ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार का टर्म इंश्योरेंस है जिसमें कई लोगों को कवर करने के लिए एक कॉन्ट्रैक्ट जारी किया जाता है। सबसे आम समूह एक कंपनी है, जहां नियोक्ता को अनुबंध जारी किया जाता है जो कर्मचारियों को लाभ के रूप में कवरेज प्रदान करता है। कई नियोक्ता बिना किसी लागत के, समूह कवरेज की आधार राशि के साथ-साथ कर्मचारियों के जीवनसाथी और बच्चों के लिए पूरक कवरेज और कवरेज खरीदने की क्षमता प्रदान करते हैं।

व्यक्तिगत जीवन बीमा की तुलना में समूह सावधि जीवन बीमा अपेक्षाकृत सस्ता है। नतीजतन, भागीदारी अधिक है।

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है

सोसाइटी फॉर ह्यूमन रिसोर्स मैनेजमेंट की रिपोर्ट के अनुसार, लगभग 80% कंपनियां कंपनी द्वारा भुगतान किए गए समूह जीवन बीमा को लाभ के रूप में पेश करती हैं। समूह जीवन बीमा पॉलिसियों को आम तौर पर टर्म इंश्योरेंस के रूप में लिखा जाता है और उन कर्मचारियों को पेश किया जाता है जो पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, जैसे कि एक स्थायी कर्मचारी या किराए के 30 दिन बाद। ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज को क्वालिफाइंग लाइफ इवेंट्स के लिए या ओपन-नामांकन अवधि के दौरान समायोजित किया जा सकता है।

कवरेज की मानक राशि आमतौर पर कवर किए गए कर्मचारी के वार्षिक वेतन के बराबर होती है। नियोक्ता आमतौर पर मूल कवरेज के लिए अधिकांश या सभी प्रीमियम का भुगतान करते हैं। अतिरिक्त राशि, आमतौर पर कर्मचारी के वार्षिक वेतन के गुणकों में, आमतौर पर कर्मचारी द्वारा भुगतान किए गए अतिरिक्त प्रीमियम के लिए पेश की जाती है।

बीमित सदस्यों को कवरेज के प्रमाण के रूप में बीमा का प्रमाण पत्र प्राप्त होता है। व्यक्तिगत जीवन बीमा की तरह, बीमित पक्ष अपने लाभार्थियों का चयन करते हैं।

यदि आपकी कंपनी समूह सावधि जीवन बीमा प्रदान करती है, तो यदि आप नौकरी बदलते हैं या जब आप इसे "अपने साथ ले जाने" में सक्षम नहीं होते हैं। आमतौर पर, नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया समूह टर्म लाइफ इंश्योरेंस पोर्टेबल लाभ नहीं है।

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के फायदे और नुकसान

अंडरराइटिंग के माध्यम से जाने की आवश्यकता नहीं हो सकती है क्योंकि सभी पात्र कर्मचारी स्वचालित रूप से कवर होते हैं। हालांकि, व्यक्तिगत टर्म बीमा योजनाओं के विपरीत, जो आम तौर पर 20 से 30 वर्षों के लिए दर में लॉक होती हैं, अधिकांश समूह योजनाओं में दर बैंड होते हैं जिसमें बीमा की लागत स्वचालित रूप से वृद्धि में बढ़ जाती है, उदाहरण के लिए, 30, 35, 40 वर्ष की आयु में, आदि। प्रत्येक दर बैंड के लिए प्रीमियम योजना दस्तावेज़ में उल्लिखित हैं।

सस्ती होने पर, कई मामलों में, समूह जीवन बीमा द्वारा दी जाने वाली कवरेज की राशि पर्याप्त नहीं हो सकती है और इसे एक व्यक्तिगत योजना के साथ जोड़ा जाना चाहिए। बीमा की पेशकश करने वाले नियोक्ता या एसोसिएशन समूह अक्सर उपलब्ध कवरेज की राशि के साथ कार्यकाल, आधार वेतन, आश्रितों की संख्या, और पूर्णकालिक, सहयोगी या कार्यकारी जैसे रोजगार की स्थिति के आधार पर कर्मचारियों या सदस्यों के लिए उपलब्ध कुल कवरेज को सीमित करते हैं। समूह द्वारा भिन्न। आमतौर पर, नियोक्ता किसी कर्मचारी के वेतन या निश्चित राशि के गुणकों की पेशकश करते हैं, जैसे कि $20,000 या $50,000। कई समूह योजनाएं केवल एक व्यक्ति के मूल वेतन को कवर करती हैं। मुआवजे के अन्य रूपों को बाहर रखा जा सकता है, जैसे बोनस, कमीशन, प्रतिपूर्ति, या प्रोत्साहन जिन्हें आय के रूप में रिपोर्ट किया जाता है—उदाहरण के लिए, एक ऑटो प्रतिपूर्ति या प्रतिबंधित स्टॉक पुरस्कार ।

