परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन (वीयूएल) बीमा

परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन (VUL) बीमा क्या है?

परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन (VUL) एक प्रकार की स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी है जिसमें एक अंतर्निहित बचत घटक होता है जो नकद मूल्य के निवेश की अनुमति देता है। मानक सार्वभौमिक जीवन बीमा की तरह, प्रीमियम लचीला होता है।

वीयूएल बीमा में निवेश उप-खाते हैं जो नकद मूल्य के निवेश की अनुमति देते हैं। उप-खातों का कार्य म्युचुअल फंड के समान है । बाजार में उतार-चढ़ाव का एक्सपोजर महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न कर सकता है, लेकिन इसके परिणामस्वरूप पर्याप्त नुकसान भी हो सकता है। इस बीमा का नाम हमेशा उतार-चढ़ाव वाले बाजार में निवेश के अलग-अलग परिणामों से मिलता है। जबकि वीयूएल बीमा पारंपरिक नकद मूल्य या संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी पर अधिक लचीलापन और विकास क्षमता प्रदान करता है, पॉलिसीधारकों को इसे खरीदने से पहले जोखिमों का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाहिए।

वैरिएबल यूनिवर्सल लाइफ (VUL) बीमा कैसे काम करता है

सार्वभौमिक जीवन बीमा की तरह , वीयूएल बीमा एक बचत घटक को एक अलग मृत्यु लाभ के साथ जोड़ता है,. जिससे पॉलिसी के प्रबंधन में अधिक लचीलेपन की अनुमति मिलती है। प्रीमियम का भुगतान बचत घटक में किया जाता है।

VUL बीमा पॉलिसी के लिए, बचत तत्व में अलग-अलग प्रबंधित खाते होते हैं, जिन्हें "उप-खाते" कहा जाता है। प्रत्येक वर्ष जीवन बीमाकर्ता मृत्यु दर और प्रशासनिक लागतों को कवर करने के लिए आवश्यक राशि की कटौती करता है। बाकी अलग-अलग खातों में आगे ब्याज अर्जित करने के लिए रहता है।

दो घटक

संपूर्ण जीवन पॉलिसी में, जीवन बीमाकर्ता न्यूनतम नकद मूल्य वृद्धि की गारंटी देकर निवेश जोखिम ग्रहण करता है। जीवन बीमाकर्ता वीयूएल पॉलिसी के निवेश जोखिम को बीमाधारक को हस्तांतरित करता है।

बीमाधारक को यह संभावना माननी चाहिए कि अलग खाता नकारात्मक रिटर्न उत्पन्न कर सकता है, जिससे नकद मूल्य कम हो जाएगा। महत्वपूर्ण और निरंतर नुकसान नकद मूल्य से समझौता करते हैं। नतीजतन, बीमाधारक को बीमा की लागत को कवर करने और नकद मूल्य के पुनर्निर्माण के लिए उच्च प्रीमियम भुगतान भेजने की आवश्यकता हो सकती है।

संपूर्ण जीवन बीमा के विपरीत, जीवन बीमाकर्ता वीयूएल पॉलिसी के निवेश जोखिम को बीमाधारक को हस्तांतरित करता है।

###उप-खाते

अलग उप-खाता म्युचुअल फंड के परिवार की तरह संरचित है। प्रत्येक के पास मुद्रा बाजार विकल्प के साथ-साथ स्टॉक और बॉन्ड खातों की एक सरणी होती है । कुछ नीतियां निधियों के अंदर और बाहर स्थानान्तरण की संख्या को प्रतिबंधित करती हैं। यदि एक पॉलिसीधारक ने एक वर्ष में स्थानान्तरण की संख्या को पार कर लिया है और जिस खाते में धन का निवेश किया गया है, वह खराब प्रदर्शन करता है, तो उन्हें बीमा की लागत को कवर करने के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है।

विशेष ध्यान

प्रत्येक वर्ष पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए जाने वाले मानक प्रशासन और मृत्यु दर के अलावा, उप-खाते प्रबंधन शुल्क में कटौती करते हैं जो 0.05% से 2% तक हो सकता है। चूंकि उप-खाते प्रतिभूतियां हैं, इसलिए जीवन बीमा प्रतिनिधि को एक लाइसेंस प्राप्त निर्माता होना चाहिए और वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) के साथ पंजीकृत होना चाहिए ।

VUL बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य की वृद्धि कर-स्थगित है। पॉलिसीधारक धन निकासी या उधार लेकर अपने नकद मूल्य तक पहुंच सकते हैं। हालांकि, यदि नकद मूल्य एक विशिष्ट स्तर से नीचे आता है, तो पॉलिसी को व्यपगत होने से बचाने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम भुगतान किया जाना चाहिए।

##हाइलाइट

• वीयूएल पॉलिसियों का इरादा स्टैंडअलोन निवेश नहीं है, बल्कि जीवन बीमा का एक रूप है।

• परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन (वीयूएल) बीमा एक प्रकार की स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी है जो नकद घटक को अधिक रिटर्न देने के लिए निवेश करने की अनुमति देती है।

• वीयूएल बीमा पॉलिसियां पारंपरिक सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसियों की तरह बनाई गई हैं, लेकिन आप उप-खातों के माध्यम से बाजार में नकद मूल्य का निवेश कर सकते हैं।

• नतीजतन, साल दर साल नकद घटक पर वापसी की गारंटी नहीं है।

##सामान्य प्रश्न

VUL नीतियां किसमें निवेश कर सकती हैं?

बीमा कंपनियों के बीच सटीक निवेश विकल्प अलग-अलग होंगे, लेकिन लगभग सभी वीयूएल नीतियां स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट सिक्योरिटीज, ईटीएफ और म्यूचुअल फंड में निवेश की अनुमति देती हैं, साथ ही एक निश्चित ब्याज विकल्प भी।

बीमा में VUL क्या है?

VUL,परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन के लिए खड़ा है। यह एक मानक सार्वभौमिक जीवन नीति पर एक भिन्नता है जो संचित कुछ नकद मूल्य को बाजार में निवेश करने और प्रतिफल अर्जित करने की अनुमति देता है।

क्या VUL एक अच्छा निवेश है?

एक बीमा उत्पाद के रूप में, वीयूएल बुल मार्केट के दौरान पॉलिसी में रिटर्न को बढ़ावा देने में सक्षम हो सकता है। हालांकि, एक स्टैंडअलोन निवेश के रूप में, वीयूएल सीधे बाजार में निवेश के प्रदर्शन से मेल नहीं खा पाएगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि बीमा घटक की फीस और लागत कुल रिटर्न को कम कर देगी।