Underwriting kapasitet

Hva er garantikapasitet?

Underwritingskapasitet er det maksimale ansvarsbeløpet som et forsikringsselskap godtar å påta seg fra sine garantiaktiviteter. Underwritingskapasitet representerer et forsikringsselskaps evne til å beholde risiko. Det er viktig for et forsikringsselskap å beregne og opprettholde sin forsikringskapasitet, slik at det vil være i stand til å utbetale krav til kundene ved behov for å unngå insolvens.

Forstå tegningskapasitet

Underwriting innebærer å vurdere graden av risiko forbundet med å tilby forsikring til en søker. Som leverandør av forsikringen vil forsikringsselskapet iherdig forsøke å finne ut om det er lønnsomt å tilby dekning og deretter, basert på sin forskning, fastsette en pris. Denne prisen er kjent som premien,. og den belastes mot å ta på seg risikoen for å dekke søkeren mot tap.

Gjennom utstedelse av nye poliser aksepterer et forsikringsselskap ytterligere farer og øker muligheten for at det kan bli insolvent. Selv om det tilsynelatende er usannsynlig, er det alltid en liten sjanse for at for mange forsikringstakere vil sende inn krav på en gang, slik at forsikringsselskapet blir tvunget til å foreta en rekke store utbetalinger utover sine økonomiske midler.

Samtidig avhenger et forsikringsselskaps potensial for lønnsomhet av risikoviljen. Jo mer risiko det påtar seg ved å tegne nye forsikringer, jo flere premier kan det samle inn og senere investere.

Å finne den rette balansen er avgjørende for å opprettholde og forbedre den økonomiske helsen til forsikringsselskapet. Med andre ord er et selskaps garantikapasitet, eller maksimalt akseptabel risiko, en avgjørende komponent i virksomheten. Et forsikringsselskaps lønnsomhet avhenger av kvaliteten på garantien.

Krav til garantikapasitet

Forsikringsselskapene får ikke fritt spillerom til å velge hvor stor risiko de vil ta. For å beskytte forsikringstakerne forbyr regulatorer forsikringsselskaper fra å tegne et ubegrenset antall forsikringer ved å begrense deres kapasitet.

Ofte vil forsikringsselskapet pålegge seg selv enda strengere begrensninger for å avverge trusselen om insolvens. Søknader kan avvises direkte dersom risikoen anses for høy, eller revideres med nye, spesifikke individuelle betingelser vedlagt.

Metoder som brukes for å øke garantikapasiteten

Smart forsikringspraksis bør generere premier som overstiger tap og utgifter,. og øke forsikringstakernes overskudd og kapasiteten til å utstede flere poliser. Nedenfor er noen av de vanlige metodene som brukes av forsikringsselskaper for å beskytte seg mot å betale ut et for stort antall krav og hjelpe dem med å bygge opp sin evne til å ta på seg flere forretninger.

Å være kresen

Et forsikringsselskap kan øke sin garantikapasitet ved å tegne forsikringer som dekker mindre volatile risikoer. For eksempel kan et selskap nekte å skrive ny eiendomsforsikring i en orkanutsatt sone, men fortsatt dekke farer fra brann og tyveri. Å begrense risikoen ved poliser reduserer sannsynligheten for at selskapet må utbetale erstatninger.

Deling av lasten

Forsikringsselskapene kan også øke forsikringskapasiteten ved å avgi sine forpliktelser til en tredjepart, som med gjenforsikringsavtaler.

I en gjenforsikringskontrakt påtar gjenforsikringsgiveren noe av et forsikringsselskaps ansvar i bytte mot et gebyr eller en del av premiene betalt av forsikringstakeren. Forpliktelsene påtatt av reassurandøren teller ikke lenger mot det avgivende selskapets tegningskapasitet, noe som gjør det mulig for assurandøren å tegne nye forsikringer.

Spesielle hensyn

Når det gjelder fordeling av belastningen, betyr ikke bruk av gjenforsikring at assurandøren kan gi fra seg forpliktelsene den avgir i gjenforsikringskontrakten. Det avgivende selskapet er fortsatt ytterst ansvarlig dersom et krav skulle oppstå.

I en situasjon der reassurandøren blir insolvent, må den avgivende assurandøren betale for krav som er fremsatt mot sine opprinnelige garantiforsikringer. Det er derfor avgjørende for assurandøren å være klar over den økonomiske helsen til reassurandøren, inkludert mengden risiko som reassurandøren har samtykket i å påta seg gjennom andre gjenforsikringskontrakter.

Høydepunkter

– Jo mer risiko et forsikringsselskap påtar seg ved å tegne nye forsikringer, jo flere premier kan det kreve inn og senere investere.

• Når et forsikringsselskap aksepterer ytterligere farer gjennom utstedelse av poliser, øker muligheten for at det kan bli insolvent.

• For å beskytte forsikringstakerne forbyr regulatorer forsikringsselskaper fra å tegne et ubegrenset antall poliser.

• Underwritingskapasitet er det maksimale ansvaret som et forsikringsselskap er villig til å påta seg fra sin forsikringsvirksomhet.