Penerima Tidak Boleh ditarik balik

Apakah Benefisiari Tidak Boleh Dibatalkan?

Benefisiari tidak boleh ditarik balik ialah orang atau entiti yang ditetapkan untuk menerima aset dalam polisi insurans hayat atau kontrak dana diasingkan. Apa yang tidak boleh ditarik balik ialah status benefisiari. Anda tidak boleh memilih sendiri untuk menukar benefisiari atau syarat polisi dan anda tidak boleh membatalkan polisi tanpa kebenaran benefisiari. Benefisiari mesti bersetuju dengan mana-mana dan semua perubahan dalam hak untuk pampasan daripada entiti ini.

Memahami Penerima Tidak Boleh ditarik balik

Penerima yang tidak boleh ditarik balik mempunyai hak terjamin tertentu ke atas aset yang dipegang dalam polisi atau dana. Ia adalah status yang lebih kukuh daripada benefisiari yang boleh dibatalkan,. yang haknya terhadap aset boleh dinafikan atau dipinda dalam keadaan tertentu.

Dengan polisi insurans hayat, pemegang polisi boleh menetapkan sama ada benefisiari yang tidak boleh ditarik balik atau boleh dibatalkan untuk menerima pembayaran sekiranya berlaku kematian orang yang diinsuranskan. Jika seseorang disenaraikan sebagai benefisiari yang tidak boleh ditarik balik, maka penafian pendapatan daripada polisi selepas kematian orang yang diinsuranskan tidak boleh dilakukan, dan tiada sebarang perubahan dibuat pada syarat pembayaran polisi—melainkan jika benefisiari bersetuju dengannya.

Sebagai contoh, pasangan yang merupakan benefisiari yang tidak boleh ditarik balik mempunyai hak untuk pembayaran polisi walaupun selepas perceraian. Bekas pasangan mesti bersetuju dengan perubahan dalam polisi sebelum atau selepas kematian orang yang diinsuranskan. Malah insured tidak boleh mengubah status benefisiari yang tidak boleh ditarik balik sebaik sahaja mereka dinamakan. Penerima yang tidak boleh ditarik balik juga perlu dimaklumkan jika polisi luput atau percubaan dibuat untuk membatalkannya.

Di sesetengah negeri, benefisiari yang tidak boleh ditarik balik mempunyai hak untuk memveto sebarang perubahan pada polisi insurans, termasuk pembatalan. Di negeri lain, mereka mungkin hanya mencabar item yang mempengaruhi mereka secara langsung, seperti pembayaran.

Kelebihan Benefisiari Tidak Boleh Dibatalkan

Kelebihan utama untuk menamakan benefisiari yang tidak boleh ditarik balik ialah ia memastikan wang pergi ke mana anda mahu ia pergi. Sukar untuk diubah semasa hidup anda dan hampir mustahil untuk diubah selepas kematian anda, ia adalah untuk wasiat yang anda pasti 100% dan tidak perlu risau tentang mengikuti perkembangan terkini.

Kanak-kanak sering dinamakan benefisiari tidak boleh ditarik balik. Jika ibu bapa ingin menjamin wang kepada anak, maka ibu bapa boleh menetapkan anak tersebut sebagai benefisiari yang tidak boleh ditarik balik, dengan itu memastikan anak itu akan menerima manfaat kematian daripada polisi insurans hayat atau kontrak dana terasing. Ibu bapa juga mungkin menjadikan pasangan mereka sebagai benefisiari yang tidak boleh ditarik balik untuk memastikan bahawa mereka mempunyai cara untuk menyokong anak mereka dengan betul dan tidak bergantung kepada orang lain.

Sebagai satu cara untuk melindungi harta pusaka, menjadikan benefisiari tidak boleh ditarik balik boleh menjadi sangat penting dalam era perkahwinan berbilang dan keluarga campuran ini. Ibu bapa tiri tidak boleh memutuskan anak daripada perkahwinan terdahulu atau mengubah atau mencabar polisi selepas kematian orang yang diinsuranskan. Sekiranya berlaku perceraian yang tidak kemas, menamakan anak dan bukannya pasangan sebagai benefisiari polisi yang tidak boleh ditarik balik mungkin lebih baik.

Penamaan benefisiari bermakna bahawa dana yang dipersoalkan tidak perlu melalui probet, jadi penerima mendapatkannya dengan lebih cepat.

Amanah Tidak Boleh Dibatalkan

Penerima boleh melindungi aset dengan cara lain. Penamaan benefisiari mengatasi sebarang jenis wasiat yang dibuat dalam wasiat, dan ia tidak perlu melalui probet. Penerima akan mendapat dana dengan lebih cepat dengan cara ini.

Penerima yang tidak boleh ditarik balik juga boleh memainkan peranan dalam perancangan harta pusaka. Jika anda menamakan benefisiari pada polisi insurans hayat dan kemudian meletakkan polisi tersebut dalam amanah insurans hayat (ILIT) yang tidak boleh ditarik balik,. hasil itu kemudiannya dianggap dialih keluar daripada harta pusaka anda—dengan itu mengelakkan potensi cukai harta pusaka dan hadiah selepas kematian anda. Pemegang amanah yang dilantik boleh menyelia amanah dan mengagihkan aset, yang boleh membantu dalam kes benefisiari yang tidak bertanggungjawab atau apabila benefisiari masih di bawah umur.

