Uigenkaldelig Begunstiget
Hvad er en uigenkaldelig begunstiget?
En uigenkaldelig begunstiget er en person eller enhed, der er udpeget til at modtage aktiverne i en livsforsikringspolice eller en adskilt fondskontrakt. Det, der er uigenkaldeligt, er modtagerstatus. Du kan ikke selv vælge at ændre modtageren eller vilkårene i policen, og du kan ikke opsige policen uden modtagerens samtykke. Modtageren skal acceptere enhver og alle ændringer i retten til kompensation fra disse enheder.
Forståelse af en uigenkaldelig begunstiget
En uigenkaldelig begunstiget har visse garanterede rettigheder til aktiver i policen eller fonden. Det er en mere jernbeklædt status end en tilbagekaldelig begunstiget,. hvis ret til aktiver kan nægtes eller ændres under visse omstændigheder.
Med en livsforsikring kan forsikringstageren udpege enten en uigenkaldelig eller tilbagekaldelig begunstiget til at modtage en udbetaling i tilfælde af forsikredes død. Hvis nogen er opført som en uigenkaldelig begunstiget, så er nægtelse af indkomst fra forsikringen efter den forsikredes død ikke mulig, og der foretages heller ikke ændringer i vilkårene for forsikringsudbetaling - medmindre modtageren accepterer dem.
For eksempel har en ægtefælle, der er en uigenkaldelig begunstiget, ret til en policeudbetaling selv efter en skilsmisse. Den tidligere ægtefælle skal acceptere ændringer i policen før eller efter forsikredes død. Selv den forsikrede kan ikke ændre status som en uigenkaldelig begunstiget, når først de er navngivet. Uigenkaldelige begunstigede skal også underrettes, hvis enten policen bortfalder, eller der gøres forsøg på at opsige den.
I nogle stater har en uigenkaldelig begunstiget ret til at nedlægge veto mod enhver ændring af en forsikringspolice, herunder annullering. I andre stater må de kun udfordre genstande, der direkte påvirker dem, såsom en udbetaling.
Fordele ved en uigenkaldelig begunstiget
Den største fordel ved at navngive en uigenkaldelig modtager er, at det sikrer, at pengene går, hvor du vil have dem. Svært at ændre i løbet af dit liv og praktisk talt umuligt at ændre efter din død, det er for legater, som du er 100 % sikker på og ikke ønsker at skulle bekymre dig om at holde dig opdateret på.
Børn bliver ofte udnævnt til uigenkaldelige begunstigede. Hvis en forælder ønskede at garantere penge til et barn, så kunne forælderen udpege det barn som en uigenkaldelig begunstiget, og dermed sikre, at barnet vil modtage dødsfaldsydelser fra livsforsikringspolicen eller kontrakten om adskilt fond. En forælder kan også gøre deres ægtefælle til en uigenkaldelig begunstiget for at sikre, at de har midlerne til at forsørge deres afkom ordentligt og ikke være afhængige af en anden.
Som en måde at sikre en arv på kan det være særligt vigtigt at gøre en begunstiget uigenkaldelig i denne æra med flere ægteskaber og blandede familier. En stedforælder kan ikke afskære et barn fra et tidligere ægteskab eller ændre eller anfægte en politik efter den forsikredes død. I tilfælde af en rodet skilsmisse kunne det være at foretrække at navngive et barn i stedet for en ægtefælle som forsikringens uigenkaldelige begunstigede.
En modtagerbetegnelse betyder, at de pågældende midler ikke skal gennem skifte, så modtageren får dem hurtigere.
Uigenkaldelige Trusts
Modtagere kan beskytte aktiver på andre måder. En begunstiget udpegelse tilsidesætter enhver form for legat, der er lavet i et testamente, og det behøver ikke at gå gennem skifte. Modtageren får penge hurtigere på denne måde.
Uigenkaldelige begunstigede kan også spille en rolle i ejendomsplanlægning. Hvis du navngiver en begunstiget på en livsforsikringspolice og derefter placerer denne police i en uigenkaldelig livsforsikringsfond (ILIT),. betragtes provenuet derefter som fjernet fra dit bo – og undgår dermed potentielle bo- og gaveafgifter efter din død. En udpeget administrator kan føre tilsyn med trusten og fordele formuen, hvilket kan være nyttigt i tilfælde af uansvarlige begunstigede, eller når begunstiget er mindreårig.
