Underwriting-Kapazität
Was ist Underwriting-Kapazität?
Zeichnungskapazität ist der maximale Haftungsbetrag,. den ein Versicherungsunternehmen aus seiner Zeichnungstätigkeit zu übernehmen bereit ist. Die Zeichnungskapazität stellt die Fähigkeit eines Versicherers dar, Risiken selbst zu tragen. Für ein Versicherungsunternehmen ist es wichtig, seine Zeichnungskapazität zu berechnen und aufrechtzuerhalten, damit es bei Bedarf Ansprüche an Kunden auszahlen kann, um eine Insolvenz zu vermeiden.
Underwriting-Kapazität verstehen
Das Underwriting umfasst die Bewertung des Risikograds, der mit dem Angebot einer Versicherung für einen Antragsteller verbunden ist. Als Anbieter der Police wird der Versicherer sorgfältig versuchen festzustellen, ob es rentabel ist, Versicherungsschutz anzubieten, und dann auf der Grundlage seiner Recherchen einen Preis festlegen. Dieser Preis ist als Prämie bekannt und wird als Gegenleistung für die Übernahme des Risikos erhoben, den Antragsteller gegen Verluste abzusichern.
Durch die Ausstellung neuer Policen nimmt ein Versicherer zusätzliche Risiken in Kauf und erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass er insolvent wird. Obwohl es unwahrscheinlich erscheint, besteht immer eine geringe Chance, dass zu viele Versicherungsnehmer auf einmal Ansprüche geltend machen, wodurch der Versicherer gezwungen ist, eine Reihe hoher Zahlungen zu leisten, die seine finanziellen Möglichkeiten übersteigen.
Gleichzeitig hängt das Rentabilitätspotenzial eines Versicherungsunternehmens von seiner Risikobereitschaft ab. Je mehr Risiko sie durch den Abschluss neuer Versicherungspolicen eingeht, desto mehr Prämien kann sie einsammeln und später investieren.
Das richtige Gleichgewicht zu finden, ist entscheidend, um die finanzielle Gesundheit des Versicherers zu erhalten und zu verbessern. Mit anderen Worten, die Underwriting-Kapazität eines Unternehmens oder die maximale Höhe des akzeptablen Risikos ist eine entscheidende Komponente seiner Geschäftstätigkeit. Die Rentabilität eines Versicherungsunternehmens hängt von der Qualität seines Underwritings ab.
Underwriting-Kapazitätsanforderungen
Versicherer haben keine freie Wahl, wie viel Risiko sie eingehen wollen. Zum Schutz der Versicherungsnehmer verbieten die Aufsichtsbehörden Versicherungsunternehmen, eine unbegrenzte Anzahl von Policen zu zeichnen, indem sie ihre Kapazität begrenzen.
Oft wird sich der Versicherer noch strengere Auflagen machen, um eine drohende Insolvenz abzuwenden. Anträge können bei zu hohem Risiko grundsätzlich abgelehnt oder mit neuen, konkreten Einzelauflagen überarbeitet werden.
Methoden zur Erhöhung der Underwriting-Kapazität
Ausgaben übersteigen , wodurch der Überschuss der Versicherungsnehmer und die Kapazität zur Ausstellung weiterer Policen erhöht werden. Nachfolgend sind einige der gängigen Methoden aufgeführt, die von Versicherern angewendet werden, um sich vor der Zahlung übermäßiger Schadenssummen zu schützen und ihnen dabei zu helfen, ihre Fähigkeit aufzubauen, mehr Geschäft zu übernehmen.
Wählerisch sein
Eine Versicherungsgesellschaft kann ihre Zeichnungskapazität erhöhen, indem sie Policen zeichnet, die weniger volatile Risiken abdecken. Beispielsweise kann es sein, dass ein Unternehmen sich weigert, in einer hurrikangefährdeten Zone neue Sachversicherungen abzuschließen , aber dennoch Gefahren durch Feuer und Diebstahl abdeckt. Die Begrenzung des Risikos von Policen verringert die Wahrscheinlichkeit, dass das Unternehmen Ansprüche auszahlen muss.
Die Last teilen
Versicherer können ihre Zeichnungskapazität auch erhöhen, indem sie ihre Verpflichtungen wie bei Rückversicherungsverträgen an Dritte abtreten.
Bei einem Rückversicherungsvertrag übernimmt der Rückversicherer einen Teil der Haftung eines Versicherers gegen eine Gebühr oder einen Teil der vom Versicherungsnehmer gezahlten Prämien. Die vom Rückversicherer übernommenen Verbindlichkeiten werden nicht mehr auf die Zeichnungskapazität des Zedenten angerechnet, sodass der Versicherer neue Policen zeichnen kann.
Besondere Überlegungen
Im Fall der Lastenteilung bedeutet die Inanspruchnahme der Rückversicherung nicht, dass der Versicherer auf die im Rückversicherungsvertrag abgetretenen Verbindlichkeiten verzichten kann. Im Schadensfall ist immer noch der Zedent verantwortlich.
In einer Situation, in der der Rückversicherer zahlungsunfähig wird, muss der abgebende Versicherer für Ansprüche aus seinen ursprünglich gezeichneten Policen aufkommen. Daher ist es für den Versicherer von entscheidender Bedeutung, sich der finanziellen Gesundheit des Rückversicherers bewusst zu sein, einschließlich der Höhe des Risikos, das der Rückversicherer durch andere Rückversicherungsverträge zu übernehmen vereinbart hat.
Höhepunkte
Je mehr Risiko ein Versicherungsunternehmen durch den Abschluss neuer Versicherungspolicen eingeht, desto mehr Prämien kann es kassieren und später investieren.
Wenn ein Versicherer zusätzliche Gefahren durch die Ausstellung von Policen akzeptiert, erhöht sich die Möglichkeit, dass er insolvent wird.
Zum Schutz der Versicherungsnehmer verbieten die Aufsichtsbehörden Versicherungsunternehmen, eine unbegrenzte Anzahl von Policen zu zeichnen.
Underwriting-Kapazität ist die maximale Haftung, die ein Versicherungsunternehmen bereit ist, aus seiner Underwriting-Tätigkeit zu übernehmen.
