Loka láni
Hvað er lokalán?
Lokalán er tiltekin tegund langtímalána sem einstaklingur aflar til að greiða af skammtímaframkvæmdarláni eða annarri fjármögnun til bráðabirgða . Slík skammtímalán eru notuð af byggingaraðilum sem stofnfjármögnun til að ráðast í byggingu íbúða eða annarra fasteigna.
Hvernig lokalán virkar
Þrátt fyrir að lokalán kunni að hafa vaxtaeinkenni sem tefja fyrir endurgreiðslu höfuðstóls, byrja þau á einhverjum tímapunkti að afskrifast. Þetta er frábrugðið byggingarlánum eða annars konar bráðabirgðafjármögnun, sem eru venjulega ökutæki með vaxtamun sem krefjast fullrar endurgreiðslu á höfuðstól og áföllnum vöxtum, aðeins við útgreiðslu fjármuna frá lokaláninu.
Lokalán gæti verið hluti af samsetningu byggingar eða lokaláns, sem gerir lántaka kleift að eiga við aðeins einn lánveitanda. Þetta getur einfaldað pappírsvinnu vegna þess að lántaki þarf aðeins að leggja fram eina lánsumsókn.
Ennfremur þarf lántaki almennt aðeins að greiða eitt sett af uppgjörskostnaði lána. En það eru líka ókostir við að eiga við einn lánveitanda. Stærsti ókosturinn við þetta form eingreiðslu er að lántakendur geta ekki leitað eftir bestu kaupunum eftir að bráðabirgðafjármögnun framkvæmda gengur sinn vanagang. Þrátt fyrir að þessi pakkasamningur geti falið í sér hagstæð kjör fyrir annað lánanna, þá býður hann sjaldnast upp á lága vexti fyrir bæði.
Lánveitendur telja byggingarlán vera áhættusamari en hefðbundin húsnæðislán vegna þess að lántakendur eru líklegri til að lenda í greiðslufalli — þökk sé háum vöxtum.
Hvernig lántakendur nota lokalán
Lokalán hjálpa lántakendum byggingarlána að greiða upp alla upphaflega stöðu sína, þegar verkefni er lokið. Þetta er kærkominn léttir því byggingarlánið ber oft háa vexti.
Byggingarlán hafa einnig tilhneigingu til að bera sín eigin sett af þyrnum stráðum ákvæðum. Til dæmis geta þeir krafist þess að lántaki greiði upp allt eftirstöðvar fyrir tiltekið verklok, eða þeir geta skuldbundið lántaka til að tilgreina ákveðið hlutfall af greiðslum sínum í vexti.
Byggingarlán eru oft tekin af byggingaraðilum eða íbúðakaupendum sem leita að sérsmíði eigin húsa. Þegar framkvæmdum lýkur getur lántaki síðan endurfjármagnað lánið. Lántakendur laðast venjulega að þessu fjármögnunarlíkani vegna þess að endurfjármagnaða lánið losar þá undan undantekningarlaust háum vöxtum sem fylgja byggingarlánum. Með því að nota lokalán til að greiða af byggingarláninu sparar lántaki peninga, miðað við mismun á vöxtum.
##Hápunktar
Eftir að byggingarvörur eru fullbúnar og smiðirnir endurfjármagna skammtímalán sín með lokalánum, lækka vextirnir venjulega hratt.
Skammtímalánin, sem oft eru útveguð af einstaklingum sem vilja sérsmíða hús sín, bera gjarnan háa vexti.
Byggingarlán og lokalán eru oft sameinuð með einum lánastofni, sem getur einfaldað lánsumsóknarferlið.
Lokalán eru langtímalán sem notuð eru til að greiða upp skammtímabyggingalán eða annars konar millifjármögnun.
