Óafturkallanleg bótaþegi

Hvað er óafturkallanlegur styrkþegi?

Óafturkallanleg bótaþegi er einstaklingur eða aðili sem er tilnefndur til að taka við eignunum í líftryggingarskírteini eða aðskildum sjóðssamningi. Það sem er óafturkallanlegt er staða bótaþega. Þú getur ekki valið á eigin spýtur að breyta rétthafa eða skilmálum stefnunnar og þú getur ekki sagt upp stefnunni nema með samþykki rétthafa. Rétthafi verður að samþykkja allar breytingar á réttindum til bóta frá þessum aðilum.

Að skilja óafturkallanlegan styrkþega

Óafturkallanleg bótaþegi hefur ákveðin tryggð réttindi til eigna sem eru í vátryggingunni eða sjóðnum. Það er járnsmá staða en afturkræfs bótaþega,. þar sem hægt er að neita eða breyta rétti hans til eigna undir vissum kringumstæðum.

Með líftryggingu getur vátryggingartaki annað hvort tilnefnt óafturkallanlegan eða afturkallanlegan rétthafa til að fá útborgun ef vátryggður deyr. Ef einhver er skráður sem óafturkallanleg bótaþegi, þá er ekki hægt að afneita tekjum af vátryggingunni eftir andlát vátryggðs, né eru gerðar neinar breytingar á útborgunarskilmálum vátrygginga - nema bótaþeginn samþykki þau.

Til dæmis á maki sem er óafturkallanlegur bótaþegi rétt á tryggingagreiðslu jafnvel eftir skilnað. Fyrrverandi maki þarf að samþykkja breytingar á tryggingunni fyrir eða eftir andlát vátryggðs. Jafnvel vátryggður getur ekki breytt stöðu óafturkallanlegs bótaþega þegar hann hefur verið nefndur á nafn. Einnig þarf að tilkynna óafturkallanlegum bótaþegum ef annað hvort vátryggingin fellur niður eða reynt er að segja henni upp.

Í sumum ríkjum hefur óafturkallanleg bótaþegi rétt á að beita neitunarvaldi gegn öllum breytingum á vátryggingarskírteini, þar með talið uppsögn. Í öðrum ríkjum mega þeir aðeins mótmæla hlutum sem hafa bein áhrif á þá, eins og útborgun.

Kostir óafturkallanlegs bótaþega

Helsti kosturinn við að nefna óafturkallanlegan rétthafa er að það tryggir að peningar fari þangað sem þú vilt að þeir fari. Erfitt að breyta á lífsleiðinni og nánast ómögulegt að breyta eftir andlátið, það er fyrir arfleifðirnar sem þú ert 100% viss um og vilt ekki þurfa að hafa áhyggjur af því að halda þér við efnið.

Börn eru oft nefnd óafturkallanlegir bótaþegar. Ef foreldri vildi tryggja barni peninga, þá gæti foreldrið tilnefnt það barn sem óafturkallanlegan bótaþega og þannig tryggt að barnið fái dánarbætur úr líftryggingarskírteini eða samningi um aðskilinn sjóð. Foreldri gæti líka gert maka sinn að óafturkallanlegum bótaþega til að tryggja að þeir hafi burði til að framfleyta afkvæmum sínum á réttan hátt og ekki vera háð einhverjum öðrum.

Sem leið til að tryggja arfleifð getur það verið sérstaklega mikilvægt að gera bótaþega óafturkallanlegan á þessu tímum fjölhjónabanda og blandaðra fjölskyldna. Stjúpforeldri getur ekki klippt barn úr fyrra hjónabandi eða breytt eða mótmælt stefnu eftir andlát vátryggðs. Ef um er að ræða sóðalegan skilnað gæti verið æskilegra að nefna barn frekar en maka sem óafturkallanlegan bótaþega vátryggingarinnar.

Tilnefning styrkþega þýðir að viðkomandi fjármunir þurfa ekki að fara í gegnum skilorð, þannig að viðtakandinn fær þá hraðar.

Óafturkallanlegt traust

Styrkþegar geta varið eignir á annan hátt. Tilnefning rétthafa hnekkir hvers kyns arfleifð sem gerð er í erfðaskrá og hún þarf ekki að fara í gegnum skilorð. Viðtakandinn mun fá fé hraðar með þessum hætti.

Óafturkallanlegir bótaþegar geta einnig gegnt hlutverki við skipulagningu bús. Ef þú nefnir rétthafa á líftryggingarskírteini og setur þá vátryggingu í óafturkallanlegt líftryggingafélag (ILIT),. þá er ágóðinn talinn fjarlægður úr búi þínu - þannig forðast þú hugsanlega bús- og gjafaskatta eftir andlát þitt. Skipaður fjárvörsluaðili getur haft eftirlit með sjóðnum og úthlutað eignunum, sem getur verið gagnlegt ef um er að ræða óábyrga bótaþega eða þegar bótaþeginn er ólögráða.

