Lástímabil
Hvað er læsingartímabil?
Lástímabil vísar til tímaglugga, venjulega 30 til 90 daga, þar sem húsnæðislánveitandi verður að halda tilteknu lánstilboði opnu lántaka. Á þessu tímabili undirbýr lántaki sig fyrir lokun og lánveitandi afgreiðir lánsumsóknina.
Vaxtalás er samningur milli lánveitanda og lántaka sem gerir lántaka kleift að tryggja vexti af húsnæðisláninu á lástímabilinu, venjulega á ríkjandi markaðsvöxtum. Lánalás veitir lántaka vernd gegn vaxtahækkunum á lástímabilinu.
Hvernig læsingartímabil virka
Lástími veitir lántakanda hugarró þegar kemur að vernd gegn hækkandi vöxtum á meðan lánveitandi afgreiðir lánsumsóknina. Vinnslutími er breytilegur eftir lögsögu, en lengd læsingarinnar ætti nokkurn veginn að endurspegla staðbundið meðalsamþykkistímabil. Á þeim tíma geta vextir hækkað eða lækkað.
Ef vextir hækka á lástímabilinu ætti að verja lántaka gegn vaxtaáhættu,. líkum á vaxtasveiflum. Minniháttar hækkun á aðalvexti getur kostað óvarðan lántakanda þúsundir dollara á líftíma láns. Ef um er að ræða endurfjármögnun til að forðast fullnustu er áhættan enn meiri: Hækkandi vextir geta þýtt að missa heimili ef það þýðir að lánveitandinn telur að lántakandinn hafi ekki lengur efni á láni.
Ef vextir lækka á lástímabilinu gæti lánalásinn boðið upp á kosti sem eru hagkvæmir fyrir lántaka. Float down ákvæði gerir lántaka kleift að læsa lægri vexti. Ef lássamningurinn inniheldur ekki flot niður getur lántaki ákveðið að það sé hagkvæmt að endurskrifa lánið að öllu leyti.
Öryggi læsingartímabils mun yfirleitt kosta. Lánveitendur munu rukka gjald fyrir bæði læsinguna sjálfa og float down ákvæðið. Til að meta valkosti þeirra verður lántaki að meta áhættu sína fyrir vaxtaáhættu.
Styttri vs. lengri læsingartímabil
Annað mikilvægt atriði fyrir lántakandann er hversu langan lástíma hann ætti að sækjast eftir. Líkt og lánalásinn og float down ákvæðið mun lengri læsingartími líklega leiða til hærra gjalds en styttra tímabils.
Lengri læsingartími, á milli 45 og 90 dagar, veitir meiri vernd. Almennt séð mun lánveitandi þó ekki bjóða upp á eins aðlaðandi vexti yfir langan læsingartíma. Ef aðilar geta ekki lokað á lánið á þessu tímabili gæti lánveitandinn verið ófús til að framlengja annað lánatilboð á gengi sem er aðlaðandi fyrir lántaka.
Styttri læsingartími, frá einni viku til 45 daga, mun almennt fela í sér lægri tryggða vexti og hugsanlega lægri gjöld. Margir lánveitendur munu alls ekki taka nein gjöld fyrir læsingartímabil sem er minna en 60 dagar. Ef lánveitandinn getur ekki samþykkt umsóknina á lástímabilinu mun lántakandinn aftur verða fyrir vaxtaáhættu. Til að lengja læsingartímann getur lántaki valið að greiða gjald eða innborgun.
Lástímabil fela í sér nokkrar mikilvægar breytur og lántaki ætti að vera meðvitaður um málamiðlanir sem verða þegar breytingar eru gerðar. Almennt séð er það dýrmætt tæki fyrir lántakandann og þess virði að sækjast eftir.
Hápunktar
Með lástímabili er átt við þann tíma sem húsnæðislánveitandi þarf að ábyrgjast tiltekna vexti eða önnur lánskjör sem eru opin lántaka.
Þetta tímabil er venjulega 30 eða 90 dagar, en mun vera mismunandi eftir lánveitanda og sölutryggingu lántaka.
Lástími veitir lántakanda hugarró með því að verjast hækkandi vöxtum á meðan lánveitandi afgreiðir lánsumsóknina áður en láninu er lokað.
