Sölutryggingargeta
Hvað er sölutryggingargeta?
Sölutryggingargeta er hámarksfjárhæð ábyrgðar sem vátryggingafélag samþykkir að taka á sig af sölutryggingarstarfsemi sinni. Sölutryggingargeta táknar getu vátryggjenda til að halda áhættu. Það er mikilvægt fyrir vátryggingafélag að reikna út og viðhalda tryggingagetu sinni svo það geti greitt út kröfur til viðskiptavina þegar þörf krefur til að forðast gjaldþrot.
Skilningur á sölutryggingargetu
Sölutrygging felur í sér að meta hversu mikla áhættu fylgir því að bjóða umsækjanda tryggingar. Sem veitandi tryggingarinnar mun vátryggjandinn leitast af kostgæfni við að ákvarða hvort það sé arðbært að bjóða tryggingu og síðan, byggt á rannsóknum sínum, ákvarða verð. Þetta verð er þekkt sem iðgjald og það er innheimt í skiptum fyrir að taka á sig áhættuna á að tryggja umsækjanda gegn tjóni.
Með útgáfu nýrra vátrygginga tekur vátryggjandi við viðbótaráhættum og eykur möguleikann á að hann verði gjaldþrota. Þó að það virðist ólíklegt, þá eru alltaf smá líkur á því að of margir vátryggingartakar leggi fram kröfur í einu, þannig að vátryggjandinn verði neyddur til að inna af hendi fjölda stórra greiðslna umfram fjárhagslega möguleika sína.
Á sama tíma eru möguleikar tryggingafélags á arðsemi háð áhættuvilja þess. Því meiri áhættu sem það tekur á sig með því að undirrita nýjar tryggingar, því meiri iðgjöld getur það innheimt og síðar fjárfest.
Rétt jafnvægi er nauðsynlegt til að viðhalda og bæta fjárhagslega heilsu vátryggjanda. Með öðrum orðum, sölutryggingargeta fyrirtækis, eða hámarksfjárhæð ásættanlegrar áhættu, er mikilvægur þáttur í starfsemi þess. Arðsemi tryggingafélags er háð gæðum sölutryggingar þess.
Kröfur um sölugetu
Vátryggjendum er ekki gefið frjálst að velja hversu mikla áhættu þeir vilja taka á sig. Til að vernda vátryggingartaka banna eftirlitsaðilar vátryggingafélögum að ábyrgjast ótakmarkaðan fjölda vátrygginga með því að takmarka getu þeirra.
Oft mun vátryggjandinn setja sjálfum sér enn strangari skorður til að koma í veg fyrir hættuna á gjaldþroti. Hægt er að hafna umsóknum alfarið ef áhættan er talin of mikil eða endurskoðuð með nýjum sértækum skilyrðum sem fylgja.
Aðferðir notaðar til að auka sölutryggingargetu
Snjall sölutryggingaraðferðir ættu að skapa iðgjöld sem eru hærri en tap og gjöld,. auka afgang vátryggingartaka og getu til að gefa út fleiri tryggingar. Hér að neðan eru taldar upp nokkrar af þeim algengu aðferðum sem vátryggjendur nota til að vernda sig gegn því að greiða út of háar kröfur og til að hjálpa þeim að byggja upp getu sína til að taka að sér fleiri viðskipti.
Að vera vandlátur
Vátryggingafélag getur aukið sölutryggingargetu sína með sölutryggingum sem dekka minna sveiflukennda áhættu. Til dæmis getur fyrirtæki neitað að skrifa nýja eignatryggingarvernd á fellibyljasvæði, en samt tekið til hættu vegna elds og þjófnaðar. Með því að takmarka áhættuna af tryggingum er dregið úr líkum á því að félagið þurfi að greiða út kröfur.
Að deila álaginu
Vátryggjendur geta einnig aukið tryggingagetu með því að framselja skuldbindingar sínar til þriðja aðila, eins og með endurtryggingasamninga.
Í endurtryggingasamningi tekur endurtryggjandinn á sig hluta af ábyrgð vátryggjanda í skiptum fyrir þóknun eða hluta af iðgjöldum sem vátryggingartaki greiðir. Skuldbindingarnar sem endurtryggjandinn tekur á sig teljast ekki lengur á móti vátryggingargetu þess félags sem yfirgefur félagið, sem gerir vátryggjandanum kleift að tryggja nýjar tryggingar.
Sérstök atriði
Þegar um er að ræða að deila álaginu þýðir notkun endurtryggingar ekki að vátryggjandinn geti fallið frá þeim skuldbindingum sem hann afsalar sér í endurtryggingasamningnum. Afhendingarfélagið ber enn endanlega ábyrgð ef krafa kemur upp.
Í aðstæðum þar sem endurtryggjandinn verður gjaldþrota verður afsalandi vátryggjandinn að greiða fyrir kröfur sem gerðar eru gegn upprunalegum tryggðum vátryggingum hans. Það er því mikilvægt fyrir vátryggjanda að vera meðvitaður um fjárhagslega heilsu endurtryggjandans, þar á meðal þá áhættu sem endurtryggjandinn hefur samþykkt að taka á sig með öðrum endurtryggingasamningum.
Hápunktar
Því meiri áhættu sem vátryggingafélag tekur á sig með því að undirrita nýjar tryggingar, því meiri iðgjöld getur það innheimt og síðar fjárfest.
Þegar vátryggjandi samþykkir viðbótarhættur með útgáfu vátrygginga eykst möguleikinn á að hann verði gjaldþrota.
Til að vernda vátryggingartaka banna eftirlitsaðilar vátryggingafélögum að ábyrgjast ótakmarkaðan fjölda vátrygginga.
Sölutryggingargeta er hámarksábyrgð sem vátryggingafélag er reiðubúið að taka á sig af sölutryggingarstarfsemi sinni.