Þrátt fyrir að óafturkallanlegir bótaþegar séu nokkuð vel varðir til að byrja með, þá bjóða óafturkallanlegt traust viðbótarlag af vernd gegn lagalegum áskorunum. Ekki er hægt að lögsækja styrkþega af kröfuhafa vegna þessara fjármuna vegna þess að peningarnir eru í eigu traustsins, ekki einstaklingsins, á meðan rétthafinn á ekki peningana fyrr en útborgun.

Tryggingaúthlutun

Óafturkallanlegir bótaþegar koma líka við sögu ef þú vilt nota vátryggingu sem tryggingu fyrir láni. Lánveitandinn - eins og banki - myndi verða óafturkallanlegur rétthafi tryggingarinnar, sem þýðir að hann ætti rétt á peningum og/eða dánarbótum ef þú gerðir vanskil á skuldinni eða lést áður en hún var endurgreidd. Þetta ferli er kallað tryggingarúthlutun. Ef lánið er endurgreitt að fullu á meðan þú ert á lífi er úthlutunin fjarlægð og lánveitandinn er ekki lengur rétthafi dánarbóta.

Ókostir óafturkallanlegs bótaþega

Helsti ókosturinn við að hafa óafturkallanlegan bótaþega er ósveigjanleiki. Þú getur ekki gert neinar breytingar nema með samþykki styrkþega. Lífið hefur þann hátt á að koma okkur á óvart, svo þú þarft að vera mjög viss um að aðstæður fái þig ekki til að sjá eftir vali þínu.

Hvað óafturkallanlegt traust varðar, þá er annar ókostur að þú missir stjórn á eignunum í traustinu og framselur það yfirráð til fjárvörsluaðila. Ef þú þarft skyndilega að fá aðgang að fjármunum vegna neyðarástands, hefurðu það ekki.

Óafturkallanlegir bótaþegar og skilnaðir

Dómstóll getur skipað vátryggingartaka að tilnefna fyrrverandi maka sinn sem tilnefndan rétthafa. Oftast sést þetta í þeim tilfellum þar sem börn á framfæri, meðlagi eða meðlagi eru á framfæri.

Í slíku tilviki getur fyrrverandi maki unnið með skilnaðarlögmanni til að sannfæra dómstóla um að láta vátryggingartaka tilnefna fyrrverandi maka sem óafturkallanlegan bótaþega til að tryggja meðlag. Hins vegar getur dómstóllinn einnig látið breyta stefnunni ef talið er að útborgunin sé óhófleg miðað við það sem þarf til að framfleyta barninu eða á þeim tíma þegar litið er á börn sem ekki lengur á framfæri sínu.

Það er þó mikilvægt að hafa í huga að lög ríkisins ákveða að lokum rétt bótaþega til vátryggingarskírteinis, hvort sem þeir eru afturkallanlegir eða óafturkallanlegir bótaþegar. Vátryggingartakar ættu að vera skýrir með hvaða bótaþega sem er um hvaða skilmálar og skilyrði líftryggingar verða.

Hápunktar

• Óafturkallanleg bótaþegi er einstaklingur eða aðili sem tilnefndur er til að taka við eignum í líftryggingaskírteini eða aðskildum sjóðssamningi.

• Ekki er hægt að fjarlægja óafturkallanlega bótaþega þegar þeir hafa verið tilnefndir nema þeir samþykki það - jafnvel þótt þeir séu fráskilnir makar.

• Óafturkallanleg bótaþegi er járnsmá útgáfa af bótaþega. Réttindi þeirra eru tryggð og þeir verða oft að samþykkja allar breytingar á stefnunni.

• Börn eru oft nefnd óafturkallanlegir bótaþegar til að tryggja arfleifð þeirra eða tryggja meðlagsgreiðslur.

• Að nefna óafturkallanlegan rétthafa getur einnig haft ávinning af búskipulagi, sérstaklega ef vátryggingin er sett í óafturkallanlegt traust.

Algengar spurningar

Hversu oft ætti ég að endurskoða styrkþega mína?

Sumir fjármálaskipuleggjendur, þar á meðal tryggingafélög sjálf, mæla með því að þú farir yfir bótaþega þína árlega. Það gæti verið óþarfi, sérstaklega ef þú hefur nefnt óafturkallanlega bótaþega. Hins vegar, hvenær sem mikil lífsbreyting á sér stað - hjónaband, skilnaður, fæðing barns eða andlát - ættirðu örugglega að líta yfir bótaþega þína.

Hvernig get ég fjarlægt óafturkallanlegan bótaþega?

Þú getur ekki án erfiðleika. Aðalatriðið með óafturkallanlega stöðu rétthafa er varanleiki hennar. Almennt séð er aðeins hægt að fjarlægja óafturkallanlegan bótaþega ef bótaþeginn samþykkir að vera fluttur á flótta og afsalar sér sjálfviljugur stöðu sinni.

Er óafturkallanlegur styrkþegi aðalbótaþegi?

Óafturkallanlegir bótaþegar verða alltaf aðalbótaþegar. Þeir hafa forgang fram yfir afturkallanlegir bótaþegar og neyða þá aðra í framhalds- eða háskólastig. Það væri afar sjaldgæft að óafturkallanlegir styrkþegar næðu öðru sæti.