ARM Framlegð
Hvað er ARM framlegð?
ARM framlegð er föst prósentuhlutfall sem er bætt við verðtryggða (breytilega) vexti til að ákvarða að fullu verðtryggða vexti á húsnæðisláni með breytilegum vöxtum (ARM). VARMAR eru ein algengasta lánavaran með breytilegum vöxtum sem boðið er upp á á frumlánamarkaði.
Skilningur á ARM framlegð
ARM framlegð er mjög mikilvægur og oft gleymast hluti af ARM láninu. ARM framlegð nær venjulega yfir meirihluta vaxta sem lántaki greiðir af láni sínu. Það er bætt við tilgreinda vísitölu vörunnar til að ákvarða fullverðtryggða vexti sem lántaki greiðir af láninu. Skilmálar verðtryggðra vaxta og ARM-álags eru nánar í lánssamningi lánsins.
ARM lán eru vinsæl húsnæðislánavara. Þau eru byggð upp með afskriftaáætlun sem veitir lánveitanda stöðugt sjóðstreymi með uppsetningargreiðslum. Þegar vextir hækka hækkar stillanleg vextir á ARM, sem kemur lánveitanda til góða og skapar meiri vaxtatekjur. ARM lán eru gagnleg fyrir lántakendur þegar vextir lækka.
Með blendingum ARM greiðir lántaki bæði fasta og breytilega vexti yfir líftíma lánsins. Fyrstu ár lánsins krefjast fastra vaxta en hin árin með breytilegum vöxtum. Lántakendur geta greint föst og breytileg ár með tilboði vörunnar. Til dæmis myndi 5/1 ARM hafa fasta vexti í fimm ár, fylgt eftir með breytilegum vöxtum sem endurstillast á hverju ári.
###Mikilvægt
Þegar þú velur ARM er mikilvægt að skilja hversu lengi fastvaxtatímabilið varir og hversu oft gengi þitt gæti aðlagast framvegis.
verðtryggðir vextir
Verðtryggt gengi á ARM er það sem veldur því að fullverðtryggt gengi sveiflast fyrir lántaka. Í vörum með breytilegum vöxtum, svo sem ARM, velur lánveitandinn sérstakt viðmið til að verðtryggja grunnvextina. Verðtryggðir vextir vöru með breytilegum vöxtum verða birtir í lánssamningi. Allar breytingar á verðtryggðum vöxtum munu valda breytingu á fullverðtryggðum vöxtum lántaka.
###Ath
Algengar viðmiðunarvextir sem notaðir eru fyrir ARM eru ma London Interbank Offered Rate (LIBOR),. aðalvextir lánveitandans og ýmsar mismunandi gerðir bandarískra ríkisskuldabréfa.
ARM Framlegðarstig
ARM framlegð er annar þátturinn sem tekur þátt í að fullu verðtryggðum vöxtum lántaka á ARM. Í ARM ákvarðar sölutryggingar ARM framlegðarstig sem er bætt við verðtryggða vexti til að búa til fullverðtryggða vexti sem lántaka er gert ráð fyrir að borga.
Hágæða lántakendur geta búist við lægri ARM framlegð, sem leiðir til lægri vaxta í heildina á láninu. Lántakendur með lægri lánshæfismat munu hafa hærri ARM framlegð, sem krefst þess að þeir borgi hærri vexti af láninu sínu. Það er vegna þess að lántakendur með lægri lánshæfiseinkunn hafa meiri áhættu fyrir lánveitandann.
###Ábending
Íhugaðu að athuga lánstraust þitt áður en þú sækir um ARM til að fá hugmynd um vísitöluhlutfall og framlegðarstig sem þú gætir átt rétt á.
Hver er dæmigerð framlegð á láni með vaxtabreytingum?
ARM framlegð getur verið mismunandi frá láni til láns og lánveitanda til lánveitanda. Til dæmis var framlegð fyrir 5/1 ARM 2,75% frá og með október. 28, 2021. Á síðasta áratug hefur framlegðarhlutfall fyrir 5/1 ARM haldist nokkuð stöðugt, sveiflast frá 2,74% í 2,76%.
