Kapasiti Pengunderaitan

Apakah Kapasiti Pengunderaitan?

Kapasiti pengunderaitan ialah amaun maksimum liabiliti yang dipersetujui oleh syarikat insurans daripada aktiviti pengunderaitannya. Kapasiti pengunderaitan mewakili keupayaan penanggung insurans untuk mengekalkan risiko. Adalah penting bagi syarikat insurans untuk mengira dan mengekalkan kapasiti pengunderaitannya supaya ia dapat membayar tuntutan kepada pelanggan apabila diperlukan untuk mengelakkan ketidakmampuan bayar.

Memahami Kapasiti Pengunderaitan

Pengunderaitan melibatkan penilaian tahap risiko yang berkaitan dengan menawarkan insurans kepada pemohon. Sebagai penyedia polisi, penanggung insurans akan berusaha dengan gigih untuk menentukan sama ada ia menguntungkan untuk menawarkan perlindungan dan kemudian, berdasarkan penyelidikannya, menetapkan harga. Harga ini dikenali sebagai premium,. dan ia dicaj sebagai pertukaran untuk mengambil risiko melindungi pemohon daripada kerugian.

Melalui pengeluaran polisi baharu, penanggung insurans menerima bahaya tambahan dan meningkatkan kemungkinan ia boleh menjadi muflis. Walaupun nampaknya tidak mungkin, selalu ada sedikit peluang bahawa terlalu ramai pemegang polisi akan memfailkan tuntutan sekaligus, menyebabkan syarikat insurans terpaksa membuat beberapa pembayaran besar di luar kemampuan kewangannya.

Pada masa yang sama, potensi keuntungan syarikat insurans bergantung pada selera risikonya. Lebih banyak risiko yang ditanggung dengan menaja jamin polisi insurans baharu, lebih banyak premium yang boleh dikutip dan dilaburkan kemudian.

Mencapai keseimbangan yang betul adalah penting untuk mengekalkan dan meningkatkan kesihatan kewangan syarikat insurans. Dalam erti kata lain, kapasiti pengunderaitan syarikat, atau jumlah maksimum risiko yang boleh diterima, adalah komponen penting dalam operasinya. Keuntungan syarikat insurans bergantung pada kualiti pengunderaitannya.

Keperluan Kapasiti Pengunderaitan

Penanggung insurans tidak diberi kebebasan untuk memilih berapa banyak risiko yang ingin mereka tanggung. Untuk melindungi pemegang polisi, pengawal selia melarang syarikat insurans daripada menaja jamin bilangan polisi tanpa had dengan mengehadkan kapasiti mereka.

Selalunya, syarikat insurans akan mengenakan kekangan yang lebih ketat kepada dirinya sendiri untuk mengelakkan ancaman insolvensi. Permohonan boleh ditolak mentah-mentah jika risiko dianggap terlalu tinggi, atau disemak semula dengan syarat individu khusus yang baharu dilampirkan.

Kaedah Digunakan untuk Meningkatkan Kapasiti Pengunderaitan

Amalan pengunderaitan pintar harus menjana premium yang melebihi kerugian dan perbelanjaan,. meningkatkan lebihan dan kapasiti pemegang polisi untuk mengeluarkan lebih banyak polisi. Di bawah disenaraikan beberapa kaedah biasa yang digunakan oleh penanggung insurans untuk melindungi diri mereka daripada membayar jumlah tuntutan yang berlebihan dan untuk membantu mereka meningkatkan keupayaan mereka untuk menjalankan lebih banyak perniagaan.

Menjadi Pilih-pilih

Syarikat insurans boleh meningkatkan kapasiti pengunderaitannya dengan menaja jamin polisi yang melindungi risiko yang kurang menentu. Sebagai contoh, syarikat mungkin menolak untuk menulis perlindungan insurans hartanah baharu di zon yang terdedah kepada taufan, tetapi masih melindungi bahaya daripada kebakaran dan kecurian. Mengehadkan risiko polisi mengurangkan kemungkinan syarikat perlu membayar tuntutan.

Berkongsi Muatan

Penanggung insurans juga boleh meningkatkan kapasiti pengunderaitan dengan menyerahkan obligasi mereka kepada pihak ketiga, seperti perjanjian insurans semula.

Dalam kontrak insurans semula, penanggung insurans semula menanggung sebahagian daripada liabiliti penanggung insurans sebagai pertukaran untuk fi atau sebahagian daripada premium yang dibayar oleh pemegang polisi. Liabiliti yang ditanggung oleh penanggung insurans semula tidak lagi dikira terhadap kapasiti pengunderaitan syarikat pengesid, membolehkan penanggung insurans menaja jamin polisi baharu.

Pertimbangan Khas

Dalam kes berkongsi beban, menggunakan insurans semula tidak bermakna penanggung insurans boleh meninggalkan liabiliti yang diserahkannya dalam kontrak insurans semula. Syarikat penyesid masih bertanggungjawab akhirnya jika tuntutan berlaku.

Dalam keadaan di mana penanggung insurans semula menjadi tidak solven, penanggung insurans yang mengesid mesti membayar tuntutan yang dibuat terhadap polisi pengunderaitan asalnya. Oleh itu, adalah penting bagi penanggung insurans untuk mengetahui kesihatan kewangan penanggung insurans semula, termasuk jumlah risiko yang telah dipersetujui oleh penanggung insurans semula untuk mengambilnya melalui kontrak insurans semula yang lain.

##Sorotan

• Lebih banyak risiko yang ditanggung oleh syarikat insurans dengan menaja jamin polisi insurans baharu, lebih banyak premium yang boleh dikutip dan dilaburkan kemudian.

• Apabila penanggung insurans menerima bahaya tambahan melalui pengeluaran polisi, kemungkinan meningkat bahawa ia mungkin menjadi muflis.

• Untuk melindungi pemegang polisi, pengawal selia melarang syarikat insurans daripada menaja jamin bilangan polisi yang tidak terhad.

• Kapasiti pengunderaitan ialah liabiliti maksimum yang sanggup ditanggung oleh syarikat insurans daripada aktiviti pengunderaitannya.