Vaxtaskuldað veð

Hvað er vextir eingöngu veð?

Vaxtaveðlán er tegund veðs þar sem veðsali (lántaki) þarf að greiða aðeins vexti af láninu í ákveðinn tíma. Höfuðstóllinn er endurgreiddur annað hvort í einu lagi á tilteknum degi eða með síðari greiðslum.

Skilningur á veði eingöngu með vexti

Vaxtalaus húsnæðislán geta verið byggð upp á ýmsan hátt. Vaxtagreiðslur geta verið inntar af hendi fyrir tiltekið tímabil, geta verið gefnar sem valkostur eða geta varað út lánstímann. Hjá sumum lánveitendum gæti það að borga vextina eingöngu verið ákvæði sem er aðeins í boði fyrir ákveðna lántakendur.

Flest vextir eingöngu veð krefjast vaxtagreiðslna fyrir tiltekið tímabil - venjulega fimm, sjö eða 10 ár. Eftir það breytist lánið í staðlaða áætlun - að fullu afskrifuðum grunni, í lingo lánveitanda - og greiðslur lántaka munu hækka til að innihalda bæði vexti og hluta af höfuðstólnum.

Venjulega eru vaxtalán byggð upp sem ákveðin tegund veðlána með stillanlegum vöxtum (ARM),. þekkt sem ARM með vexti. Þú borgar bara vextina, á föstum vöxtum, í ákveðinn fjölda ára, þekktur sem kynningartímabilið. Eftir að kynningartímabilinu lýkur byrjar lántaki að greiða niður bæði höfuðstól og vexti og vextirnir fara að breytast. Til dæmis, ef þú tekur út „7/1 ARM“, þýðir það að kynningartímabilið þitt á vaxtagreiðslum varir í sjö ár, og þá munu vextir þínir breytast einu sinni á ári.

Föst vextir húsnæðislán eru ekki mjög algeng; þau eru venjulega til á lengri, 30 ára húsnæðislánum.

Að borga af vextinum eingöngu

Í lok vaxtatíma veðs hefur lántaki nokkra möguleika. Sumir lántakendur geta valið að endurfjármagna lánið sitt eftir að vaxtaskuldbindingartíminn er liðinn, sem getur kveðið á um ný kjör og hugsanlega lægri vaxtagreiðslur með höfuðstólnum. Aðrir lántakendur gætu valið að selja húsnæðið sem þeir veðsettu til að greiða af láninu. Samt geta aðrir lántakendur valið að greiða eingreiðslu þegar lánið er á gjalddaga - eftir að hafa sparað með því að borga ekki höfuðstólinn öll þessi ár.

Sérstök atriði fyrir veðlán með vexti eingöngu

Sum veðlán sem eingöngu eru með vexti geta falið í sér sérstök ákvæði sem gera ráð fyrir því að greiða bara vexti undir vissum kringumstæðum. Til dæmis gæti lántakandi aðeins greitt vaxtahlutann af láni sínu ef tjón verður á heimilinu og þeir þurfa að greiða háa framfærslu. Í sumum tilfellum gæti lántaki þurft að greiða aðeins vexti fyrir allan lánstímann, sem krefst þess að hann hagi sér í samræmi við það fyrir eingreiðslu.

Kostir og gallar húsnæðislána með vöxtum eingöngu

Vaxtalaus húsnæðislán lækka nauðsynlega mánaðarlega greiðslu fyrir húsnæðislántaka með því að útiloka höfuðstólshlutann frá greiðslu. Húskaupendur hafa þann kost að auka sjóðstreymi og meiri stuðning við stjórnun mánaðarlegra útgjalda. Fyrir kaupendur íbúða í fyrsta sinn gerir veð með vaxtaskuldbindingu þeim einnig kleift að fresta stórum greiðslum inn á komandi ár þegar þeir búast við að tekjur þeirra verði hærri.

Hins vegar, það eitt að greiða vexti þýðir líka að húseigandinn er ekki að byggja upp neitt eigið fé í eigninni - aðeins endurgreiðsla höfuðstóls gerir það. Einnig, þegar greiðslur byrja að innihalda höfuðstól, verða þær verulega hærri. Þetta gæti verið vandamál ef það fellur saman við samdrátt í fjárhag manns - atvinnumissi, óvænt læknisfræðilegt neyðarástand osfrv.

Lántakendur ættu að meta varlega væntanlegt framtíðarsjóðstreymi sitt til að tryggja að þeir geti staðið við stærri mánaðarlegar skuldbindingar og greitt af láninu þegar þess er krafist. Þó að veðlán með vaxtaskuldbindingum geti verið þægileg af ýmsum ástæðum, geta þau einnig aukið á vanskilaáhættu.

Hápunktar

• Þótt húsnæðislán með vexti þýða lægri greiðslur um stund, þá þýða þau líka að þú ert ekki að byggja upp eigið fé og þýða mikið stökk í greiðslum þegar vaxtatímabilinu lýkur.

• Vaxtagreiðslur geta verið inntar af hendi í tiltekið tímabil, þær geta verið gefnar sem valkostur eða þær geta varað út lánstímann (sem krefst þess að þú greiðir allt til baka í lokin).

• Vaxtalán er veð þar sem þú greiðir eingöngu vaxtagreiðslur fyrstu árin lánsins, öfugt við greiðslur þínar með bæði höfuðstól og vexti.

• Venjulega eru vaxtalaus lán byggð upp sem ákveðin tegund af vaxtabreytanlegum veðlánum.