر المقبولة ، هي عنصر حاسم في عملياتها. تعتمد ربحية شركة التأمين على جودة اكتتابها.
متطلبات قدرة الاكتتاب
لا تُمنح شركات التأمين حرية اختيار مقدار المخاطر التي تريد تحملها. لحماية حاملي وثائق التأمين ، يحظر المنظمون على شركات التأمين الاكتتاب في عدد غير محدود من البوالص من خلال تحديد قدرتها.
في كثير من الأحيان ، تفرض شركة التأمين قيودًا أكثر صرامة على نفسها لدرء خطر الإفلاس. يمكن رفض الطلبات بشكل مباشر إذا تم اعتبار المخاطر عالية جدًا ، أو تمت مراجعتها بشروط فردية جديدة ومحددة مرفقة.
الطرق المستخدمة لزيادة سعة الاكتتاب
يجب أن تولد ممارسات الاكتتاب الذكية أقساطًا تتجاوز الخسائر والنفقات ، مما يزيد من فائض حاملي البوليصة والقدرة على إصدار المزيد من السياسات. المدرجة أدناه هي بعض الأساليب الشائعة التي تستخدمها شركات التأمين لحماية أنفسهم من دفع مبالغ زائدة من المطالبات ولمساعدتهم على بناء قدرتهم على تولي المزيد من الأعمال.
كونه صعب الإرضاء
يمكن لشركة التأمين زيادة قدرتها على الاكتتاب من خلال سياسات الاكتتاب التي تغطي مخاطر أقل تقلبًا . على سبيل المثال ، قد ترفض الشركة كتابة تغطية تأمينية جديدة على الممتلكات في منطقة معرضة للأعاصير ، لكنها لا تزال تغطي مخاطر الحريق والسرقة. يقلل الحد من مخاطر السياسات من احتمالية أن تضطر الشركة إلى دفع المطالبات.
تقاسم الحمولة
يمكن لشركات التأمين أيضًا زيادة قدرة الاكتتاب عن طريق التنازل عن التزاماتها لطرف ثالث ، كما هو الحال مع اتفاقيات إعادة التأمين.
في عقد إعادة التأمين ، يتحمل معيد التأمين بعض مسؤولية شركة التأمين مقابل رسوم أو جزء من أقساط التأمين التي يدفعها حامل الوثيقة. لم تعد الالتزامات التي يتحملها معيد التأمين محسوبة على قدرة الاكتتاب للشركة المتنازل عنها ، مما يمكّن شركة التأمين من ضمان وثائق التأمين الجديدة.
إعتبارات خاصة
في حالة تقاسم العبء ، لا يعني استخدام إعادة التأمين أن شركة التأمين يمكن أن تتخلى عن الالتزامات التي تتنازل عنها في عقد إعادة التأمين. لا تزال الشركة المتنازلة مسؤولة في نهاية المطاف في حالة حدوث مطالبة.
في الحالة التي يصبح فيها معيد التأمين معسراً ، يجب على شركة التأمين المتنازلة أن تدفع مقابل المطالبات المقدمة ضد وثائق التأمين الأصلية. لذلك ، من الضروري أن تكون شركة التأمين على دراية بالصحة المالية لشركة إعادة التأمين ، بما في ذلك مقدار المخاطر التي وافق معيد التأمين على تحملها من خلال عقود إعادة التأمين الأخرى.
يسلط الضوء
كلما زادت المخاطر التي تتحملها شركة التأمين من خلال الاكتتاب في بوالص التأمين الجديدة ، زادت أقساط التأمين التي يمكنها تحصيلها واستثمارها لاحقًا.
عندما تقبل شركة التأمين مخاطر إضافية من خلال إصدار بوالص التأمين ، تزداد احتمالية إعسارها.
لحماية حاملي وثائق التأمين ، يحظر المنظمون على شركات التأمين اكتتاب عدد غير محدود من البوالص.
القدرة على الاكتتاب هي الحد الأقصى من المسؤولية التي تكون شركة التأمين على استعداد لتحملها من أنشطة الاكتتاب الخاصة بها.