Selvom uigenkaldelige begunstigede er ret godt beskyttet til at begynde med, tilbyder uigenkaldelige trusts et ekstra lag af beskyttelse mod juridiske udfordringer. En modtager kan ikke sagsøges af en kreditor for disse midler, fordi pengene ejes af trusten, ikke individet, mens modtageren ikke ejer pengene før udbetalingen.
sikkerhedsstillelse
Uigenkaldelige begunstigede spiller også ind, hvis du ønsker at bruge en forsikring som sikkerhed for et lån. Långiveren - såsom en bank - ville blive den uigenkaldelige begunstigede af policen, hvilket betyder, at den ville være berettiget til kontantværdien og/eller dødsfaldsydelsen, hvis du misligholdt gælden eller døde, før den blev tilbagebetalt. Denne proces kaldes sikkerhedsstillelse. Hvis lånet tilbagebetales fuldt ud, mens du er i live, fjernes overdragelsen, og långiveren er ikke længere modtager af dødsfaldsydelsen.
Ulemper ved en uigenkaldelig begunstiget
Den primære ulempe ved at have en uigenkaldelig begunstiget er manglende fleksibilitet. Du kan ikke foretage ændringer uden modtagerens samtykke. Livet har en måde at overraske os på, så du skal være meget sikker på, at omstændighederne ikke får dig til at fortryde dit valg.
Med hensyn til uigenkaldelige trusts er en yderligere ulempe, at du mister kontrollen over aktiverne i trusten og afgiver denne kontrol til en trustee. Hvis du pludselig har brug for at få adgang til midlerne på grund af en nødsituation, har du dem ikke.
Uigenkaldelige begunstigede og skilsmisser
En forsikringstager kan af en domstol blive pålagt at udpege deres tidligere ægtefælle som en udpeget begunstiget. Oftest ses dette i tilfælde, hvor der er forsørgede børn, børnebidrag eller underholdsbidrag involveret.
I et sådant tilfælde kan den tidligere ægtefælle samarbejde med en skilsmisseadvokat for at overtale en domstol til at få forsikringstageren til at udpege den tidligere ægtefælle som en uigenkaldelig begunstiget for at sikre børnebidrag. Men retten kan også få politikken ændret, hvis det vurderes, at udbetalingen er for høj i forhold til, hvad der er nødvendigt for at forsørge barnet, eller på et tidspunkt, hvor børnene ikke længere ses som forsørgede.
Det er dog vigtigt at bemærke, at statslovgivningen i sidste ende bestemmer begunstigedes rettigheder til en forsikringspolice, uanset om de er genkaldelige eller uigenkaldelige begunstigede. Forsikringstagere bør være klar over for enhver begunstiget, hvad vilkårene og betingelserne for en livsforsikring vil være.
##Højdepunkter
En uigenkaldelig begunstiget er en person eller enhed, der er udpeget til at modtage aktiverne i en livsforsikringspolice eller en adskilt fondskontrakt.
Uigenkaldelige begunstigede kan ikke fjernes, når de først er udpeget, medmindre de accepterer det – også selvom de er fraskilte ægtefæller.
En uigenkaldelig begunstiget er en mere jernbeklædt udgave af en begunstiget. Deres rettigheder er garanteret, og de skal ofte godkende eventuelle ændringer i politikken.
Børn bliver ofte udnævnt til uigenkaldelige begunstigede for at sikre deres arv eller sikre børnebidrag.
At navngive en uigenkaldelig begunstiget kan også have fordele ved ejendomsplanlægning, især hvis forsikringspolicen er sat i en uigenkaldelig tillid.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvor ofte skal jeg gennemgå mine begunstigede?
Nogle finansielle planlæggere, herunder forsikringsselskaber selv, anbefaler, at du gennemgår dine begunstigede årligt. Det kan være unødvendigt, især hvis du har navngivet uigenkaldelige begunstigede. Men når der sker en større livsændring - ægteskab, skilsmisse, fødslen af et barn eller død - bør du bestemt se over dine begunstigede.
Hvordan kan jeg fjerne en uigenkaldelig begunstiget?
Det kan du ikke uden besvær. Pointen med uigenkaldelig begunstiget status er dens varighed. Generelt kan en uigenkaldelig begunstiget kun fjernes, hvis modtageren accepterer at blive fordrevet og frivilligt opgiver sin status.
Er en uigenkaldelig begunstiget en primær begunstiget?
Uigenkaldelige begunstigede vil altid være primære begunstigede. De har prioritet frem for tilbagekaldelige begunstigede, og tvinger disse andre til sekundær eller tertiær status. Det ville være yderst sjældent, at en uigenkaldelig begunstiget indtager andenpladsen.
