医疗核保

什么是医疗承保？

医疗承保是通过检查申请人的病史来评估健康保险申请的过程。保险价格由申请人的风险因素决定。

根据保险公司的政策以及联邦和州法规，高风险候选人的医疗承保可能会导致某些情况下的承保被排除、完全拒绝承保或仅以非常高的价格提供承保。

医疗承保也用于确定人寿保险和残疾保险单的个人费率。

医疗承保可以为个人或小团体承保，例如为其员工寻求保险的公司。在为大公司设定费率时，这种个人审查是不可行的。

在医疗承保过程中，保险公司会检查可能与候选人当前和未来医疗需求相关的病史、人口统计资料、生活方式和其他因素。通过精算分析，确定和定价与向该人提供健康保险相关的风险估计值。

医疗保险的使用可能受到法律的限制。例如，提供 Medicare 补充计划的公司如果在获得 Medicare 资格后六个月内购买，则在为个人申请人设定费率时不能考虑个人的健康史。

的平价医疗法案（俗称奥巴马医改）限制了保险公司根据个人健康史为通过其交易所购买保险的美国人设定费率的能力。可以考虑年龄、性别和吸烟情况。

提供 Medicare 补充计划的公司，如果在获得 Medicare 资格后六个月内购买，则在设定费率时不能考虑申请人的病史。

该法案还禁止公司根据原有疾病拒绝承保或限制对原有疾病的承保范围。这否定了医疗承保的主要目标之一。也就是说，承销商的工作是确定增加保险公司风险的预先存在的条件。

＃＃＃尽职调查

尽职调查量取决于其用于研究个人病史的资源。最全面的检查称为全面医疗保险 (FMU)。

全面的医疗核保涉及对个人医疗记录的彻底分析。该过程要求健康保险申请人提供多年前的病史，并且保险公司可能会联系个人使用过的医疗保健提供者。

医疗承保的倡导者表示，该流程使大多数客户的个人健康保险费尽可能低。

批评者认为，它会阻止患有相对轻微和可治疗的既往疾病的人获得健康保险。

可能使个人无法投保的疾病包括关节炎、癌症和心脏病等严重疾病，以及痤疮等常见疾病、超过或低于理想体重 20 磅以及旧的运动损伤。

在美国，“平价医疗法案”改变了许多与保险公司对寻求健康保险的个人进行资格审查的方式相关的规则。该法案通过整整十年后，仍不清楚这些规则是否会有效，如果不会，将由什么取代它们。

＃＃强调