Walaupun benefisiari yang tidak boleh ditarik balik dilindungi dengan baik pada permulaannya, amanah tidak boleh ditarik balik menawarkan lapisan perlindungan tambahan terhadap cabaran undang-undang. Seorang benefisiari tidak boleh disaman oleh pemiutang untuk dana ini kerana wang itu dimiliki oleh amanah, bukan individu, manakala benefisiari tidak memiliki wang itu sehingga pembayaran.

Tugasan Cagaran

Benefisiari yang tidak boleh ditarik balik juga terlibat jika anda ingin menggunakan polisi insurans sebagai cagaran untuk pinjaman. Pemberi pinjaman—seperti bank—akan menjadi benefisiari polisi yang tidak boleh ditarik balik, bermakna ia akan berhak mendapat nilai tunai dan/atau manfaat kematian jika anda ingkar membayar hutang atau meninggal dunia sebelum ia dibayar balik. Proses ini dipanggil penyerahan cagaran. Jika pinjaman dibayar sepenuhnya semasa anda masih hidup, tugasan akan dikeluarkan dan pemberi pinjaman bukan lagi penerima manfaat kematian.

Kelemahan Penerima Tidak Boleh ditarik balik

Kelemahan utama mempunyai benefisiari yang tidak boleh ditarik balik ialah ketidakfleksibelan. Anda tidak boleh membuat sebarang perubahan tanpa kebenaran benefisiari. Kehidupan mempunyai cara untuk mengejutkan kami, jadi anda perlu sangat yakin bahawa keadaan tidak akan membuat anda menyesali pilihan anda.

Mengenai amanah yang tidak boleh ditarik balik, kelemahan tambahan ialah anda kehilangan kawalan ke atas aset dalam amanah, menyerahkan kawalan itu kepada pemegang amanah. Jika anda tiba-tiba perlu mengakses dana kerana kecemasan, anda tidak memilikinya.

Benefisiari dan Perceraian Tidak Boleh ditarik balik

Pemegang polisi boleh diperintahkan oleh mahkamah untuk menetapkan bekas pasangan mereka sebagai benefisiari yang ditetapkan. Selalunya, ini dilihat dalam kes di mana terdapat tanggungan kanak-kanak, nafkah anak, atau nafkah yang terlibat.

Dalam kes sedemikian, bekas pasangan boleh bekerjasama dengan peguam perceraian untuk memujuk mahkamah supaya pemegang polisi menetapkan bekas pasangan sebagai penerima yang tidak boleh ditarik balik untuk mendapatkan nafkah anak. Walau bagaimanapun, mahkamah juga boleh meminda polisi jika disifatkan bahawa pembayaran adalah berlebihan berkaitan dengan apa yang diperlukan untuk menyokong kanak-kanak itu atau pada masa kanak-kanak itu tidak lagi dilihat sebagai tanggungan.

Walau bagaimanapun, penting untuk diperhatikan bahawa undang-undang negeri akhirnya memutuskan hak benefisiari kepada polisi insurans, sama ada mereka benefisiari boleh batal atau tidak boleh batal. Pemegang polisi harus jelas dengan mana-mana benefisiari tentang terma dan syarat polisi insurans hayat.

Sorotan

• Penerima yang tidak boleh ditarik balik ialah orang atau entiti yang ditetapkan untuk menerima aset dalam polisi insurans hayat atau kontrak dana terasing.

• Penerima yang tidak boleh ditarik balik tidak boleh dialih keluar setelah ditetapkan melainkan mereka bersetuju dengannya—walaupun mereka adalah pasangan suami isteri yang bercerai.

• Benefisiari yang tidak boleh ditarik balik ialah versi benefisiari yang lebih kuku besi. Kelayakan mereka dijamin, dan mereka selalunya mesti meluluskan sebarang perubahan dalam polisi.

• Kanak-kanak sering dinamakan benefisiari yang tidak boleh ditarik balik untuk memastikan warisan mereka atau pembayaran sokongan anak terjamin.

• Menamakan benefisiari yang tidak boleh ditarik balik juga boleh mempunyai manfaat perancangan harta pusaka, terutamanya jika polisi insurans diletakkan dalam amanah yang tidak boleh ditarik balik.

Soalan Lazim

Berapa Kerapkah Saya Perlu Mengkaji Penerima Saya?

Sesetengah perancang kewangan, termasuk syarikat insurans sendiri, mengesyorkan agar anda menyemak penerima anda setiap tahun. Itu mungkin tidak perlu, terutamanya jika anda telah menamakan benefisiari yang tidak boleh ditarik balik. Walau bagaimanapun, apabila perubahan besar dalam kehidupan berlaku—perkahwinan, perceraian, kelahiran anak atau kematian—anda pastinya harus melihat ke atas penerima manfaat anda.

Bagaimana Saya Boleh Mengeluarkan Benefisiari Tidak Boleh Dibatalkan?

Anda tidak boleh tanpa kesukaran. Titik status benefisiari yang tidak boleh ditarik balik ialah keabadian. Secara umumnya, benefisiari yang tidak boleh ditarik balik hanya boleh dialih keluar jika benefisiari bersetuju untuk dipindahkan, secara sukarela menyerahkan status mereka.

Adakah Benefisiari Tidak Boleh Dibatalkan Benefisiari Utama?

Penerima yang tidak boleh ditarik balik akan sentiasa menjadi penerima utama. Mereka mengambil keutamaan berbanding benefisiari yang boleh dibatalkan, memaksa orang lain ke status menengah atau tertiari. Ia akan menjadi sangat jarang untuk benefisiari yang tidak boleh ditarik balik untuk mengambil tempat kedua.