Áætlun launafólks

Hvað er áætlun launafólks?

Áætlun launafólks, þekktari formlega sem Kafli 13 gjaldþrot,. gerir einstaklingum með reglulegar tekjur kleift að endurskipuleggja skuldbindingar sínar til að greiða niður skuldir sínar með tímanum .

Í áætlun launafólks leitast skuldari ekki við að ávinna sér almenna eftirgjöf á útistandandi skuldum sínum. Skuldari býður fremur upp á endurgreiðsluáætlun sem notar fastar afborganir og sameinar í raun skuldir í eina mánaðarlega upphæð. Skuldari innir af hendi greiðslur til skipaðs hlutlauss fjárvörslumanns sem sendir þær síðan til kröfuhafa í tiltekinn tíma, venjulega þrjú til fimm ár .

Að skilja áætlanir launafólks

Kafli 13 gjaldþrot var áður kallað áætlun launafólks vegna þess að léttir samkvæmt henni voru aðeins í boði fyrir einstaklinga sem höfðu venjuleg laun. Síðari lagabreytingar stækkuðu það til að ná til hvers kyns einstaklings, þar með talið sjálfstætt starfandi og þá sem reka óstofnað fyrirtæki .

Sérhver einstaklingur er gjaldþrota í kafla 13 svo framarlega sem ótryggðar skuldir þeirra eru undir $394.725 og tryggðar skuldir eru undir $1.184.200 og þeir hafa fengið lánsfjárráðgjöf frá viðurkenndri lánaráðgjafastofu annað hvort í einstaklings- eða hópfundi innan 180 daga frá skjalagerð. Fyrirtæki eða sameignarfélag er ekki gjaldþrota í kafla 13

Kafli 13 Gjaldþrot vs. Kafli 7 Gjaldþrot

einstaklingur sem er í alvarlegum skuldum getur óskað eftir gjaldþroti annað hvort 13. kafla eða 7. kafla. Kafli 13 gjaldþrot gerir ráð fyrir endurskipulagningu skulda, en 7. kafli gjaldþrot felur í sér algjört gjaldþrotaskipti. Með 13. kafla gjaldþroti er skuldara heimilt að halda eignum sínum. Þegar skuldari óskar eftir gjaldþroti í 7. kafla gæti hann haldið eftir eigin fé eða bíl, en hlutafé, annað heimili og/eða orlofseignir verða fyrirgert til að greiða kröfuhöfum til baka .

Einn stærsti kosturinn við 13. kafla er að hann býður einstaklingum upp á tækifæri til að bjarga heimilum sínum frá eignaupptöku. Með því að sækja um gjaldþrot í kafla 13, geta einstaklingar stöðvað hvers kyns fjárnámsferli og lagt fram áætlun um að greiða af vanskilum veðgreiðslum á þriggja til fimm ára tímabili. Kafli 7 er algengasta form gjaldþrots vegna þess að það gerir einstaklingum kleift að eyða núverandi skuldum sínum og byrja upp á nýtt. Hins vegar, oft með 7. kafla gjaldþrot, afsalar einstaklingur umsókn heimili sínu í því ferli .

Kafli 13 gjaldþrot gerir einstaklingum einnig kleift að endurskipuleggja tryggðar skuldir - að undanskildum veði í aðalbúsetu þeirra - og lengja þær yfir líftíma áætlunarinnar, sem getur lækkað greiðslur þeirra. Að auki hefur 13. kafla gjaldþrot sérstakt ákvæði sem getur verndað meðritara. Samkvæmt þessu ákvæði eru áætlunargreiðslur inntar af hendi til skipaðs hlutlauss fjárvörslumanns sem úthlutar þeim til kröfuhafa, þannig að skuldari hefur engin bein samskipti við kröfuhafa .

Hvernig á að sækja um áætlun launafólks

Til að sækja um gjaldþrot í kafla 13 verður skuldari fyrst að gera lista yfir hvern kröfuhafa sem þeir skulda peninga ásamt upphæðinni sem hann skuldar. Þeir verða einnig að setja saman lista yfir allar eignir í eigu. Þeir sem sækja um gjaldþrot í kafla 13 verða einnig að leggja fram upplýsingar um tekjur sínar - hversu miklar þær græða og hvaðan tekjur þeirra koma - auk nákvæmra upplýsinga um mánaðarleg útgjöld þeirra. Skuldarar verða einnig að hafa lokið lánaráðgjöf áður en þeir verða gjaldgengir

Dæmi um áætlun launafólks

Eric og Sam eru gift hjón. Eric missti vinnuna í uppsagnarlotu og eiginmaður hans Sam slasaðist í starfi sínu og varð því óvinnufær á sama ári. Þeir féllu á bak við greiðslur af húsnæðislánum sínum og enduðu með því að skulda bankanum sínum 75.000 dollara. Fljótlega eftir að bankinn hóf fjárnámsmeðferð fékk Eric atvinnutilboð og Sam hóf lítið fyrirtæki frá heimili þeirra. Með því að sækja um gjaldþrot í kafla 13 gátu þeir stöðvað fjárnámsmeðferðina og haldið heimili sínu.

Sem afleiðing af stöðugum tekjustreymi þeirra geta Eric og Sam greitt húsnæðislán sitt í hverjum mánuði framvegis. Eftirborganir sem þeir skulda af húsnæðisláni sínu eru á fimm ára tímabili og viðráðanlegar greiðslur dreifast yfir þann tíma.

Hápunktar

• Áætlun launafólks, einnig kölluð Kafli 13 gjaldþrot, gerir einstaklingum með stöðugar atvinnutekjur kleift að greiða niður skuldir og skuldbindingar sem tengjast persónulegu gjaldþroti .

• Þótt 7. kafli gjaldþrot sé algengasta form gjaldþrots, þá er einn stærsti kosturinn við 13. kafla gjaldþrot á móti 7. kafla að það býður einstaklingum upp á tækifæri til að bjarga heimilum sínum frá fullnustu .

• Með því að sækja um gjaldþrot í kafla 13, geta einstaklingar stöðvað hvers kyns fjárnámsferli og lagt fram áætlun um að greiða upp allar vangoldar skuldir - þar með talið húsnæðislánagreiðslur - á þriggja til fimm ára tímabili og í raun sameinað allar skuldir sínar í eina mánaðarlega upphæð .