Способность андеррайтинга

Что такое способность андеррайтинга?

Способность к андеррайтингу – это максимальная сумма ответственности,. которую страховая компания соглашается взять на себя в результате своей андеррайтинговой деятельности. Способность андеррайтинга представляет собой способность страховщика удерживать риск. Для страховой компании важно рассчитывать и поддерживать свои возможности по андеррайтингу, чтобы при необходимости она могла выплачивать претензии клиентам, чтобы избежать неплатежеспособности.

Понимание потенциала андеррайтинга

Андеррайтинг включает в себя оценку степени риска, связанного с предложением страховки заявителю. Как поставщик полиса, страховщик будет усердно стремиться определить, выгодно ли предлагать покрытие, а затем, на основе своего исследования, установить цену. Эта цена известна как премия и взимается в обмен на принятие на себя риска покрытия убытков заявителя.

Выпуская новые полисы, страховщик принимает на себя дополнительные риски и увеличивает вероятность того, что он может стать неплатежеспособным. Хотя это кажется маловероятным, всегда есть небольшая вероятность того, что слишком много страхователей подадут претензии одновременно, в результате чего страховая компания будет вынуждена произвести ряд крупных платежей, превышающих его финансовые возможности.

В то же время потенциал прибыльности страховой компании зависит от ее аппетита к риску. Чем больший риск компания принимает на себя, заключая новые страховые полисы, тем больше премий она может собрать и впоследствии инвестировать.

Нахождение правильного баланса необходимо для поддержания и улучшения финансового состояния страховщика. Другими словами, андеррайтерская способность компании, или максимальная сумма приемлемого риска, является важнейшим компонентом ее операций. Прибыльность страховой компании зависит от качества ее андеррайтинга.

Андеррайтинг требований к мощности

Страховщики не могут свободно выбирать, какой риск они хотят взять на себя. Чтобы защитить страхователей, регулирующие органы запрещают страховым компаниям заключать неограниченное количество полисов, ограничивая их возможности.

Часто страховщик налагает на себя еще более строгие ограничения, чтобы предотвратить угрозу неплатежеспособности. Заявки могут быть полностью отклонены, если риск будет сочтен слишком высоким, или пересмотрены с добавлением новых, конкретных индивидуальных условий.

Методы, используемые для увеличения потенциала андеррайтинга

Практика разумного андеррайтинга должна генерировать премии, превышающие убытки и расходы,. увеличивая излишек страхователя и способность выдавать больше полисов. Ниже перечислены некоторые из распространенных методов, используемых страховщиками, чтобы защитить себя от выплаты чрезмерной суммы требований и помочь им расширить свои возможности для расширения бизнеса.

Быть разборчивым

Страховая компания может увеличить свои возможности по андеррайтингу, заключая полисы, покрывающие менее изменчивые риски. Например, компания может отказаться выписывать новое страховое покрытие имущества в зоне, подверженной ураганам, но по-прежнему покрывать опасность пожара и кражи. Ограничение риска полисов снижает вероятность того, что компании придется выплачивать претензии.

Разделение нагрузки

Страховщики также могут увеличить возможности андеррайтинга, уступив свои обязательства третьей стороне, как в случае договоров перестрахования.

В договоре перестрахования перестраховщик берет на себя часть ответственности страховщика в обмен на вознаграждение или часть премий, уплачиваемых страхователем. Обязательства, взятые на себя перестраховщиком, больше не учитываются в возможностях андеррайтинга уступающей компании, что позволяет страховщику андеррайтинг новых полисов.

Особые соображения

В случае разделения нагрузки использование перестрахования не означает, что страховщик может отказаться от уступленных ему обязательств по договору перестрахования. Уступающая компания по-прежнему несет окончательную ответственность в случае возникновения претензии.

В ситуации, когда перестраховщик становится неплатежеспособным, страховщик-цедент должен оплатить претензии, предъявленные в отношении его первоначальных страховых полисов. Поэтому для страховщика крайне важно знать о финансовом состоянии перестраховщика, включая размер риска, который перестраховщик согласился взять на себя по другим договорам перестрахования.

Особенности

• Чем больший риск принимает на себя страховая компания, заключая новые страховые полисы, тем больше премий она может собрать и впоследствии инвестировать.

• Когда страховщик принимает на себя дополнительные риски посредством выдачи полисов, возрастает вероятность того, что он может стать неплатежеспособным.

• Чтобы защитить страхователей, регулирующие органы запрещают страховым компаниям заключать неограниченное количество полисов.

• Способность к андеррайтингу – это максимальная ответственность, которую страховая компания готова взять на себя в результате своей андеррайтинговой деятельности.