مستفيد غير قابل للنقض

ما هو المستفيد غير القابل للنقض؟

المستفيد غير القابل للإلغاء هو شخص أو كيان مخصص لاستلام الأصول في بوليصة تأمين على الحياة أو عقد صندوق منفصل. ما لا رجوع فيه هو حالة المستفيد. لا يمكنك الاختيار بنفسك لتغيير المستفيد أو شروط البوليصة ، ولا يمكنك إلغاء البوليصة دون موافقة المستفيد. يجب أن يوافق المستفيد على أي وجميع التغييرات في حقوق التعويض من هذه الكيانات.

فهم مستفيد لا رجعة فيه

يتمتع المستفيد غير القابل للإلغاء ببعض الحقوق المضمونة للأصول المحتفظ بها في السياسة أو الصندوق. إنها حالة أكثر صرامة من حالة المستفيد القابل للإلغاء ، والذي يمكن إنكار حقه في الأصول أو تعديله في ظل ظروف معينة.

مع بوليصة التأمين على الحياة ، يجوز لحامل البوليصة تعيين مستفيد لا رجوع فيه أو قابل للإلغاء لتلقي تعويضات في حالة وفاة المؤمن عليه. إذا تم إدراج شخص ما كمستفيد غير قابل للإلغاء ، فلن يكون من الممكن رفض الدخل من البوليصة بعد وفاة المؤمن له ، ولا يتم إجراء أي تغييرات على شروط دفع البوليصة - ما لم يوافق المستفيد عليها.

على سبيل المثال ، يحق للزوج المستفيد غير القابل للإلغاء الحصول على تعويضات البوليصة حتى بعد الطلاق. يجب أن يوافق الزوج / الزوجة السابق على التغييرات في الوثيقة قبل أو بعد وفاة المؤمن عليه. حتى المؤمن عليه لا يمكنه تغيير حالة المستفيد غير القابل للإلغاء بمجرد تسميته. يجب أيضًا إخطار المستفيدين غير القابل للإلغاء في حالة انقضاء السياسة أو إجراء محاولة لإلغائها.

في بعض الولايات ، يحق للمستفيد غير القابل للإلغاء الاعتراض على أي تغييرات في بوليصة التأمين ، بما في ذلك الإلغاء. في الولايات الأخرى ، يمكنهم فقط تحدي العناصر التي تؤثر عليهم بشكل مباشر ، مثل الدفع.

مزايا المستفيد غير القابل للإلغاء

الميزة الرئيسية لتسمية مستفيد غير قابل للإلغاء هي أنه يضمن أن الأموال تذهب حيث تريدها. من الصعب تغييرها خلال حياتك ويكاد يكون من المستحيل تغييرها بعد وفاتك ، إنها الوصايا التي تكون متأكدًا منها بنسبة 100٪ ولا تريد القلق بشأن مواكبة آخر المستجدات.

غالبًا ما يُطلق على الأطفال اسم مستفيدين لا رجعة فيه. إذا أراد أحد الوالدين ضمان المال لطفله ، فيمكن للوالد تعيين هذا الطفل كمستفيد لا رجوع فيه ، وبالتالي ضمان حصول الطفل على مزايا الوفاة من بوليصة التأمين على الحياة أو عقد صندوق منفصل. قد يجعل أحد الوالدين من زوجته مستفيدًا لا رجعة فيه للتأكد من أن لديهم الوسائل لإعالة أبنائهم بشكل صحيح وعدم الاعتماد على شخص آخر.

كطريقة لحماية الميراث ، يمكن أن يكون جعل المستفيد غير قابل للإلغاء أمرًا مهمًا بشكل خاص في هذا العصر من الزيجات المتعددة والأسر المختلطة. لا يمكن لزوج الزوج / الزوجة فصل طفل عن زواج سابق أو تغيير أو تحدي سياسة بعد وفاة المؤمن عليه. في حالة الطلاق الفوضوي ، قد يكون من الأفضل تسمية الطفل بدلاً من الزوج باعتباره المستفيد غير القابل للإلغاء من السياسة.

تعيين المستفيد يعني أن الأموال المعنية لا يجب أن تمر عبر الوصايا ، وبالتالي يحصل المستفيد عليها بشكل أسرع.

الصناديق الاستئمانية غير القابلة للنقض

يمكن للمستفيدين حماية الأصول بطرق أخرى. يتجاوز تعيين المستفيد أي نوع من الوصية الصادرة في الوصية ، ولا يلزم أن يمر عبر الوصية. سيحصل المستلم على الأموال بشكل أسرع بهذه الطريقة.

يمكن للمستفيدين بشكل لا رجعة فيه أن يلعبوا أيضًا دورًا في التخطيط العقاري. إذا قمت بتسمية مستفيد في بوليصة تأمين على الحياة ثم وضعت تلك السياسة في صندوق تأمين غير قابل للإلغاء للتأمين على الحياة (ILIT) ، فسيتم اعتبار العائدات محسوبة من ممتلكاتك - وبالتالي تجنب ضرائب العقارات والهدايا المحتملة بعد وفاتك. يمكن للوصي المعين الإشراف على الثقة وتوزيع الأصول ، مما قد يكون مفيدًا في حالة المستفيدين غير المسؤولين أو عندما يكون المستفيد قاصرًا.

