Capacidad de Suscripción
驴Qu茅 es la capacidad de suscripci贸n?
La capacidad de suscripci贸n es la cantidad m谩xima de responsabilidad que una compa帽铆a de seguros acuerda asumir por sus actividades de suscripci贸n. La capacidad de suscripci贸n representa la capacidad de una aseguradora para retener el riesgo. Es importante que una compa帽铆a de seguros calcule y mantenga su capacidad de suscripci贸n para poder pagar las reclamaciones a los clientes cuando sea necesario para evitar la insolvencia.
Comprender la capacidad de suscripci贸n
La suscripci贸n implica evaluar el grado de riesgo asociado con la oferta de seguro a un solicitante. Como proveedor de la p贸liza, el asegurador buscar谩 diligentemente determinar si es rentable ofrecer cobertura y luego, con base en su investigaci贸n, establecer谩 un precio. Este precio se conoce como prima y se cobra a cambio de asumir el riesgo de cubrir al solicitante contra p茅rdidas.
A trav茅s de la emisi贸n de nuevas p贸lizas, una aseguradora acepta riesgos adicionales y aumenta la posibilidad de que se vuelva insolvente. Aunque aparentemente es poco probable, siempre existe una peque帽a posibilidad de que demasiados asegurados presenten reclamos a la vez, lo que obligar铆a a la aseguradora a realizar una cantidad de pagos importantes m谩s all谩 de sus posibilidades financieras.
Al mismo tiempo, el potencial de rentabilidad de una compa帽铆a de seguros depende de su apetito por el riesgo. Cuanto m谩s riesgo asume al suscribir nuevas p贸lizas de seguro, m谩s primas puede cobrar y luego invertir.
Lograr el equilibrio adecuado es esencial para mantener y mejorar la salud financiera de la aseguradora. En otras palabras, la capacidad de suscripci贸n de una empresa, o la cantidad m谩xima de riesgo aceptable, es un componente crucial de sus operaciones. La rentabilidad de una compa帽铆a de seguros depende de la calidad de su suscripci贸n.
Requisitos de capacidad de suscripci贸n
Las aseguradoras no tienen libertad para elegir cu谩nto riesgo quieren asumir. Para proteger a los asegurados, los reguladores proh铆ben a las compa帽铆as de seguros suscribir un n煤mero ilimitado de p贸lizas limitando su capacidad.
A menudo, la aseguradora se impondr谩 restricciones a煤n m谩s estrictas para evitar la amenaza de insolvencia. Las solicitudes pueden rechazarse por completo si el riesgo se considera demasiado alto, o revisarse con nuevas condiciones individuales espec铆ficas adjuntas.
M茅todos utilizados para aumentar la capacidad de suscripci贸n
Las pr谩cticas inteligentes de suscripci贸n deber铆an generar primas que superen las p茅rdidas y los gastos,. aumentando el excedente del asegurado y la capacidad de emitir m谩s p贸lizas. A continuaci贸n se enumeran algunos de los m茅todos comunes utilizados por las aseguradoras para protegerse del pago de una cantidad excesiva de reclamaciones y para ayudarlos a desarrollar su capacidad para asumir m谩s negocios.
Ser quisquilloso
Una compa帽铆a de seguros puede aumentar su capacidad de suscripci贸n suscribiendo p贸lizas que cubran riesgos menos vol谩tiles . Por ejemplo, una empresa puede negarse a suscribir una nueva cobertura de seguro de propiedad en una zona propensa a huracanes, pero aun as铆 cubrir los riesgos de incendio y robo. Limitar el riesgo de las p贸lizas reduce la probabilidad de que la empresa tenga que pagar siniestros.
Compartir la carga
Los aseguradores tambi茅n pueden aumentar la capacidad de suscripci贸n al ceder sus obligaciones a un tercero, como ocurre con los tratados de reaseguro.
En un contrato de reaseguro, el reasegurador asume parte de la responsabilidad del asegurador a cambio de una tarifa o una parte de las primas pagadas por el titular de la p贸liza. Las obligaciones asumidas por el reasegurador ya no cuentan contra la capacidad de suscripci贸n de la cedente, lo que permite al asegurador suscribir nuevas p贸lizas.
Consideraciones Especiales
En el caso de compartir la carga, utilizar el reaseguro no significa que el asegurador pueda abandonar las responsabilidades que cede en el contrato de reaseguro. La empresa cedente sigue siendo la responsable final en caso de que se produzca una reclamaci贸n.
En una situaci贸n en la que el reasegurador se declara insolvente, el asegurador cedente debe pagar las reclamaciones realizadas contra sus p贸lizas originales suscritas. Por lo tanto, es fundamental que el asegurador est茅 al tanto de la salud financiera del reasegurador, incluida la cantidad de riesgo que el reasegurador ha acordado asumir a trav茅s de otros contratos de reaseguro.
Reflejos
Cuanto m谩s riesgo asuma una compa帽铆a de seguros al suscribir nuevas p贸lizas de seguros, m谩s primas podr谩 cobrar y luego invertir.
Cuando una aseguradora acepta riesgos adicionales a trav茅s de la emisi贸n de p贸lizas, aumenta la posibilidad de que se declare insolvente.
Para proteger a los asegurados, los reguladores proh铆ben a las compa帽铆as de seguros suscribir un n煤mero ilimitado de p贸lizas.
La capacidad de suscripci贸n es la responsabilidad m谩xima que una compa帽铆a de seguros est谩 dispuesta a asumir por sus actividades de suscripci贸n.