Framlegð getur verið hærri eða lægri, allt eftir því hvernig ARM er uppbyggt. Til dæmis gætirðu verið með vaxtabreytanleg lán með framlegð undir 2% eða með framlegð yfir 3%. Því lægra sem framlegð er því betra getur það verið fyrir lántakendur þar sem framlegð hefur áhrif á fullverðtryggða vaxtaútreikninga.
Fulltryggt gengi er summan af vísitöluhlutfalli og framlegðarhlutfalli. Þetta er hlutfallið sem þú borgar fyrir ARM þegar inngangstímabilinu lýkur. Þannig að lægri framlegð gæti einnig hjálpað til við að halda verðtryggðu genginu þínu lægra, sem gæti sparað þér peninga.
###Ábending
Þegar þú verslar fyrir ARM, mundu að framlegðarhlutfallið er eitthvað sem lánveitandi þinn gæti verið tilbúinn að semja um.
Verðtryggt verð vs. Framlegðarstig
Verðtryggðir vextir og framlegðarstig tákna tvo mismunandi þætti í kostnaði ARM. Aftur, vísitöluhlutfallið er viðmiðunarhlutfallið sem lánveitendur þínir nota sem leiðbeiningar til að ákvarða vexti á láninu. Framlegðin táknar álagið á verðtryggða vextina.
Þegar þú kaupir lán með breytilegum vöxtum er mikilvægt að huga vel að vísitölu og framlegð. Til dæmis gætirðu verið boðið upp á 5/1 ARM með 1% vísitöluhlutfalli og 4% framlegð. Þetta myndi jafngilda fullverðtryggðum vöxtum upp á 5%. Eða þér gæti verið boðið upp á 5/1 ARM með 3% vísitöluhlutfalli og 3% framlegð.
Framlegð fyrir seinna lánið er lægra, sem þýðir að fullverðtryggt gengi lánsins þíns hefur minna svigrúm til að hækka á líftíma lánsins. En verðtryggða hlutfallið sjálft er hærra til að byrja með, þannig að fullverðtryggt hlutfall þitt er líka hærra, 6%.
##Hápunktar
Í ARM velur lánveitandinn sérstakt viðmið til að verðtryggja grunnvextina.
Lántakendur með lægri lánstraust geta verið háðir hærri ARM framlegð en lánshæfari lántakendur.
Vísitölur geta innihaldið Secured Overnight Financing Rate (SOFR), aðalvextir lánveitandans og ýmsar mismunandi gerðir bandarískra ríkisskuldabréfa.
ARM framlegð er sú upphæð vaxta sem lántaki þarf að greiða af vaxtabreytanlegu húsnæðisláni yfir vísitölu.
##Algengar spurningar
Hverjir eru fjórir þættir ARM láns?
ARM lán er borið saman við vísitöluhlutfall, framlegð, vaxtaþakskipulag og upphafsvaxtatímabil. Vísitöluvextir eru viðmiðunarvextir sem notaðir eru til að ákvarða vexti lánsins. Vaxtaþakið takmarkar hversu mikið vextir lánsins mega hækka. Kynningar- eða upphafsvaxtatímabil er ákveðinn fjöldi ára þar sem lántaki nýtur lágra fastra vaxta.
Hvað er dæmigert framlegð húsnæðislána með stillanlegum vöxtum (ARM)?
Dæmigert framlegð húsnæðislána með stillanlegum vöxtum (ARM) getur verið á bilinu 2% til 3%, þó að það sé hægt að finna lán með framlegð yfir eða undir þeim mörkum.
Hver ákveður framlegð á ARM?
Veðlánveitendur ákveða hvað lántakendur greiða fyrir framlegð á ARM. Hins vegar gætu lántakendur getað samið um lægri framlegð við lánveitandann meðan á lánstryggingarferlinu stendur.
