Underwriting kapacitet

Hvad er garantikapacitet?

Underwriting-kapacitet er det maksimale ansvar,. som et forsikringsselskab accepterer at påtage sig fra sine forsikringsaktiviteter. Underwriting-kapacitet repræsenterer et forsikringsselskabs evne til at fastholde risiko. Det er vigtigt for et forsikringsselskab at beregne og vedligeholde sin forsikringskapacitet, så det vil være i stand til at udbetale krav til kunderne, når det er nødvendigt for at undgå insolvens.

Forståelse af garantikapacitet

Underwriting indebærer at vurdere graden af risiko forbundet med at tilbyde forsikring til en ansøger. Som udbyder af policen vil forsikringsselskabet omhyggeligt søge at afgøre, om det er rentabelt at tilbyde dækning og derefter, baseret på sin forskning, fastsætte en pris. Denne pris er kendt som præmien,. og den opkræves mod at påtage sig risikoen for at dække ansøgeren mod tab.

Ved at udstede nye policer accepterer et forsikringsselskab yderligere risici og øger muligheden for, at det kan blive insolvent. Selvom det tilsyneladende er usandsynligt, er der altid en lille chance for, at for mange forsikringstagere vil indgive krav på én gang, hvilket efterlader forsikringsselskabet tvunget til at foretage en række store betalinger ud over sine økonomiske muligheder.

Samtidig afhænger et forsikringsselskabs potentiale for rentabilitet af dets risikoappetit. Jo mere risiko den påtager sig ved at tegne nye forsikringer, jo flere præmier kan den indsamle og senere investere.

At finde den rette balance er afgørende for at opretholde og forbedre forsikringsselskabets økonomiske sundhed. Med andre ord er en virksomheds garantikapacitet, eller den maksimale acceptable risiko, en afgørende komponent i dens drift. Et forsikringsselskabs rentabilitet afhænger af kvaliteten af dets underwriting.

Krav til forsikringskapacitet

Forsikringsselskaberne får ikke frie hænder til at vælge, hvor stor risiko de vil påtage sig. For at beskytte forsikringstagere forbyder tilsynsmyndigheder forsikringsselskaber at tegne et ubegrænset antal policer ved at begrænse deres kapacitet.

Ofte vil forsikringsselskabet pålægge sig selv endnu strengere begrænsninger for at afværge truslen om insolvens. Ansøgninger kan blankt afvises, hvis risikoen vurderes at være for høj, eller revideres med nye, specifikke individuelle betingelser knyttet.

Metoder, der bruges til at øge forsikringskapaciteten

Smart tegningspraksis bør generere præmier, der overstiger tab og udgifter,. hvilket øger forsikringstagernes overskud og kapacitet til at udstede flere policer. Nedenfor er nogle af de almindelige metoder, som forsikringsselskaber bruger til at beskytte sig selv mod at udbetale et uforholdsmæssigt stort beløb og hjælpe dem med at opbygge deres evne til at påtage sig flere forretninger.

At være kræsen

Et forsikringsselskab kan øge sin garantikapacitet ved at tegne forsikringer, der dækker mindre volatile risici. For eksempel kan et firma nægte at tegne ny ejendomsforsikringsdækning i en orkanudsat zone, men stadig dække farer fra brand og tyveri. Begrænsning af risikoen ved policer reducerer sandsynligheden for, at virksomheden skal udbetale erstatninger.

Deling af belastningen

Forsikringsselskaber er også i stand til at øge forsikringskapaciteten ved at afgive deres forpligtelser til en tredjepart, som med genforsikringsaftaler.

I en genforsikringsaftale påtager genforsikringsselskabet sig noget af et forsikringsselskabs ansvar til gengæld for et gebyr eller en del af præmierne betalt af forsikringstageren. De forpligtelser, som genforsikringsselskabet påtager sig, tæller ikke længere med i det afgivende selskabs forsikringskapacitet, hvilket gør det muligt for forsikringsselskabet at tegne nye policer.

Særlige overvejelser

I tilfælde af fordeling af byrden betyder brugen af genforsikring ikke, at forsikringsselskabet kan opgive de forpligtelser, det afgiver i genforsikringsaftalen. Det afgivende selskab er stadig i sidste ende ansvarlig, hvis et krav skulle opstå.

I en situation, hvor genforsikringsselskabet bliver insolvent, skal det afgivende forsikringsselskab betale for krav fremsat mod dets oprindelige tegnede policer. Det er derfor afgørende for forsikringsselskabet at være opmærksom på genforsikringsselskabets økonomiske helbred, herunder størrelsen af den risiko, som genforsikringsselskabet har accepteret at påtage sig gennem andre genforsikringskontrakter.

Højdepunkter

• Jo mere risiko et forsikringsselskab påtager sig ved at tegne nye forsikringer, jo flere præmier kan det opkræve og senere investere.

• Når et forsikringsselskab accepterer yderligere risici gennem udstedelse af policer, øges muligheden for, at det kan blive insolvent.

• For at beskytte forsikringstagere forbyder tilsynsmyndigheder forsikringsselskaber at tegne et ubegrænset antal policer.

• Underwriting-kapacitet er det maksimale ansvar, som et forsikringsselskab er villig til at påtage sig fra sine forsikringsaktiviteter.