एक अन्य कारण समूह बीमा को पूरक माना जाना चाहिए कि यह रोजगार पर निर्भर है। जब किसी व्यक्ति का रोजगार समाप्त हो जाता है, तो कवरेज स्वतः समाप्त हो जाता है, और उस समय, व्यक्तिगत बीमा प्राप्त करना कठिन (या अधिक महंगा) हो सकता है। कुछ बीमाकर्ता समूह अवधि को व्यक्तिगत स्थायी पॉलिसी में परिवर्तित करके कवरेज जारी रखने का विकल्प प्रदान करते हैं। रूपांतरण विकल्प भिन्न हो सकते हैं, स्वचालित नहीं हो सकते हैं, और उन्हें हामीदारी की आवश्यकता हो सकती है। नतीजतन, एक व्यक्ति को रेट किया जा सकता है और बहुत अधिक प्रीमियम के साथ पॉलिसी की पेशकश की जा सकती है। साथ ही, रूपांतरण करते समय उपलब्ध नीतियां सीमित हो सकती हैं और हमेशा सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी उत्पाद नहीं होते हैं।

कुछ समूह जीवन बीमा योजनाएं केवल आकस्मिक मृत्यु और विघटन को कवर कर सकती हैं । ये AD&D नीतियां मुख्य रूप से किसी दुर्घटना से होने वाली मौतों या गंभीर चोटों को कवर करती हैं (इसलिए कोई बीमारी या प्राकृतिक कारण नहीं), और महत्वपूर्ण कवरेज सीमाओं के साथ गुंबद। यह सुनिश्चित करने के लिए हमेशा बढ़िया प्रिंट पढ़ें कि आप अपने समूह के कवरेज और लाभों को समझते हैं

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए आवश्यकताएं

आमतौर पर, पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद सभी कर्मचारी स्वचालित रूप से आधार कवरेज में नामांकित हो जाते हैं। आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं और इसमें प्रति सप्ताह एक निश्चित संख्या में घंटे या एक कर्मचारी के रूप में एक निश्चित समय तक काम करना शामिल हो सकता है। पूरक समूह टर्म कवरेज की उपलब्धता भिन्न होती है। कुछ योजनाओं में, नामांकन केवल तभी उपलब्ध होता है जब कोई व्यक्ति शुरू में नियोजित होता है या किसी योग्य जीवन घटना पर होता है,. जैसे कि बच्चे का जन्म। अन्य योजनाओं में, खुले नामांकन अवधि के दौरान पूरक समूह अवधि कवरेज जोड़ा जा सकता है।

पूरक कवरेज के लिए हामीदारी की आवश्यकता हो सकती है। आमतौर पर, यह एक सरलीकृत हामीदारी प्रक्रिया है जिसके द्वारा बीमा साधक शारीरिक परीक्षा से गुजरने के बजाय पात्रता निर्धारित करने के लिए कुछ प्रश्नों के उत्तर देता है। वाहक तब तय करता है कि वह अतिरिक्त कवरेज की पेशकश करेगा या नहीं।

विशेष ध्यान

नियोक्ता को कर्मचारियों को लाभ के रूप में $50,000 कर-मुक्त समूह टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने की अनुमति है। किसी नियोक्ता द्वारा भुगतान किए गए $50,000 से अधिक के कवरेज की किसी भी राशि को कर योग्य लाभ के रूप में मान्यता दी जानी चाहिए और कर्मचारी के W-2 में शामिल किया जाना चाहिए ।

यदि कोई नियोक्ता कर्मचारियों के चुनिंदा समूहों को अलग-अलग मात्रा में कवरेज की पेशकश करके अंतर करता है, जिसकी अनुमति है, तो कवरेज का पहला $ 50,000 कुछ कर्मचारियों जैसे कॉर्पोरेट अधिकारियों, अत्यधिक मुआवजे वाले व्यक्तियों या 5% के साथ मालिकों के लिए कर योग्य लाभ बन सकता है। या व्यापार में अधिक हिस्सेदारी।

यहां तक कि अगर कोई टर्म पॉलिसी आपकी वर्तमान परिस्थितियों के लिए सही है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए आपके नियोक्ता की पेशकश की अन्य फर्मों की योजनाओं के साथ तुलना करने लायक है कि आपको सर्वोत्तम टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त हो रही है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि योजना अभी भी आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है, खुले नामांकन के दौरान आपके द्वारा चुने गए कवरेज पर दोबारा गौर करना भी महत्वपूर्ण है।

अपने नियोक्ता-प्रायोजित समूह जीवन बीमा को अपनी बीमा योजना का एक हिस्सा मानें। अपनी कुल जरूरतों को निर्धारित करने के लिए, और यह समझने के लिए कि समूह बीमा कैसे एक भूमिका निभा सकता है, यह निर्धारित करना समझ में आता है:

• आपको कितना जीवन बीमा, यदि कोई हो, की आवश्यकता है?

• किस तरह का कवरेज (अवधि या स्थायी ) सबसे ज्यादा मायने रखता है?

• लागू रहने के लिए आपको कब तक कवरेज की आवश्यकता होगी?

हाइलाइट्स

• यह संभव है, और यह विवेकपूर्ण हो सकता है कि एक ही समय में समूह सावधि जीवन बीमा और एक व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी हो।

• जब आप नौकरी छोड़ते हैं, तो आप समूह सावधि जीवन बीमा पॉलिसी को व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने में सक्षम हो सकते हैं। हालांकि, कई लोगों के लिए यह विकल्प लागत-निषेधात्मक है।

• कई नियोक्ता लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में कर्मचारियों को बिना किसी लागत के मूल समूह अवधि जीवन बीमा प्रदान करते हैं।