على الرغم من أن المستفيدين غير القابلين للإلغاء محميون جيدًا في البداية ، فإن الصناديق الاستئمانية غير القابلة للإلغاء توفر طبقة إضافية من الحماية ضد التحديات القانونية. لا يمكن مقاضاة المستفيد من قبل الدائن لهذه الأموال لأن الأموال مملوكة للصندوق وليس للفرد ، في حين أن المستفيد لا يمتلك المال حتى يتم الدفع.

التخصيصات الجانبية

يلعب المستفيدون غير القابل للإلغاء دورهم أيضًا إذا كنت ترغب في استخدام بوليصة تأمين كضمان للحصول على قرض. سيصبح المُقرض - مثل البنك - المستفيد غير القابل للإلغاء من السياسة ، مما يعني أنه سيكون من حقه الحصول على القيمة النقدية و / أو تعويض الوفاة إذا تخلفت عن سداد الدين أو توفيت قبل سداده. هذه العملية تسمى التخصيص الجانبي. إذا تم سداد القرض بالكامل أثناء وجودك على قيد الحياة ، فسيتم حذف التنازل ، ولم يعد المُقرض هو المستفيد من مخصصات الوفاة.

مساوئ المستفيد غير القابل للإلغاء

العيب الأساسي لوجود مستفيد غير قابل للإلغاء هو عدم المرونة. لا يمكنك إجراء أي تغييرات دون موافقة المستفيد. الحياة لها طريقة تفاجئنا بها ، لذلك عليك أن تكون على يقين تام من أن الظروف لن تجعلك تندم على اختيارك.

بالنسبة إلى الصناديق الاستئمانية غير القابلة للإلغاء ، هناك عيب إضافي يتمثل في أنك تفقد السيطرة على الأصول الموجودة في الصندوق ، وتتنازل عن تلك السيطرة إلى وصي. إذا احتجت فجأة إلى الوصول إلى الأموال بسبب حالة طارئة ، فلن يكون لديك ذلك.

المستفيدون غير القابلون للنقض والطلاق

يمكن أن تأمر المحكمة حامل الوثيقة بتعيين زوجته السابقة كمستفيد محدد. في أغلب الأحيان ، يظهر هذا في الحالات التي يوجد فيها أطفال معالون أو إعالة أطفال أو نفقة.

في مثل هذه الحالة ، يمكن للزوج السابق العمل مع محامي الطلاق لإقناع المحكمة بجعل حامل الوثيقة يعين الزوج السابق كمستفيد لا رجعة فيه لتأمين إعالة الطفل. ومع ذلك ، يمكن للمحكمة أيضًا تعديل السياسة إذا اعتبرت أن الدفع مبالغ فيه فيما يتعلق بما هو مطلوب لدعم الطفل أو في وقت لم يعد يُنظر فيه إلى الأطفال على أنهم معالون.

من المهم أن نلاحظ ، مع ذلك ، أن قانون الولاية يقرر في النهاية حقوق المستفيدين من بوليصة التأمين ، سواء كانوا مستفيدين قابلين للإلغاء أو لا رجوع فيه. يجب أن يكون حاملو الوثائق واضحين مع أي مستفيد فيما يتعلق بشروط وأحكام بوليصة التأمين على الحياة.

يسلط الضوء

• المستفيد غير القابل للإلغاء هو شخص أو كيان مخصص لاستلام الأصول في بوليصة تأمين على الحياة أو عقد صندوق منفصل.

• لا يمكن إبعاد المستفيدين بشكل لا رجعة فيه بمجرد تعيينهم ما لم يوافقوا على ذلك - حتى لو كانوا أزواجًا مطلقين.

• المستفيد غير القابل للإلغاء هو نسخة أكثر صرامة من المستفيد. استحقاقاتهم مضمونة ، وغالبًا ما يتعين عليهم الموافقة على أي تغييرات في السياسة.

• غالبًا ما يُطلق على الأطفال تسمية مستفيدين غير قابلين للإلغاء لضمان ميراثهم أو تأمين مدفوعات إعالة الطفل.

• تسمية مستفيد غير قابل للإلغاء يمكن أن يكون له أيضًا مزايا التخطيط العقاري ، خاصة إذا تم وضع بوليصة التأمين في صندوق ثقة غير قابل للإلغاء.

التعليمات

كم مرة يجب أن أقوم بمراجعة المستفيدين؟

يوصي بعض المخططين الماليين ، بما في ذلك شركات التأمين نفسها ، بمراجعة المستفيدين سنويًا. قد يكون ذلك غير ضروري ، خاصة إذا كنت قد حددت مستفيدين غير قابلين للإلغاء. ومع ذلك ، عندما يحدث تغيير كبير في الحياة - الزواج ، أو الطلاق ، أو ولادة طفل ، أو الوفاة - يجب عليك بالتأكيد أن تنظر إلى المستفيدين منك.

كيف يمكنني إزالة مستفيد غير قابل للنقض؟

لا يمكنك ذلك بدون صعوبة. نقطة وضع المستفيد غير القابل للإلغاء هي دوامها. بشكل عام ، لا يمكن استبعاد المستفيد الذي لا رجعة فيه إلا إذا وافق المستفيد على النزوح ، والتنازل طواعية عن وضعه.

هل المستفيد غير القابل للإلغاء هو المستفيد الأساسي؟

المستفيدون بشكل لا رجعة فيه سيكونون دائمًا المستفيدين الأساسيين. يأخذون الأولوية على المستفيدين القابل للإلغاء ، مما يجبر الآخرين على وضع ثانوي أو ثالث. سيكون من النادر للغاية أن يحتل المستفيد الذي لا رجعة فيه المرتبة الثانية.