可変貯蓄型生命（VUL）保険

##可変貯蓄型生命（VUL）保険とは何ですか？

可変貯蓄型生命（VUL）は、現金価値の投資を可能にする貯蓄コンポーネントが組み込まれた一種の永久生命保険です。標準的な貯蓄型生命保険と同様に、保険料は柔軟です。

VUL保険には、現金価値の投資を可能にする投資サブアカウントがあります。サブアカウントの機能は投資信託に似ています。市場の変動にさらされると、大きな利益が得られる可能性がありますが、大きな損失が発生する可能性もあります。この保険は、絶えず変動する市場への投資のさまざまな結果からその名前が付けられています。 VUL保険は、従来の現金価値や終身保険よりも柔軟性と成長の可能性を高めますが、保険契約者は、購入する前にリスクを慎重に評価する必要があります。

##可変貯蓄型生命（VUL）保険の仕組み

生命保険と同様に、VUL保険は、貯蓄要素と個別の死亡給付金を組み合わせて、保険契約の管理をより柔軟にします。保険料は貯蓄コンポーネントに支払われます。

VUL保険契約の場合、貯蓄要素は「サブアカウント」と呼ばれる個別に管理されるアカウントで構成されます。生命保険会社は毎年、死亡率と管理費をカバーするために必要なものを差し引きます。残りは、さらなる関心を獲得するために別々のアカウントに残ります。

###2つのコンポーネント

終身保険では、生命保険会社は最低の現金価値の成長を保証することによって投資リスクを引き受けます。生命保険会社は、VULポリシーの投資リスクを被保険者に移転します。

被保険者は、特別勘定がマイナスのリターンを生み出し、それが現金価値を低下させる可能性を想定しなければなりません。重大で持続的な損失は、現金価値を損ないます。その結果、被保険者は、保険の費用をカバーし、現金価値を再構築するために、より高い保険料の支払いを送金する必要があるかもしれません。

終身保険とは異なり、生命保険会社はVULポリシーの投資リスクを被保険者に移転します。

###サブアカウント

別のサブアカウントは、投資信託のファミリーのように構成されています。それぞれに、マネーマーケットオプションに加えて、一連の株式口座と債券口座があります。一部のポリシーでは、ファンドへの送金とファンドからの送金の数を制限しています。保険契約者が1年間の送金回数を超え、資金が投資されている口座のパフォーマンスが悪い場合、保険の費用をカバーするためにより高い保険料を支払う必要があるかもしれません。

##特別な考慮事項

保険契約者が毎年支払う標準的な管理手数料と死亡手数料に加えて、サブアカウントは0.05％から2％の範囲の管理手数料を差し引きます。サブアカウントは証券であるため、生命保険代理店は認可された生産者であり、金融業界規制当局（FINRA）に登録されている必要があります。

VUL保険証券の現金価値の増加は、税金が繰り延べられます。保険契約者は、引き出しまたは借入金を利用して現金価値にアクセスできます。ただし、現金価値が特定の水準を下回った場合は、保険契約の失効を防ぐために追加の保険料を支払う必要があります。

##ハイライト

-VULポリシーは、単独の投資ではなく、生命保険の一形態を目的としています。

-可変貯蓄型生命（VUL）保険は、現金部分を投資してより大きな利益を生み出すことを可能にする一種の終身保険です。

-VUL保険契約は、従来の貯蓄型生命保険契約と同様に構築されていますが、サブアカウントを介して市場に現金価値を投資することができます。

-その結果、現金部分へのリターンは毎年保証されません。

＃＃ よくある質問

VULポリシーは何に投資できますか？

正確な投資オプションは保険会社によって異なりますが、ほとんどすべてのVULポリシーでは、株式、債券、マネーマーケット証券、ETF、相互ファンドへの投資、および保証付き固定金利オプションが許可されています。

###保険のVULとは何ですか？

VULは可変貯蓄型生命の略です。これは、蓄積された現金価値の一部を市場に投資して利益を得ることができる、標準的な貯蓄型生命保険のバリエーションです。

VULは良い投資ですか？

保険商品として、VULは強気市場での保険のリターンを高めることができるかもしれません。ただし、スタンドアロン投資として、VULは市場に直接投資するパフォーマンスに匹敵することはできません。これは、保険コンポーネントの料金とコストがトータルリターンを引き下げるためです。