Underwriting kapacitet

Vad är garantikapacitet?

Underwriting-kapacitet är det maximala ansvarsbelopp som ett försäkringsbolag går med på att ta från sin emissionsgarantiverksamhet. Underwriting-kapacitet representerar en försäkringsgivares förmåga att behålla risk. Det är viktigt för ett försäkringsbolag att beräkna och upprätthålla sin försäkringskapacitet så att det kommer att kunna betala ut fordringar till kunder när det behövs för att undvika insolvens.

Förstå emissionskapacitet

Underwriting innebär att bedöma graden av risk förknippad med att erbjuda försäkring till en sökande. Som tillhandahållare av försäkringen kommer försäkringsgivaren flitigt att försöka avgöra om det är lönsamt att erbjuda täckning och sedan, baserat på sin forskning, fastställa ett pris. Detta pris kallas premien och debiteras i utbyte mot att man tar risken att täcka sökanden mot förlust.

Genom att utfärda nya försäkringar accepterar en försäkringsgivare ytterligare risker och ökar möjligheten att den kan bli insolvent. Även om det verkar osannolikt, finns det alltid en liten chans att alltför många försäkringstagare kommer att göra anspråk på en gång, vilket gör att försäkringsgivaren tvingas göra ett antal stora betalningar utöver sina ekonomiska möjligheter.

Samtidigt beror ett försäkringsbolags lönsamhetspotential på dess riskaptit. Ju mer risk den tar genom att teckna nya försäkringar, desto mer premier kan den samla in och senare investera.

Att hitta rätt balans är avgörande för att upprätthålla och förbättra försäkringsgivarens ekonomiska hälsa . Med andra ord är ett företags garantikapacitet, eller det maximala beloppet av acceptabel risk, en avgörande komponent i dess verksamhet. Ett försäkringsbolags lönsamhet beror på kvaliteten på försäkringsbolaget.

Krav på garantikapacitet

Försäkringsgivarna får inte fritt välja hur stor risk de vill ta. För att skydda försäkringstagarna förbjuder tillsynsmyndigheter försäkringsbolag att teckna ett obegränsat antal försäkringar genom att begränsa deras kapacitet.

Ofta kommer försäkringsgivaren att införa ännu strängare begränsningar för sig själv för att avvärja hotet om insolvens. Ansökningar kan avslås direkt om risken bedöms vara för hög, eller revideras med nya, specifika individuella villkor bifogade.

Metoder som används för att öka garantikapaciteten

Smarta försäkringsmetoder bör generera premier som överstiger förluster och utgifter,. vilket ökar försäkringstagarnas överskott och kapacitet att utfärda fler försäkringar. Nedan listas några av de vanligaste metoderna som används av försäkringsbolag för att skydda sig från att betala ut ett alltför stort antal fordringar och för att hjälpa dem att bygga upp sin förmåga att ta fler affärer.

Att vara kräsen

Ett försäkringsbolag kan öka sin försäkringskapacitet genom att teckna försäkringar som täcker mindre volatila risker. Till exempel kan ett företag vägra att skriva nytt egendomsförsäkringsskydd i en orkanutsatt zon, men ändå täcka risker från brand och stöld. Att begränsa risken för försäkringar minskar sannolikheten för att företaget kommer att behöva betala ut skadestånd.

Dela lasten

Försäkringsgivare kan också öka försäkringskapaciteten genom att överlåta sina åtaganden till en tredje part, som med återförsäkringsavtal .

I ett återförsäkringsavtal övertar återförsäkringsgivaren en del av en försäkringsgivares ansvar i utbyte mot en avgift eller en del av premierna som betalas av försäkringstagaren. Åtagandet av återförsäkringsgivaren räknas inte längre mot det överlåtande bolagets försäkringskapacitet, vilket gör det möjligt för försäkringsgivaren att teckna nya försäkringar.

Särskilda överväganden

När det gäller att dela på lasten innebär användningen av återförsäkring inte att försäkringsgivaren kan överge de åtaganden den avstår i återförsäkringsavtalet. Det överlåtande bolaget är fortfarande ytterst ansvarigt om ett krav skulle uppstå.

I en situation där återförsäkringsgivaren blir insolvent måste den överlåtande försäkringsgivaren betala för fordringar som riktas mot dess ursprungliga tecknade försäkringar. Det är därför avgörande för försäkringsgivaren att vara medveten om återförsäkringsgivarens ekonomiska hälsa, inklusive mängden risk som återförsäkringsgivaren har gått med på att ta på sig genom andra återförsäkringsavtal.

Höjdpunkter

– Ju mer risk ett försäkringsbolag tar genom att teckna nya försäkringar, desto mer premier kan det samla in och senare investera.

• När en försäkringsgivare accepterar ytterligare risker genom att utfärda försäkringar, ökar möjligheten att den kan bli insolvent.

• För att skydda försäkringstagarna förbjuder tillsynsmyndigheter försäkringsbolag att teckna ett obegränsat antal försäkringar.

• Underwriting-kapacitet är det maximala ansvar som ett försäkringsbolag är villigt att ta från sin emissionsverksamhet.